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中国网财(cai)经12月21日(ri)讯 为全面评估消费金融公司的经营管理和风(feng)险状况,合理配置监管资源,有(you)效(xiao)实施分类监管,促进(jin)消费金融公司稳健(jian)经营和规范发展,金融监管总局近日(ri)正式修订并印发了《消费金融公司监管评级办法(fa)》(以下简称《评级办法(fa)》)。
中国网财(cai)经记者注意到,此次修订不仅新增了“合作机构管理”与“消费者权益(yi)保护”两大关(guan)键评级要素,还优化监管评级级次设置,新增了S级评级等。并且《评级办法(fa)》还将评级结果与“配置监管资源、采取监管措施”等进(jin)行(xing)挂钩(gou)。
具体来看,《评级办法(fa)》设置了“公司治理、资本管理、风(feng)险管理、合作机构管理、专(zhuan)业服务(wu)质量、消费者权益(yi)保护、信息科技管理”七个评级维度,分别赋予了15%、15%、25%、10%、10%、15%、10%的分值(zhi)权重,以更精细化的方式提高评级颗粒度。与之前相(xiang)比,此次修订新增了“合作机构管理”与“消费者权益(yi)保护”两个评级要素,并相(xiang)应调整了各部分的权重占比。
修订后的《评级办法(fa)》优化监管评级级次设置,将监管评级结果从优到劣划分为1-5级和S级,其中2级和3级细分为A、B两个档次,评级结果数(shu)值(zhi)越大表明风(feng)险越高,对处于重组、被接(jie)管、实施市场退出(chu)等情况的可直接(jie)列为S级。而修订前的《办法(fa)》,监管评级结果分为1级、2级(A、B)、3级(A、B)、4级和5级。
素喜智(zhi)研高级研究员苏(su)筱芮也认(ren)为,此次修订发布的《消费金融公司监管评级办法(fa)》既有(you)利(li)于明晰(xi)监管思路,也符合目前持牌消金公司的发展实际。她表示:“办法(fa)从七个评级维度对消费金融公司的组织架构、风(feng)控能力、经营能力等方面进(jin)行(xing)规范,为消费金融公司今后践行(xing)合规提供了有(you)益(yi)参考,便于机构后续依规不断完善内控管理、提升(sheng)服务(wu)水平。”
博通咨询资深分析师王(wang)蓬(peng)博对此表示,《消费金融公司监管评级办法(fa)》的修订是监管部门(men)适应消费金融行(xing)业发展新态势的重要举措。通过(guo)分类监管原则等,有(you)助于提升(sheng)监管的科学性和有(you)效(xiao)性,促进(jin)消费金融行(xing)业和公司规范发展,更好地服务(wu)实体经济和保护消费者的合法(fa)权益(yi)。“将消费者权益(yi)保护提升(sheng)到与公司治理、风(feng)险管理等同等重要的评级维度,体现了监管部门(men)对金融消费者合法(fa)权益(yi)的高度重视。”
值(zhi)得一提的是,根据(ju)《评级办法(fa)》,监管评级结果将作为监管部门(men)制定及调整监管规划、配置监管资源、采取监管措施的主要依据(ju),并作为消费金融公司业务(wu)分级分类监管的审慎性条件。根据(ju)《评级办法(fa)》,不同评级的消费金融公司将被允许开展不同范围的业务(wu)。
监管评级结果为1级、2级、3级的消费金融公司,可以开展《消费金融公司管理办法(fa)》第十五条规定的基础业务(wu),经批准可开展第十六条规定的包括资产证券化、固定收(shou)益(yi)类证券投(tou)资等在内的专(zhuan)项(xiang)业务(wu);而监管评级结果为4级或5级的消费金融公司,则只能开展基础业务(wu),或仅能在风(feng)险敞口不扩大的前提下开展部分基础业务(wu)。
王(wang)蓬(peng)博对此评论表示,对于评级较低的公司而言,他们可能会遭遇融资难(nan)度的提升(sheng)和融资成本的增加,这无(wu)疑(yi)会促使(shi)他们更加重视风(feng)险管理和内部整改,力求提升(sheng)自身评级。从某种程度上讲,这一机制也加速(su)了市场的优胜劣汰(tai)进(jin)程。
苏(su)筱芮同样认(ren)为,将评级结果与监管资源的分配及监管行(xing)动相(xiang)结合,为市场传递了清(qing)晰(xi)的信号(hao)。她指出(chu):“这一举措能够(gou)激励消费金融公司积极提升(sheng)监管评级,从而争取到更为优质的配套资源,并在消费金融行(xing)业中树立(li)起良好的市场形象(xiang)与声誉。”
据(ju)中国银行(xing)业协会发布的《中国消费金融公司发展报告(2024)》显示,2023年我国消费金融公司行(xing)业整体的资产规模和贷款(kuan)余额双双突破万(wan)亿元“关(guan)口”,分别达到12087亿元和11534亿元,同比增速(su)分别为36.7%和38.2%。