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11月12日，交通银行（601328）2024年(nian)三季度业绩(ji)发布会在全景网成功举办。会上，交通银行财务(wu)管(guan)理部总经理陈隃详细介绍了公司(si)前三季度的(de)经营情况，并对未来经济形势进行了展望。
根据交通银行发布的(de)2024年(nian)三季报(bao)，公司(si)在今年(nian)前三季度实现营业收入1961.23亿元(yuan)，同比下降1.39%。归属于(yu)母公司(si)股东的(de)净利(li)润(run)为686.90亿元(yuan)，同比下降0.69%。年(nian)化平均资产回报(bao)率和年(nian)化加权(quan)平均净资产收益率分别(bie)为0.65%和9.06%。
整体来看，交通银行2024年(nian)前三季度的(de)经营表现依然稳定。陈隃在发布会上指出，公司(si)业务(wu)经营中有三个突出特点。第一，息差表现稳定，营收降幅边际收窄。报(bao)告期内，集(ji)团实现净经营收入1964.1亿元(yuan)，同比下降1.37%，降幅较上半年(nian)收窄了2.09个百分点。其中，利(li)息净收入1267.96亿元(yuan)，同比增长2.15%，净利(li)息收益率为1.28%。
第二，交通银行积极(ji)践行“主力军”的(de)职(zhi)责，提升金融服务(wu)质效。通过不断优化服务(wu)流程和创新(xin)服务(wu)模式，交通银行为实体经济提供了更加高效、便捷的(de)金融服务(wu)。
第三，交通银行统(tong)筹发展与安全方面取得(de)了显著成效。报(bao)告期末，集(ji)团不良(liang)贷款率为1.32%，较上年(nian)末下降0.01个百分点。拨备覆盖率达到203.87%，较上年(nian)末上升8.66个百分点；拨备率为2.69%，较上年(nian)末上升0.10个百分点。交行在资产质量方面保持了稳定，风(feng)险控制能力得(de)到了进一步加强。
在发布会上，陈隃还对当前经济形势进行了展望。他指出，当前国内外环境复杂多变，外部压力持续增大，国内经济处(chu)于(yu)结构调整转型的(de)关键(jian)期。然而，我国经济的(de)基本面依然稳固，市场广(guang)阔，经济韧性强、潜力大等有利(li)条件并没有改变。同时，随着一系列(lie)支持经济稳定运行的(de)政策措施陆续出台，政策效果正在逐渐显现。预计后续经济将延续企稳回升的(de)态(tai)势。
针对未来的(de)经营策略，陈隃表示交通银行将继续坚持稳中求进、以进促稳、先立后破的(de)发展思路。公司(si)将进一步全面深化改革(ge)，提升治理能力和核心竞争力；积极(ji)对接落实好(hao)中央一揽子增量政策，持续提升金融供给质效；聚焦做深做细五大领域文章，进一步理顺体制、优化流程、创新(xin)服务(wu)模式；同时统(tong)筹好(hao)发展和安全防范，化解重点领域风(feng)险，当好(hao)维护金融稳定的(de)压舱(cang)石。
以下为文字交流互动节选：
投资者(zhe)提问：请问之(zhi)前在国新(xin)办发布会上表示计划对六(liu)家大型商业银行增加核心一级资本事宜有何进展？请问这将如何影响交行？
交通银行副行长周万(wan)阜回答：近年(nian)来，交行持续完(wan)善资本管(guan)理体系，不断强化资本约束和价值创造导向，坚持以合理稳健的(de)资本充足(zu)水平支持全行业务(wu)发展。但目前在银行业整体净利(li)润(run)增速放(fang)缓、净息差收窄的(de)情况下，交行资本充足(zu)水平仍面临一定压力。今年(nian)9月，金融监管(guan)总局明确将对六(liu)家国有商业银行增加核心一级资本，交行将按(an)照监管(guan)统(tong)筹指导和安排，优化完(wan)善融资方案，积极(ji)推进核心一级资本补充工作。同时，继续做好(hao)其他资本工具的(de)常态(tai)化发行工作，努(nu)力保持资本充足(zu)水平合理稳定。我们将持续与相关部门保持密切沟通，如获批实施，将进一步夯实交行核心一级资本，有利(li)于(yu)交行更好(hao)服务(wu)实体经济，提升自身(shen)可持续发展能力。
投资者(zhe)提问：面对第四季度息差的(de)压力，公司(si)如何应对？
交通银行副行长周万(wan)阜回答：今年(nian)前三季度，交行集(ji)团息差1.28%，同比下降2个基点。主要原因是(shi)生息资产收益率、尤其是(shi)客户贷款收益率下行压力较大，具体看：一是(shi)受LPR下调、存量房贷利(li)率调整、“517”房地(di)产政策等因素(su)综合影响，客户贷款收益率同比下降34个基点；二是(shi)受市场利(li)率中枢整体下行影响，证券投资收益率同比下降6个基点。
交行从做优资产业务(wu)结构、强化负债成本管(guan)控两方面着手(shou)，对冲(chong)部分资产端收益率下行压力。一、在资产业务(wu)结构方面：一是(shi)灵活摆布大类资产配(pei)置(zhi)，持续提升收益率相对较高的(de)客户贷款占比，现金及存放(fang)央行款项占比下降。二是(shi)持续做优贷款业务(wu)结构，提升收益率相对较高的(de)实质性贷款占比，压降票(piao)据、非银等低收益贷款。二、在负债成本管(guan)控方面：一是(shi)加强存款定价精细化管(guan)理。在严格遵守自律要求的(de)前提下，充分调动经营单位的(de)定价主动性和灵活性，前期多次调降存款利(li)率的(de)效果持续显现。二是(shi)大力压降高成本存款。加强协议存款、结构性存款等成本相对较高的(de)存款的(de)管(guan)控，合理控制其总量、期限(xian)和定价。三是(shi)积极(ji)拓展低成本负债。提升支付结算综合服务(wu)水平，促进低成本存款增长，同时基于(yu)市场利(li)率走势研判灵活摆布市场资金规模和结构。
投资者(zhe)提问：2024年(nian)三季度，公司(si)的(de)净息差同比仅下降2个BP，客户贷款同比增加了5338.86亿，但公司(si)的(de)拨备前利(li)润(run)却同比大幅下降，报(bao)表反映主要原因是(shi)手(shou)续费及佣金收入大幅减(jian)少，以及汇兑及汇率产品损失增加。请问这些情况是(shi)否会持续？
交通银行副行长周万(wan)阜回答：2024年(nian)前三季度，交行实现净利(li)润(run)（归属于(yu)母公司(si)股东）686.90亿元(yuan)，同比下降0.69%；实现净经营收入1,964.11亿元(yuan)，同比下降1.37%，主要是(shi)手(shou)续费和投资估值及汇兑损益增长相对偏弱：一是(shi)手(shou)续费及佣金净收入同比下降13.96%，主要是(shi)受银保手(shou)续费“报(bao)行合一”及权(quan)益类基金产品尾佣费率下调等政策性因素(su)影响，代理保险和代销基金业务(wu)收入同比下降。二是(shi)投资估值及汇兑损益同比下降13.15%，主要是(shi)受去年(nian)同期个别(bie)股权(quan)类投资项目上市、抬高估值基数等一次性因素(su)影响，该类影响并非常态(tai)化经营性影响；同时受外汇敞口(kou)及汇率变化等影响，汇兑收益同比减(jian)少。
展望明年(nian)，政策性因素(su)对手(shou)续费收入的(de)一次性影响将逐步消退。接下来，我们将加大发力非息业务(wu)，做强盈利(li)支撑。一是(shi)提升产品能力建设。进一步强化全品类财富管(guan)理产品的(de)设计、组合和交付能力，围绕客户差异化需求做好(hao)“一户一策”产品配(pei)置(zhi)工作，持续做强财富管(guan)理业务(wu)。二是(shi)拓宽多元(yuan)化手(shou)续费增长来源。发挥集(ji)团综合化经营和全牌照优势，通过本外币(bi)产品营销组合，强化离在岸、境内外、母行与子公司(si)业务(wu)协调联动，在满足(zu)客户综合金融服务(wu)需求的(de)过程中，增加中间(jian)业务(wu)收入增长点，力争手(shou)续费及佣金净收入相对稳定。三是(shi)进一步提升各类金融产品交易能力，做大交易流量、做强资金支持，持续提升银行账户资产配(pei)置(zhi)和交易账户区间(jian)获利(li)能力，同时加强投资敞口(kou)和投资标的(de)动态(tai)监控，减(jian)少资本市场波动影响，保持投资估值及汇兑损益在相对合理区间(jian)。