中国网财(cai)经记者从工农中建四(si)大行在(zai)京分支机构了解到，近年来，各行坚持刀刃向内，对体制机制不断革新与(yu)建设，以求(qiu)建立与(yu)科技(ji)创(chuang)新相适应的科技(ji)金融体制，力争成为新发展阶段的科技(ji)金融领军银行。

“科技(ji)金融通过支持科技(ji)创(chuang)新，推动产业结构的优化升级。发展科技(ji)金融有助于提升经济(ji)整体效益和可持续发展动能，为经济(ji)高质量发展提供有力支撑。”工商(shang)银行北京市分行科技(ji)金融业务相关负责(ze)人对中国网财(cai)经记者表示，针对科创(chuang)企业，该分行致力于在(zai)金融服务创(chuang)新上走在(zai)金融同业前列(lie)。例如(ru)，率(lu)先推出科技(ji)企业专属评级授(shou)信(xin)模(mo)型，以发展视(shi)角，结合企业核心(xin)竞争力，客观反映科技(ji)企业信(xin)用状(zhuang)况。针对专精特新企业特征，量身打造(zao)专属测额(e)模(mo)型，快速实现授(shou)信(xin)额(e)度测算，提供1000万元大额(e)线(xian)上信(xin)用额(e)度；落地北京市首笔(bi)征信(xin)领域数据资(zi)产贷款、全国首笔(bi)可认股安(an)排权登记业务等(deng)首笔(bi)首单。与(yu)国家知识(shi)产权出版社成立知识(shi)产权研究院，在(zai)信(xin)贷业务流程中引入知识(shi)产权专属评价。

农业银行北京市分行通过资(zi)源(yuan)倾斜、考核引导、差异化政策、产品创(chuang)新等(deng)多种措施，为科技(ji)创(chuang)新汇(hui)聚更多金融活水，助力科技(ji)型企业勇攀高峰、发展壮大。

中国银行北京市分行在(zai)行内设立科技(ji)金融柔性工作(zuo)组，采用前后台合署办公的创(chuang)新模(mo)式，同时联动集团内子公司为企业提供股权融资(zi)支持，打造(zao)综合服务，致力于成为科技(ji)金融领军银行。

建设银行北京市分行扎实积极落实总行“五(wu)全”服务体系和“三化”支撑体系；以数字化赋能科创(chuang)评价，“不看砖头看专利”，破解科技(ji)型企业融资(zi)困(kun)境，做好(hao)科技(ji)型企业全周(zhou)期陪伴；全集团协同，商(shang)投行一体化驱动，推进“股贷债保(bao)”业务协同发展，促进科技(ji)产业链融合发展；为科技(ji)型企业提供多元化、接力式、全方(fang)位(wei)的综合金融服务，支持发展新质生产力，着力培育和打造(zao)“科技(ji)金融 首选建行”金融服务品牌。

据数据，截至2024年11月末，工商(shang)银行北京市分行金融服务覆盖北京市超40%的科技(ji)企业，高新技(ji)术企业贷款余额(e)超千亿元，专精特新企业贷款余额(e)近250亿元。截至2024年9月末，农业银行北京地区科技(ji)型企业贷款余额(e)超800亿元，较年初增速近40%。截至2024年11月末，中国银行北京市分行服务近万家科技(ji)企业，并为近4000家科技(ji)企业提供授(shou)信(xin)支持，科技(ji)金融余额(e)超1000亿元。截至目前，建设银行北京市分行贷款支持科技(ji)型企业超8000家，贷款余额(e)破千亿元。

助力科技(ji)企业跨越“死亡之(zhi)谷”

面对科技(ji)强(qiang)国建设和国际竞争的严峻形势(shi)，强(qiang)大的科技(ji)投入是支撑人工智(zhi)能、信(xin)息技(ji)术、量子、生物(wu)等(deng)前沿科技(ji)领域和未来产业发展的必要条件，从科学研究到成果转化再到产业化，每(mei)一步(bu)都离不开金融的支持。

从高新技(ji)术企业生命周(zhou)期来看，处于种子期和初创(chuang)期的科技(ji)企业，面临科技(ji)成果转化的“死亡之(zhi)谷”(专利技(ji)术从实验室走向市场的过程)，这是高新技(ji)术产业发展中一个至关重要的环节。

在(zai)工商(shang)银行北京市分行科技(ji)金融业务相关负责(ze)人看来，商(shang)业银行服务科创(chuang)企业需要解决三方(fang)面错配问题，即供给模(mo)式与(yu)企业需求(qiu)错配、商(shang)业效益与(yu)风(feng)险承担错配、服务能力与(yu)专业壁(bi)垒错配。“对科技(ji)产业的认知不足，科技(ji)日新月异的发展，加(jia)剧了这种认知差。客户经理遇到科技(ji)领域新客户时，常常要花费大量时间(jian)临时研究、学习客户所在(zai)产业领域。”

基于上述判断，在(zai)提升产业认知上，工商(shang)银行北京市分行形成了“总行级科技(ji)金融中心(xin)+产业集群特色(se)支行+科技(ji)网点”的分支网点三级构架，以“一链一策一图谱”策略，对北京市特色(se)产业精耕(geng)细作(zuo)，以专营构架、专属团队、专业服务推动科技(ji)金融专营化发展。

农业银行北京市分行科技(ji)金融业务相关负责(ze)人告诉记者，针对科技(ji)型企业“研发投入大、财(cai)务表现差”的特点，银行亟需改变“重报表、重押(ya)品”的传统信(xin)贷思维。对此，该分行已建立科技(ji)型企业专属信(xin)贷服务体系，根据不同发展阶段科技(ji)型企业经营特点，对股东背景(jing)、融资(zi)实力、产业发展、创(chuang)新能力、稳定性等(deng)维度开展综合评价，提高科技(ji)企业融资(zi)可得性。

中国银行北京市分行科技(ji)金融业务相关负责(ze)人表示，科技(ji)创(chuang)新存在(zai)极大的不确定性，如(ru)何满足不同科技(ji)企业的金融诉求(qiu)是当前科技(ji)金融发展中的一大挑战(zhan)。中国银行北京市分行依托总行集团各类业务牌照，致力于为客户提供一站式、多元化、的金融服务。

为支持科技(ji)型企业健康成长，建设银行北京市分行紧盯子公司“投早(zao)投小”股权投资(zi)基金建设情况，以财(cai)务顾问角色(se)开展业务协同，向市场提供以股债联动为核心(xin)的综合化股权服务产品。

北京铭镓半导体有限公司(以下简称“铭镓半导体”)是新型高频率(lu)高功率(lu)半导体材料(liao)的产业化先行者之(zhi)一，致力于研发和生产新型半导体人工晶体材料(liao)，该企业目前已完成A+轮融资(zi)，正以半导体材料(liao)为核心(xin)全面量产化，努力突破“卡脖子”技(ji)术，实现国产替(ti)代(dai)。了解到相关情况之(zhi)后，工商(shang)银行北京顺义支行第三代(dai)半导体专项服务团队深入对接客户需求(qiu)，根据铭镓半导体经营情况及时匹配融资(zi)方(fang)案，开通绿色(se)审批(pi)通道(dao)，在(zai)一周(zhou)内即成功为该企业审批(pi)并发放500万元贷款，有效降(jiang)低(di)了企业的融资(zi)成本，为铭镓半导体的快速发展提供了坚实的金融支撑。

某氢能科技(ji)发展有限公司成立于2017年，业务范围涵盖制氢、燃料(liao)电(dian)池、氢安(an)全等(deng)全系列(lie)技(ji)术与(yu)装备的研发，其自(zi)主研制的氢燃料(liao)电(dian)池应用于冬奥会延庆赛区接驳服务专用汽车(che)。在(zai)该公司遇到资(zi)金难题之(zhi)时，建设银行北京市分行通过“技(ji)术流”科技(ji)能力评价给予T1级最高评价，并将评价结果应用于信(xin)贷审批(pi)和风(feng)险控制，提供信(xin)贷支持。同时，联动集团子公司以“商(shang)行+投行”一体化服务方(fang)式，参与(yu)了该公司股权融资(zi)流程，帮助企业快速成长。

构建科技(ji)型企业全生命周(zhou)期金融服务

新质生产力是经济(ji)高质量发展的关键词。2024年12月召开的中央经济(ji)工作(zuo)会议在(zai)谈及2025年的重点任务中明(ming)确，要以科技(ji)创(chuang)新引领新质生产力发展，建设现代(dai)化产业体系。如(ru)何将科技(ji)创(chuang)新的“关键变量”转化为新质生产力发展的“最大增量”？

2023年6月国务院常务会议审议通过《加(jia)大力度支持科技(ji)型企业融资(zi)行动方(fang)案》，强(qiang)调要引导金融机构为科技(ji)型企业提供全生命周(zhou)期的多元化接力式金融服务。作(zuo)为我国金融资(zi)产占(zhan)比(bi)达到90%左右的商(shang)业银行，其走在(zai)科技(ji)金融实践的第一线(xian)，在(zai)提供适配企业全生命周(zhou)期的高质量金融产品上扮(ban)演着关键角色(se)。

就目前来看，各商(shang)业银行针对科技(ji)型企业全生命周(zhou)期致力于形成能充分满足初创(chuang)期、成长期、成熟(shu)期差异化融资(zi)需求(qiu)的“科企融资(zi)链”产品谱系。

工商(shang)银行北京市分行的做法为，在(zai)初创(chuang)期，依托灵活便捷的线(xian)上数据融资(zi)产品“伙(huo)伴e贷”、新一代(dai)经营快贷，快速满足小型科技(ji)企业的融资(zi)需求(qiu)。在(zai)成长期，推出“专精特新信(xin)e贷”，结合企业科技(ji)创(chuang)新属性，通过打造(zao)专属测算模(mo)型，兼顾成长期科技(ji)企业对融资(zi)效率(lu)与(yu)额(e)度的双重要求(qiu)；融合商(shang)行、投行思维，发挥股债联动优势(shi)，推出“前沿通”产品，以信(xin)用方(fang)式，个性化解决前景(jing)可观但当前收(shou)入较弱企业的融资(zi)难题；创(chuang)新知识(shi)产权质押(ya)融资(zi)产品“知融通”，将“知产”转化为“资(zi)产”，解决了轻资(zi)产、高知识(shi)密集型企业的融资(zi)痛点。在(zai)成熟(shu)期，以产业链思维和供应链工具为核心(xin)，赋能数据科技(ji)公司、先进制造(zao)业中的链主企业和龙头企业发展，助力强(qiang)链补链延链。

农业银行北京市分行科技(ji)金融业务相关负责(ze)人表示，对于初创(chuang)期企业，针对其“研发投入大、财(cai)务表现差”的特点，建立专属信(xin)贷服务体系，从股东实力、企业技(ji)术、金融介入、市场潜力、政府支持等(deng)维度综合评价企业，配套客户准入、授(shou)信(xin)额(e)度核定政策支持。对于成长期企业，为优质科技(ji)型企业提供“线(xian)上+线(xian)下”融资(zi)模(mo)式结合的产品“科技(ji)e贷”，为专精特新企业打造(zao)“专精特新小巨人贷”等(deng)，支持科技(ji)型企业专注(zhu)科技(ji)创(chuang)新，补足产业短板。对于成熟(shu)期企业，利用并购(gou)贷款、银团贷款、供应链金融等(deng)产品，满足企业扩大市场份额(e)、巩固行业优势(shi)的发展需求(qiu)。

中国银行北京市分行科技(ji)金融业务相关负责(ze)人表示，针对初创(chuang)期科技(ji)企业，匹配科创(chuang)贷、知惠贷等(deng)特色(se)产品；针对成长期科技(ji)企业，推出科技(ji)金融专属授(shou)信(xin)服务，通过简化审批(pi)流程、设置绿色(se)通道(dao)，高效满足2亿元以下的融资(zi)需求(qiu)；针对成熟(shu)期企业，利用该行全球化优势(shi)、综合化特色(se)，“一点接入、全球响应” ，为客户提供高质量跨境金融服务，高效服务“走出去”科技(ji)企业，支持双循环新发展格(ge)局。

建设银行北京市分行科技(ji)金融业务相关负责(ze)人则表示，该分行以投早(zao)、投小、投长期、投硬(ying)科技(ji)为导向，不断迭代(dai)升级支持科技(ji)创(chuang)新的金融产品和服务，了解不同阶段科创(chuang)企业融资(zi)之(zhi)忧。例如(ru)：增强(qiang)普(pu)惠数字化产品创(chuang)新应用，聚焦科技(ji)企业“人才、技(ji)术、资(zi)金、市场”四(si)方(fang)面要素，探索(suo)知识(shi)价值信(xin)用贷款模(mo)式，加(jia)快“善科贷”产品推广；以“专精特新”中小企业、高新技(ji)术企业、科技(ji)型中小企业、创(chuang)新型中小企业等(deng)优质小微企业为重点，强(qiang)化“善新贷”增量拓面。