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中国(guo)网财经2月(yue)11日讯 近两年，信托行业在“三分类(lei)”新规的引领下(xia)，积极探(tan)索转型之路，呈现出多维(wei)度的发展态势(shi)，既取得(de)了(le)一定的成(cheng)绩，也面临着诸多挑战。
资产服务信托规模增长与困境并存(cun)
自(zi)信托“三分类(lei)”实施以来(lai)，信托公(gong)司在资产服务信托领域积极探(tan)索，除传统的家(jia)族信托、资产证券化服务信托外，家(jia)庭服务信托、保险金信托、预付类(lei)资金服务信托、风险处置(zhi)服务信托等(deng)业务实现了(le)较快发展。2024年中国(guo)信托业年会(hui)透露，一年来(lai)，全(quan)行业资产服务信托规模接近11万亿元，占比达到40%，无论是成(cheng)立笔数还是新增规模均已超过资产管理信托。
然而，资产服务信托尚未形(xing)成(cheng)稳定、可持续的盈利模式(shi)，转型赛道拥挤，费率竞争白热化问题突出。多位(wei)业内(nei)人士(shi)认为，由于受托服务业务报酬率低，该业务需要规模效应以支撑可持续发展，且(qie)有赖于数字化、智能化水平的提(ti)升，因此必须加大金融科技投入。
记者(zhe)了(le)解到，为开拓行政管理服务信托项下(xia)的预付类(lei)资金服务信托，多家(jia)公(gong)司耗费大量资金搭建平台，但整体业务规模仍十(shi)分有限(xian)。未来(lai)，如何实现规模增长和盈利模式(shi)的突破，推动资产服务信托可持续发展，仍是行业亟须解决的重要课(ke)题。
政信业务展业难(nan)度加大
在房地产信托日渐式(shi)微的近年，基础产业类(lei)信托成(cheng)为信托非标业务的重要支撑。但2024年，随着化债政策和城投“退平台”的推进，基础产业信托的展业难(nan)度逐渐加大。一方(fang)面，城投平台的新增融资受到严格限(xian)制，部分涉及隐性债务的政信类(lei)项目可能被迫调整或取消，导致(zhi)基础产业信托的底(di)层(ceng)资产供给减少；另(ling)一方(fang)面，城投企业的退出使得(de)信托公(gong)司可选择的融资主体数量减少，导致(zhi)信托渠道融资在城投企业融资中的份额(e)减少，部分城投公(gong)司“退平台”后(hou)不再享受政府隐性担保和兜底(di)预期，融资成(cheng)本上升，信用风险增加。
监管部门年内(nei)数次(ci)向(xiang)相关信托公(gong)司进行窗口指导，要求严格落实《关于金融支持融资平台债务风险化解的指导意见》，机构须通过“融资平台查询系统”查询确(que)认相关平台是否列入监管名单中，若在名单之内(nei)，不管作为融资主体或者(zhe)担保主体，相关债务只(zhi)减不增，降(jiang)低高(gao)息非标融资，且(qie)基础产业类(lei)信托的融资主体必须还旧再可借新，必须压(ya)缩自(zi)然人投资者(zhe)的投资比重。
组合投资模式(shi)探(tan)索加速
针对业务分类(lei)改革，监管部门于2023年中下(xia)发《关于实施后(hou)行业集中反映问题的指导口径(一)》，明(ming)确(que)提(ti)出资产管理信托原则上应当以组合投资方(fang)式(shi)分散风险等(deng)要求。2024年中，监管部门再度召集部分信托公(gong)司，传达非标信托需进行组合投资，新增固收类(lei)(债券投资)信托产品需用市值法估值等(deng)要求。
在此背景下(xia)，越来(lai)越多的信托公(gong)司开始探(tan)索“非标+标”组合投资模式(shi)。目前各区域监管标准不甚一致(zhi)，各家(jia)信托公(gong)司投资组合的实践进度不一，50%+50%、80%+20%、90%+10%的组合比例较为常见。根据公(gong)开数据不完(wan)全(quan)统计，10月(yue)份成(cheng)立的基础产业类(lei)信托中，有129款采用组合投资模式(shi)，占比32.65%，其中投资非标和标品比例为95∶5和80∶20的产品占据绝大多数；11月(yue)成(cheng)立的基础产业类(lei)信托中，有137款采用组合投资模式(shi)，占比22.68%。
第三方(fang)代销监管趋严
2024年，信托业全(quan)面叫停第三方(fang)代销的擦边(bian)球行为。上半年，部分信托公(gong)司再次(ci)收到监管部门窗口指导，被要求全(quan)面暂停第三方(fang)代销业务，此后(hou)，数家(jia)信托公(gong)司发布严正声明(ming)，澄(cheng)清(qing)了(le)第三方(fang)机构和个人违规销售的有关信息。
信托产品销售主要通过信托公(gong)司直销和银(yin)行等(deng)持牌金融机构代销两大渠道，非金融机构的第三方(fang)代销，监管部门十(shi)多年前就已明(ming)令禁止。业界人士(shi)表示，相关窗口指导对于行业整体而言影响不大，但这显示出监管部门希望信托公(gong)司坚定转型、不走老路。用益信托研究员帅国(guo)让(rang)分析(xi)，监管部门此举主要是为了(le)延续严监管、控风险的整体思路，切断第三方(fang)风险向(xiang)信托公(gong)司传递，有利于维(wei)护金融市场(chang)的稳定以及信托行业的稳健发展。
信托资金踊跃入市与风险处置(zhi)服务信托发展
2024年以来(lai)，信托资金入市热情(qing)空前高(gao)涨(zhang)，增量资金主要流向(xiang)证券市场(chang)，证券市场(chang)已成(cheng)为信托资金第一大投向(xiang)领域。截至2024年6月(yue)末，投向(xiang)证券市场(chang)的信托资金规模合计8.34万亿元，同比增长65%；占资金信托总规模19.95万亿元的42%，同比增长9%。信托资金大举入市背后(hou)有政策引导、转型驱动、市场(chang)向(xiang)好等(deng)多重原因。
自(zi)2019年企业破产重整首次(ci)引入信托制度之后(hou)，风险处置(zhi)服务信托逐渐进入大众视野，近年来(lai)业务快速扩张。2024年，中信信托、建信信托等(deng)多家(jia)公(gong)司的风险处置(zhi)服务信托业务取得(de)新突破，如中信信托牵头设(she)立的上海董家(jia)渡服务信托项目成(cheng)为房地产纾(shu)困化险的典(dian)型案例。不过，信托公(gong)司拓展该项业务也面临着一些制约因素，如可持续商业模式(shi)不清(qing)晰、专业水平能力欠缺、配套制度不完(wan)善(shan)等(deng)。
慈善(shan)信托加速推进
新修订的《中华人民共和国(guo)慈善(shan)法》于2024年9月(yue)5日正式(shi)施行，新增了(le)关于慈善(shan)信托税收优(you)惠的条款，为后(hou)续相关部门制定税收优(you)惠政策提(ti)供了(le)法律依据，激励(li)更多社会(hui)资源和力量积极参与慈善(shan)活(huo)动。2024年，公(gong)益慈善(shan)信托蓬勃发展，截至12月(yue)29日，全(quan)国(guo)共备(bei)案慈善(shan)信托数量超2200单，财产总规模逾80亿元。
2024年信托行业在“三分类(lei)”新规的引领下(xia)积极转型，但仍面临诸多挑战，未来(lai)需在业务创新、风险防(fang)控、合规建设(she)等(deng)方(fang)面持续发力，以实现可持续发展。