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近日,中消协在《2024年全国消协组织受(shou)理投诉情况分析报告》中提(ti)示,近期,一(yi)些不法汽(qi)车服(fu)务公司以保险公司之名,行销(xiao)售统筹保险之实,使众多消费者在购买此类“高仿车险”后陷入(ru)理赔困境。
据多地(di)车主反映,他们本打算购买车辆商业(ye)险,却从(cong)一(yi)些名称中带有“平安”“人保”等保险字眼的公司那里(li)买到了(le)所谓的统筹保险。这些统筹保险在发生事故(gu)后,或是无法正常理赔,或是压(ya)根联系不上出售保险的公司,导致车主们权益受(shou)损。
所谓统筹保险,并不是正规的保险产(chan)品,而是一(yi)种仅限于(yu)运输企业(ye)内部(bu)的互(hu)助机制,成员通过缴纳(na)一(yi)定费用,在事故(gu)发生后可获取一(yi)定赔偿。其设置初衷是鼓(gu)励运输企业(ye)采(cai)用交通安全统筹等形式,加强(qiang)行业(ye)互(hu)助,提(ti)高企业(ye)抗风险能力。但目前一(yi)些企业(ye)注册机动车安全统筹业(ye)务,混淆(xiao)其与保险的区别,在各地(di)销(xiao)售该(gai)产(chan)品以牟利。
“高仿车险”并非新套路,但其隐蔽(bi)性与危(wei)害性较强(qiang)。一(yi)些不法公司在销(xiao)售“高仿车险”产(chan)品时(shi),业(ye)务流程、出具的统筹单与商业(ye)保险单高度一(yi)致,极具迷惑性,不明就里(li)的消费者往往到了(le)理赔环节才(cai)发现自己购买的并非保险产(chan)品。据媒(mei)体报道,仅一(yi)家注册地(di)在河(he)北的公司就面(mian)临2220起民事诉讼,另外还有涉及执行的案件1467起,总金额超过2.7亿(yi)元。
2022年8月,中国保险行业(ye)协会就曾(ceng)发布关于(yu)机动车辆安全统筹的风险提(ti)示,明确指出机动车辆安全统筹不是保险,经营此类业(ye)务的机构不具有保险业(ye)务经营许可。2024年12月,中国保险行业(ye)协会再次发布关于(yu)机动车辆安全统筹业(ye)务等风险提(ti)示,称机动车辆安全统筹业(ye)务经营者失信风险大(da),该(gai)业(ye)务不受(shou)《中华人民共和国保险法》的保护。风险提(ti)示频频,为何“高仿车险”之疾仍久治不愈?
难以形成有效的治理合力是主要原(yuan)因。福建省永泰法院近期审理统筹保险纠纷案件时(shi)认为,安全统筹中的机动车辆统筹单实质上是普通商事合同,不属于(yu)保险法的调整(zheng)范围,应按一(yi)般合同纠纷确定管辖。面(mian)对不属于(yu)保险法调整(zheng)范围的合同纠纷,地(di)方金融监管机构认为,统筹保险的监管不在其职责内。而有的公司并没有跑路,警方甚至可以联系到对方并要求其退(tui)款,但也很难将其定性为诈骗(pian)。市场监管部(bu)门只负责前置审批,且(qie)大(da)量从(cong)事统筹保险销(xiao)售的企业(ye)不在实际注册地(di)运营,当(dang)地(di)部(bu)门监管难度较大(da)。“三(san)难管”导致未能对不法行为形成有效打击。
面(mian)对这种情况,必须采(cai)取有力措施,明确销(xiao)售统筹保险这一(yi)行为的性质,并确定监管主体,建立健全打击类似活动的工(gong)作联席机制,展开联合执法活动,齐抓(zhua)共管、协同联动,形成监管合力,织密监管网络。同时(shi),应进一(yi)步做(zuo)好针对消费者的宣传教育,提(ti)醒消费者在购买汽(qi)车商业(ye)险时(shi)谨慎识别,避免选择统筹保险等产(chan)品。
更重要的是,应直面(mian)问题背(bei)后的保险产(chan)品需求。近年来,汽(qi)车险尤其是新能源车险投保难、保费贵(gui)的问题广受(shou)关注。保险公司应持续优化产(chan)品服(fu)务供给、完善保险费率形成机制,以高质量的正规保险产(chan)品满足消费者的投保需求。只有这样,才(cai)能从(cong)根本上遏制“高仿车险”的肆虐,保护消费者合法权益,维护保险市场正常秩序。(本文来源:经济日报 作者:辛自强(qiang))