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近期,多家(jia)金融机构的“首席合规官”任职(zhi)资(zi)格获批。据不完(wan)全统计,自2024年12月至今,已有包括商业银行(xing)、理财公司、财务(wu)公司等在内的10余家(jia)金融机构的首席合规官任职(zhi)资(zi)格获批。国家(jia)金融监督(du)管理总(zong)局(ju)2024年12月发布的《金融机构合规管理办法》明确提出,金融机构应当(dang)在机构总(zong)部设立首席合规官,原则上应当(dang)在省级(ji)分支机构或者一级(ji)分支机构设立合规官。
合规、稳健(jian)运行(xing)的金融机构是维护(hu)金融市(shi)场稳定的基础,高效、稳健(jian)运行(xing)的金融市(shi)场则有助于提高资(zi)源配置效率、助推经济高质量发展,各个环节相互促进、相得益彰。所谓(wei)合规,就是要遵循法律法规与监管规范,不触“底线”、不碰“红线”。合规是金融机构的生命线,合规管理是金融机构健(jian)全公司治(zhi)理结构、提高防范化(hua)解重大风险能力的迫切(qie)需要。
从近几年监管部门作出的行(xing)政处罚看,金融机构的违(wei)法违(wei)规行(xing)为(wei)面广、点(dian)细(xi),且大多不易被察觉,具有较强的隐匿性。例如,个别理财公司未能有效地穿透识别底层资(zi)产,信息披露不规范;个别商业银行(xing)向关系人发放信用贷款,流动资(zi)金贷款、个人贷款用途不合规;个别保(bao)险公司未按规定使(shi)用经备案的保(bao)险条款、保(bao)险费率,隐瞒与保(bao)险合同有关的重要情况(kuang);等等。
既然违(wei)法违(wei)规行(xing)为(wei)具有隐匿性,仅(jin)靠外部监督(du)、处罚是不够的,还要激发金融机构的内生动力,将合规管理从“被动监管遵循”转为(wei)“主动合规治(zhi)理”,从“要我合规”转为(wei)“我要合规”,多方有机统筹,形成合力。
增强合规意识,营造不敢违(wei)规、不能违(wei)规、不想违(wei)规的合规氛围。中国特色金融文化(hua)的重要内容之一是依法合规、不胡(hu)作非为(wei)。设立首席合规官,就是要求金融机构将合规履职(zhi)从高层做起,培育(yu)合规文化(hua),增强合规意识。接(jie)下来(lai),金融机构要着(zhe)重培育(yu)合规理念,例如合规从高层做起、全员主动合规、合规创造价值等,在合规意识的引导下,严格执(zhi)行(xing)法律法规和各项监管规定,将依法合规经营作为(wei)一切(qie)活动必须坚守的底线和红线。
厘清(qing)合规责权,提高依法合规经营的能力。责权清(qing)晰则预期稳定、行(xing)为(wei)明确,责权不清(qing)则极(ji)易引发行(xing)为(wei)失范。因此,金融机构要厘清(qing)合规责权、明确合规管理框架,落实业务(wu)部门、职(zhi)能部门的主体责任,落实合规管理部门的管理责任,落实内部审计部门的监督(du)责任,做到多方有机统筹、有效衔接(jie)。其中,根(gen)据《金融机构合规管理办法》,金融机构的董事会对合规管理承担最终责任,高级(ji)管理层负责落实合规管理目标(biao),对主管或分管的领域(yu)业务(wu)合规性承担领导责任。
落实执(zhi)行(xing)细(xi)节,确保(bao)合规要求覆盖各领域(yu)、各环节。一方面,在厘清(qing)责权的基础上,各金融机构可结合自身工作实际,进一步细(xi)化(hua)具体岗位职(zhi)责。另一方面,为(wei)了避免合规官流于形式,要对其履职(zhi)给予保(bao)障,确保(bao)其参会权、知情权、调查权、询问权、建议权、预警提示权能够真正落地。与此同时,首席合规官、合规官也要切(qie)实承担责任,及时纠正违(wei)规行(xing)为(wei),有效化(hua)解风险隐患,助力金融业高质量发展。(作者:郭子源 来(lai)源:经济日(ri)报)