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近日,中消协在《2024年全国消协组织(zhi)受理投诉情(qing)况分析报告》中提示(shi),近期,一些不法汽车服(fu)务(wu)公司(si)以保险公司(si)之名,行销售统筹保险之实,使众多消费者在购买此类“高仿车险”后陷入理赔困(kun)境。
据(ju)多地车主反映,他们本打算购买车辆(liang)商业险,却从一些名称(cheng)中带有(you)“平安”“人保”等保险字(zi)眼的公司(si)那里买到了(le)所谓的统筹保险。这些统筹保险在发生(sheng)事故后,或(huo)是无法正常(chang)理赔,或(huo)是压(ya)根联系不上出售保险的公司(si),导(dao)致车主们权益(yi)受损。
所谓统筹保险,并不是正规的保险产品,而是一种仅限于运输企业内部的互(hu)助机制(zhi),成员(yuan)通过缴纳一定费用,在事故发生(sheng)后可获取一定赔偿。其设置初衷是鼓(gu)励运输企业采用交通安全统筹等形式,加强行业互(hu)助,提高企业抗风险能力。但目前(qian)一些企业注册机动车安全统筹业务(wu),混淆其与保险的区别,在各地销售该(gai)产品以牟利。
“高仿车险”并非新套路,但其隐蔽性与危害性较强。一些不法公司(si)在销售“高仿车险”产品时,业务(wu)流程(cheng)、出具的统筹单与商业保险单高度一致,极具迷惑性,不明就里的消费者往往到了(le)理赔环节才发现自己购买的并非保险产品。据(ju)媒体报道,仅一家注册地在河北的公司(si)就面临(lin)2220起民事诉讼,另外还有(you)涉及执行的案件1467起,总金额超过2.7亿元。
2022年8月,中国保险行业协会就曾发布关于机动车辆(liang)安全统筹的风险提示(shi),明确指出机动车辆(liang)安全统筹不是保险,经(jing)营此类业务(wu)的机构不具有(you)保险业务(wu)经(jing)营许可。2024年12月,中国保险行业协会再次发布关于机动车辆(liang)安全统筹业务(wu)等风险提示(shi),称(cheng)机动车辆(liang)安全统筹业务(wu)经(jing)营者失信风险大,该(gai)业务(wu)不受《中华人民共和国保险法》的保护。风险提示(shi)频(pin)频(pin),为(wei)何“高仿车险”之疾仍(reng)久治不愈?
难以形成有(you)效的治理合力是主要原因。福建省(sheng)永泰法院近期审理统筹保险纠纷案件时认为(wei),安全统筹中的机动车辆(liang)统筹单实质上是普通商事合同,不属于保险法的调整范围,应按一般合同纠纷确定管辖。面对不属于保险法调整范围的合同纠纷,地方金融监管机构认为(wei),统筹保险的监管不在其职责内。而有(you)的公司(si)并没有(you)跑路,警方甚至(zhi)可以联系到对方并要求其退款(kuan),但也很难将其定性为(wei)诈骗。市场监管部门只负责前(qian)置审批,且大量从事统筹保险销售的企业不在实际(ji)注册地运营,当地部门监管难度较大。“三难管”导(dao)致未能对不法行为(wei)形成有(you)效打击。
面对这种情(qing)况,必须采取有(you)力措施,明确销售统筹保险这一行为(wei)的性质,并确定监管主体,建立健全打击类似活动的工作联席机制(zhi),展开联合执法活动,齐抓共管、协同联动,形成监管合力,织(zhi)密监管网络。同时,应进一步做好针对消费者的宣传教育,提醒消费者在购买汽车商业险时谨(jin)慎识别,避免选择统筹保险等产品。
更重要的是,应直面问题背后的保险产品需求。近年来,汽车险尤其是新能源车险投保难、保费贵的问题广受关注。保险公司(si)应持续(xu)优化产品服(fu)务(wu)供给、完善保险费率形成机制(zhi),以高质量的正规保险产品满足消费者的投保需求。只有(you)这样,才能从根本上遏制(zhi)“高仿车险”的肆虐,保护消费者合法权益(yi),维护保险市场正常(chang)秩(zhi)序。(本文来源:经(jing)济(ji)日报 作者:辛自强)