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3月13日，据中国互联网金(jin)融(rong)协会官微消息，国家标准化管理委员会近(jin)日批准发布国家标准《互联网金(jin)融(rong) 个人网络(luo)消费信(xin)贷 贷后催收风控指引(yin)》（下(xia)称《指引(yin)》）。
该《指引(yin)》是我(wo)国首个聚焦贷后催收业(ye)务的(de)国家级规范(fan)，其发布实(shi)施有效填补了贷后催收环节长期存在的(de)规范(fan)空白，为加强行业(ye)自律管理、提升(sheng)从(cong)业(ye)机构合规管理水平、识别暴力催收等违法(fa)违规行为提供了权威依据，是贷后催收行业(ye)迈向规范(fan)健康发展的(de)关键一步。
对贷后催收风险控制做出总体要求
对贷后催收风险控制做出总体要求
据悉，该标准由全(quan)国金(jin)融(rong)标准化技术(shu)委员会归口，主管部门为中国人民银行，由中国互联网金(jin)融(rong)协会会同中国银行业(ye)协会、中国通(tong)信(xin)企业(ye)协会、中国互联网协会、中国信(xin)息通(tong)信(xin)研究院和相关行业(ye)机构共同起草(cao)。
标准的(de)主要内容包(bao)含：催收的(de)适用范(fan)围、相关术(shu)语定义、风险控制总体要求，以(yi)及制度管理、组织和人员管理、业(ye)务管理、金(jin)融(rong)机构对第三方(fang)催收机构的(de)管理、个人信(xin)息安全(quan)保护、重大事项风险报告、业(ye)务信(xin)息共享等要求。
《指引(yin)》对于贷后催收风险控制做出总体要求：金(jin)融(rong)机构应审慎开(kai)展个人网络(luo)消费信(xin)贷业(ye)务，全(quan)面、客观评估(gu)借(jie)款人的(de)借(jie)款用途、还款能力和还款意愿等情况(kuang)，向具备借(jie)款条件(jian)的(de)借(jie)款人推(tui)荐合适的(de)贷款产品。
此外，金(jin)融(rong)机构应切实(shi)履行贷后催收风险控制主体责(ze)任，不(bu)断加强本机构催收能力建设，审慎实(shi)施外包(bao)。金(jin)融(rong)机构应加强对第三方(fang)催收机构的(de)管理、监督和检(jian)查，做好风险预警和应急处置工作，防范(fan)不(bu)当催收、个人信(xin)息泄露等风险。
每(mei)日22:00至次日8:00禁(jin)止(zhi)催收作业(ye)
每(mei)日22:00至次日8:00禁(jin)止(zhi)催收作业(ye)
记(ji)者梳理文件(jian)全(quan)文后发现，以(yi)下(xia)几点规定与细化要求值得重点关注。
《指引(yin)》对催收行为的(de)时间和方(fang)式进行了严格限制，明确在未约定催收时间的(de)情况(kuang)下(xia)，每(mei)日22:00至次日8:00禁(jin)止(zhi)开(kai)展催收作业(ye)。同时，语音催收每(mei)日对同一债务人不(bu)得超过3次，现场催收每(mei)日不(bu)超过1次，且需至少2人同行，不(bu)宜超过3人，严禁(jin)进入私(si)人住宅或办公区(qu)域，以(yi)保障债务人的(de)正常生活(huo)和工作秩序。
此外，《指引(yin)》还对个人信(xin)息安全(quan)保护提出了明确要求，催收系统需满足网络(luo)安全(quan)等级保护二级要求，个人信(xin)息需屏蔽显示，传输过程(cheng)须(xu)加密。债务人还款后，金(jin)融(rong)机构须(xu)立即终止(zhi)催收并通(tong)知第三方(fang)机构销毁数据，且双(shuang)方(fang)需持续承担保密责(ze)任，确保个人信(xin)息安全(quan)。
在第三方(fang)催收机构管理方(fang)面，《指引(yin)》要求金(jin)融(rong)机构对第三方(fang)机构的(de)资质(zhi)、作业(ye)环境、合规性等进行严格评估(gu)，实(shi)行名单制和分级管理。第三方(fang)机构不(bu)得将催收业(ye)务转包(bao)，若允(yun)许分包(bao)需经金(jin)融(rong)机构同意，且不(bu)得二次分包(bao)，从(cong)源头上杜(du)绝违规催收行为。
同时，《指引(yin)》还明确了人工智能技术(shu)在催收中的(de)应用边界，要求AI催收需确保算(suan)法(fa)无(wu)歧视(shi)、数据安全(quan)，技术(shu)应用不(bu)得对债务人造成障碍，全(quan)程(cheng)需符合《指引(yin)》要求，既充分发挥科技赋能优势，又保障催收行为的(de)合规性和公平性。
《指引(yin)》还强化了投诉处理与风险报告机制，要求投诉须(xu)在48小时内启动处理流程(cheng)，代理投诉需核实(shi)合法(fa)性，金(jin)融(rong)机构需配合通(tong)信(xin)运营商(shang)处理相关投诉。涉及暴力催收、信(xin)息泄露等重大风险事件(jian)须(xu)48小时内向行业(ye)自律组织书面报告，确保问题及时解(jie)决，风险有效防控。
此外，《指引(yin)》还体现了人文关怀，明确禁(jin)止(zhi)向联系人催收，仅在无(wu)法(fa)联系债务人时允(yun)许转达信(xin)息，且联系人可随时拒绝联系。债务人死(si)亡或无(wu)民事行为能力时，催收对象仅限财产继承人或利(li)益相关人。
采(cai)写：南都·湾财社记(ji)者 马青