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随(sui)着上(shang)市券商年报逐渐披露，券商2024年两(liang)融（融资融券）业务的开展情况(kuang)也逐步清(qing)晰。
数据上(shang)看(kan)，券商融资融券余额规(gui)模普遍增长，不少券商增幅超过20%。但是，随(sui)着市场利率整体下行以及(ji)竞(jing)争逐步加剧(ju)，券商两(liang)融业务创收能力却在逐年下降，融资融券利息收入普遍出现负增长。
市场人士(shi)在接受证券时报·券商中国记者(zhe)采(cai)访(fang)时表示，两(liang)融业务不仅为券商带来了直接的经济效益，而且在增加核心客户(hu)黏性等方面(mian)有着重要作用，未来券商还会持续在两(liang)融业务上(shang)加强竞(jing)争。
融资融券利息普遍下降
去年A股市场回(hui)暖，为券商两(liang)融业务规(gui)模扩张奠定(ding)了基(ji)础。根据Wind资讯统计，截至2024年末，市场融资融券余额18645.83亿元、较上(shang)年末增长12.9%，其中，融资余额18541.45亿元、较上(shang)年末增长17.4%，融券余额104.38亿元、较上(shang)年末下降85.4%。
根据Wind最新数据，2024年已经披露年报的上(shang)市券商融资融券余额规(gui)模普遍增长。
龙头券商仍然保持着强大的竞(jing)争力。中信证券、华(hua)泰证券、广(guang)发证券、国泰君(jun)安、中国银(yin)河目前占据着排名的前五位(wei)，考虑到大型券商年报基(ji)本(ben)已经发布，这几家券商基(ji)本(ben)确定(ding)了融资融券余额的头部位(wei)置(zhi)。
具体来看(kan)，中信证券2024年年报中融资融券余额高达1314.73亿元，紧(jin)随(sui)其后的是华(hua)泰证券的1301.07亿元，广(guang)发证券则以1036.85亿元的规(gui)模位(wei)列第(di)三。这也是仅有的两(liang)融余额规(gui)模超过1000亿的三家券商。此外，国泰君(jun)安和中国银(yin)河分别以990.95亿元和937.54亿元的规(gui)模位(wei)列四、五两(liang)位(wei)。不过，国泰君(jun)安这一(yi)数据并没有考虑最新合并加入的海通(tong)证券，随(sui)着原国泰君(jun)安和海通(tong)证券逐步整合，头部券商在数据上(shang)的竞(jing)争可能会更加激烈。
伴随(sui)着业务规(gui)模增长的，却是利息收入规(gui)模的下降。由于广(guang)发证券没有在2024年年报中单独披露融资融券利息收入，所以Wind提供的这一(yi)数据的前五名变成(cheng)了中信证券、华(hua)泰证券、国泰君(jun)安、中国银(yin)河和招(zhao)商证券。
其中，中信证券2024年的两(liang)融利息收入为71.41亿元，同比下滑14.41%；华(hua)泰证券2024年两(liang)融利息收入67.73亿元，同比下滑13.60%；国泰君(jun)安两(liang)融利息收入为52.80亿元，同比下降13.20%。
业务竞(jing)争更加激烈
券商两(liang)融业务增收难增利，利率下行是首要因素(su)。在过去两(liang)年，市场利率水平不断下降，两(liang)融利率也随(sui)之走低。10年期国债到期收益率已经下行到1.8%左右(you)，Wind数据显示，2024年券商平均两(liang)融利率在6.87%。
事(shi)实上(shang)，券商不断的竞(jing)争也加速了两(liang)融利率的下行，证券时报·券商中国记者(zhe)和券商一(yi)线沟通(tong)时了解到，目前不少券商大客户(hu)的两(liang)融利率可以给到4%，但是“需要一(yi)定(ding)资金体量”，新开客户(hu)可以给到6%甚至5%，一(yi)些券商会通(tong)过优惠(hui)券等形式给到更低的利率。
以头部券商中信证券为例(li)，Wind统计的该公(gong)司融资融券平均利率已经从2022年的7.73%下降到2024年的5.99%。
“和去年相(xiang)比，利率下行的趋势还是比较明显的，这里(li)面(mian)一(yi)方面(mian)是市场利率在往下走，另一(yi)方面(mian)竞(jing)争确实激烈。”某券商营业部负责人告诉证券时报·券商中国记者(zhe)，自己所在券商一(yi)线人员两(liang)融开户(hu)业绩指(zhi)标压力较大。
各大券商也在不断加大对于两(liang)融业务的投入。
广(guang)发证券在年报中披露，截至2024年12月31日，发行H股所募集资金中，125.04亿元人民币用于财富管理(li)业务，主要用于发展融资融券业务、建(jian)设战略性互联网金融平台及(ji)财富管理(li)平台融资类业务方面(mian)。
国泰君(jun)安则介绍，2024年，集团融资融券业务全面(mian)融入三大客户(hu)服务体系，围绕客户(hu)需求，挖掘(jue)业务场景，优化(hua)业务策略；深(shen)化(hua)协同协作，强化(hua)总分一(yi)体化(hua)营销(xiao)，新开户(hu)数显著增长；加强精细化(hua)运营，优化(hua)业务机制(zhi)，持续提升专业服务能力。报告期内，净新增融资融券客户(hu)数3.05万户(hu)、同比增长96.1%。
市场人士(shi)普遍预测，券商对于两(liang)融业务的竞(jing)争投入还会持续加码，两(liang)融利率水平下行可能还将持续。
“两(liang)融业务不仅仅是为了获(huo)得息差，也是券商强化(hua)客户(hu)黏性，体现服务差异性的重要一(yi)环，而且两(liang)融可以提高客户(hu)交易量，把客户(hu)绑定(ding)住。”一(yi)位(wei)券商非银(yin)分析师对证券时报·券商中国记者(zhe)表示。
责编：王璐璐
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