工商银行金融(rong)科技部副总经(jing)理(li)金海旻说：“自然语言处理(li)、光学字符识别、机器学习(xi)、AI大模型等技术(shu)的运用，大幅提升了金融(rong)服(fu)务效率。以AI大模型为例，工行‘工银智涌’大模型已接入DeepSeek等业界领先基(ji)础模型，实现对20余个业务领域、200余个场景的规模化赋能。”

重塑业务流程——聚焦客(ke)户高频基(ji)础业务场景，工商银行全面推广线上线下预约服(fu)务，不(bu)断丰富(fu)线上预约服(fu)务功(gong)能，让“数据多(duo)跑路，客(ke)户少跑腿”。网点营业厅可(ke)根据客(ke)户网络预约信息(xi)，智能匹配运营资源，提前做好服(fu)务准备。后台中心根据预约订单提前完成现金、贵金属等实物处理(li)，及时配送交付，实现了客(ke)户服(fu)务体验和网点运营效率有效优化。

工商银行网络金融(rong)部副总经(jing)理(li)徐晓群表示，工行将深化线上线下渠道融(rong)合，构建精准触达的服(fu)务体系(xi)，将个性化、交互式的智慧金融(rong)服(fu)务广泛融(rong)入数字化生产生活。

加(jia)强(qiang)风(feng)险防控(kong)

2024年(nian)智能风(feng)控(kong)系(xi)统拦截可(ke)疑电信诈骗汇款近6万笔

风(feng)险管理(li)是银行经(jing)营的要义，有效驾驭(yu)风(feng)险是一家银行长久发展(zhan)的关键。

截至2024年(nian)9月末，工商银行拨备覆盖率提升至220.30%；不(bu)良(liang)贷款率为1.35%，较年(nian)初有所(suo)下降。

科技赋能，推进智能化风(feng)控(kong)——

2024年(nian)10月的一天，孟大爷走进工商银行网点，询问银行账户被限制转账的原因。

“大爷，你最近订购的‘养生大礼包’，可(ke)能遇上骗局了。”工商银行承德隆(long)化龙(long)骧(xiang)支(zhi)行网点副行长袁梦解释，“我们启动了‘预警劝阻(zu)功(gong)能’，可(ke)以拦截类似的问题。”

数据跑在风(feng)险前，为守好企业和百(bai)姓的“钱袋子”，工商银行打造了“融(rong)安e”系(xi)列五(wu)大智能风(feng)控(kong)系(xi)统，仅(jin)2024年(nian)就在网银、自助终端等渠道，自动拦截可(ke)疑电信诈骗汇款近6万笔，为客(ke)户避免损(sun)失超30亿元。

“数字化时代，风(feng)险更为复杂。工行依托金融(rong)科技优势(shi)，加(jia)快风(feng)控(kong)智能化转型，推动全量风(feng)险数据共用共享，提升交叉风(feng)险监控(kong)效能，提高风(feng)险早识别、早预警、早暴露、早处置能力。”工商银行信贷与投资管理(li)部副总经(jing)理(li)王(wang)涛说。

制度变革，优化风(feng)控(kong)体系(xi)——

工商银行坚(jian)持立足于早、以防为主，扎牢制度篱笆，健全风(feng)控(kong)体系(xi)，筑(zhu)起稳固的风(feng)险“防护堤”。

“三道口、七彩池(shi)”，是工商银行创新推出的智能信贷风(feng)险防控(kong)体系(xi)。从(cong)入口端、闸口端到(dao)出口端，对资产选择、管理(li)、处置全流程监控(kong)，层(ceng)层(ceng)设防、动态管理(li)。2024年(nian)，工行总行对分行下发信用风(feng)险预警信息(xi)超过170万条，提前防范多(duo)种风(feng)险隐患。

全面风(feng)险管理(li)理(li)念持续深化，全周期信用风(feng)险管理(li)不(bu)断推进……“工行将坚(jian)持‘管住人、管住钱、管好防线、管好底线’四管齐下，遵循(xun)‘主动防、智能控(kong)、全面管’风(feng)控(kong)路径，聚焦前瞻预防和智能化风(feng)控(kong)，努力让风(feng)险应对走在市场曲线前面，当好维护金融(rong)稳定的压舱石。”工商银行党(dang)委(wei)书记、董(dong)事长廖林表示。

丰富(fu)服(fu)务门类

提供超过5000种金融(rong)产品，普惠贷款年(nian)均增速40%以上

今年(nian)初，江苏扬州餐饮(yin)品牌“老土灶”的第十三家门店在网红街(jie)区皮市街(jie)开业。“工行第一时间给予我们200万元贷款，现在生意越(yue)做越(yue)红火。”老土灶总经(jing)理(li)单霖说。

凛凛寒风(feng)中，在青藏高原腹地格(ge)尔木的荒漠戈壁上，由工商银行格(ge)尔木支(zhi)行的青年(nian)员工组成的金融(rong)服(fu)务团队(dui)驱车行进。克服(fu)高寒缺氧、路途颠簸(bo)的困难，这支(zhi)服(fu)务队(dui)近3年(nian)来累(lei)计进企、下乡服(fu)务150余次，行程20万公里，服(fu)务群众近万人次。

金融(rong)工作要站稳人民立场。工商银行把人民群众和小微企业急难愁(chou)盼问题作为工作的着力点、突破点，为重点领域和薄弱环节(jie)提供金融(rong)服(fu)务。近5年(nian)来，工商银行普惠贷款年(nian)均增速都超过40%。

北京中科富(fu)海科技股份有限公司深耕大型超低温设备制造领域技术(shu)。“最初，工行给企业提供了1亿元流动资金贷款用于技术(shu)研(yan)发，2023年(nian)年(nian)中，又以债转股形式向(xiang)企业投放1亿元股权融(rong)资。”工商银行北京地安门支(zhi)行副行长刘苏说。

加(jia)快培育和发展(zhan)新质生产力，工商银行针对科技型企业轻资产、高技术(shu)、高成长的特点，积极探索新的服(fu)务模式——

股债贷保齐发力。推动股权投资试点业务，并依托投贷联动、股债结合等多(duo)元化服(fu)务模式，为科技型企业提供全生命周期接力式金融(rong)服(fu)务。

完善专(zhuan)属授信模型。建立专(zhuan)属评级(ji)授信模型，将企业研(yan)发团队(dui)、技术(shu)实力、未来前景等维度纳入考量。

“工行打造专(zhuan)门机构、专(zhuan)项行动、专(zhuan)属产品、专(zhuan)门风(feng)控(kong)和专(zhuan)项保障‘五(wu)专(zhuan)’服(fu)务体系(xi)，精心呵护、耐心陪伴科技型企业一路从(cong)‘种子’长成‘栋(dong)梁’。”工商银行公司金融(rong)业务部总经(jing)理(li)张锋说，截至目(mu)前，工行战略性新兴产业贷款余额突破3万亿元、科技型企业贷款余额突破2万亿元，均居同业首位(wei)。

提升绿色金融(rong)服(fu)务能力，加(jia)强(qiang)投融(rong)资绿色分类管理(li)，绿色贷款余额突破6万亿元；

加(jia)快养老金融(rong)发展(zhan)步伐，构建养老金融(rong)产品和服(fu)务体系(xi)，管理(li)各类养老金业务总规模近5万亿元；

推动数字金融(rong)健康发展(zhan)，持续推进“数字工行”（D—ICBC）建设，数字化业务占(zhan)比(bi)达99%……

金融(rong)是国民经(jing)济的血脉。工商银行提供超过5000种金融(rong)产品，是国内(nei)国际金融(rong)服(fu)务供给能力最强(qiang)大的银行之一。

“工行将通过智能化风(feng)控(kong)、现代化布(bu)局、数字化动能、多(duo)元化结构、生态化基(ji)础‘五(wu)化’转型，加(jia)快形成具有高度适应性、竞争力、普惠性的服(fu)务体系(xi)，全力当好服(fu)务实体经(jing)济的主力军。”工商银行党(dang)委(wei)副书记、行长刘珺说。

完善国际布(bu)局

建成全球服(fu)务网络

香港中环，高楼林立，全球知名(ming)金融(rong)机构云集。“工银亚洲逐步发展(zhan)起涵盖清结算(suan)、投融(rong)资、存(cun)贷款、资金交易、现金管理(li)、资产管理(li)等业务的产品体系(xi)，更好服(fu)务全球客(ke)户。”工银亚洲董(dong)事长兼执行董(dong)事刘亚干说，2024年(nian)前三季度，工银亚洲跨境人民币业务量突破4.1万亿元，再(zai)创历史新高。

“通过全球布(bu)局提高金融(rong)资源配置效率和能力，稳慎把握好国际化经(jing)营的节(jie)奏和力度。”工商银行国际业务部总经(jing)理(li)王(wang)顺说。

充分发挥(hui)全球经(jing)营优势(shi)，服(fu)务高水(shui)平对外(wai)开放大局——

科达制造股份有限公司是全球领先的建筑(zhu)陶瓷(ci)机械装备供应商。近年(nian)来，公司在亚洲、欧洲、非洲等地区建立了研(yan)发生产基(ji)地。

伴随公司全球扩展(zhan)脚步的，是工商银行广东分行提供的全球金融(rong)服(fu)务：联合境外(wai)战略合作伙伴南非标准银行，为科达制造加(jia)纳公司办理(li)了3年(nian)期、2940万欧元内(nei)保外(wai)贷业务；为科达制造完成本外(wai)币跨境资金集中运营业务备案……

“有了工行的金融(rong)支(zhi)持，我们的扬帆出海之路走得更有信心。”科达制造股份有限公司有关负责人说。

在秘鲁(lu)，工银秘鲁(lu)为中资企业办理(li)跨境人民币分红业务；在波兰，工商银行与当地银行合作，为波兰电力企业提供绿色贷款……

截至目(mu)前，工商银行已建成覆盖49个国家和地区的全球服(fu)务网络，通过参股标准银行集团间接覆盖非洲20个国家，在11个国家担任人民币清算(suan)行，在30个共建“一带一路”国家设立250多(duo)家分支(zhi)机构。

增强(qiang)我国金融(rong)机构在国际金融(rong)界的话语权和影(ying)响力——

牵头建立“一带一路”银行间合作机制，成员已覆盖来自75个国家和地区的184家机构；发起成立中欧企业联盟，积极推动中欧政企对话、产业研(yan)讨(tao)、商机对接……

工商银行充分发挥(hui)金砖国家工商理(li)事会、中欧企业联盟等平台作用，积极参与全球经(jing)济金融(rong)治理(li)改革，不(bu)断拓(tuo)展(zhan)国际合作的广度和深度。

“今年(nian)，工行将深入贯彻党(dang)中央决策部署，坚(jian)持稳中求进工作总基(ji)调，完整准确(que)全面贯彻新发展(zhan)理(li)念，立足主力军、压舱石、领头雁(yan)、标杆行4个定位(wei)，继续围绕‘防风(feng)险、强(qiang)监管、促发展(zhan)’金融(rong)工作主线，坚(jian)持党(dang)建引领、推进‘五(wu)化’转型，以领军银行姿态推进再(zai)出发、再(zai)平衡、再(zai)攻坚(jian)，坚(jian)定走好中国特色金融(rong)发展(zhan)之路，全力服(fu)务经(jing)济社会高质量发展(zhan)，加(jia)快打造强(qiang)大的金融(rong)机构。”廖林表示。（记者 葛孟超 曲哲涵）

《人民日报》（2025年(nian)03月14日01版）

责编：秦雅楠、卢思宇