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作者 | 格隆(long)
数据支持 | 勾股大数据（www.gogudata.com）
谈股论金，侃天(tian)侃地(di)，大家好，我是(shi)格隆(long)。
今天(tian)我们聚焦一个既事关(guan)宏观经济又关(guan)乎微观个体的话题：我们究竟应该如何提振消费？
先给大家说一个数据：全球十(shi)大经济体中，有9个的股市都在今年(nian)创(chuang)下了历史新高。其中英(ying)国、法国、意大利股市是(shi)在5月创(chuang)的历史新高，日本股市是(shi)在7月创(chuang)的历史新高，巴(ba)西股市是(shi)在8月创(chuang)的历史新高，印度股市9月创(chuang)历史新高，德国股市10月创(chuang)的历史新高，加拿大、新加坡股市11月创(chuang)的历史新高，而美国股市就一直在创(chuang)历史新高。
我们的股市9.24以来(lai)行情才(cai)有了一定的活跃。但一个不协调的数据是(shi)，10月、11月我们资本市场资金在持续外流，其中10月外流257亿美元，11月外流高达457亿美元，创(chuang)下单月资金外流的最高记录。
好不容易有行情了，跑嘛？
还是(shi)在担心经济。股市可(ke)以罔顾经济基(ji)本面各种任(ren)性炒作，但要持续攀高，没有经济基(ji)本面，是(shi)万(wan)万(wan)不行的。
我们经济最核心的隐忧是(shi)什么呢？
顽固(gu)的通缩。
大家看看表(biao)征经济温度的最新数据：
2024年(nian)第三季度，综合衡量全社会物价(jia)水(shui)平的经济指标—GDP平减(jian)指数，当季同比录得-0.53%。从2023年(nian)6月开始，这个数据已经连续6个季度为负，这一轮持续时间为近20年(nian)来(lai)最长(chang)。再下跌一个季度，我们就将创(chuang)下 90 年(nian)代亚洲金融危机的惨(can)淡记录。
CPI和PPI呢？
11月份，CPI同比从10月的0.3%，再度回落至0.2%，已连续57个月运(yun)行在收(shou)缩通道内。PPI同比为-2.5%，自2022年(nian)10月起转(zhuan)负，至2024年(nian)11月，已连续26个月处于负增长(chang)区间。
价(jia)格是(shi)经济的基(ji)本体温。遮掩(yan)解决不了问题，我们需要正视这个事实(shi)：我们的经济，存(cun)在着(zhe)确定且顽固(gu)的通缩压力。
怎么应对？
从经济学角度，不复(fu)杂——人为、强制地(di)提振需求。
因为几乎所有通缩的背后，都是(shi)某种程(cheng)度的产能过(guo)剩、需求不足而引致的供(gong)需失衡。如果(guo)没有外力强制增加需求，这种通缩的自然解决方式，最后都是(shi)以企业破产，产能出清，供(gong)给收(shou)缩，最后与需求达至新的平衡。这个过(guo)程(cheng)会很痛苦，因为通缩是(shi)一个供(gong)给需求彼此互害的下沉螺旋。企业破产、供(gong)给缩减(jian)的同时，居民财富与需求也在消逝。供(gong)需重新达到平衡的唯一路径(jing)，是(shi)企业破产、茶能出清速度，要明显快过(guo)居民财富消逝的速度。
这个过(guo)程(cheng)，就是(shi)我们耳熟能详的经济危机。
所以，几乎所有政(zheng)府，面对通缩时，都会人为干预，强制增加需求，避免全社会财富毁损的下沉螺旋。
但，增哪一块(kuai)需求，却是(shi)有讲究的。
从拉动经济的需求三驾马车（出口(kou)、投资和消费）来(lai)看，出口(kou)是(shi)外需，投资和消费则为内需。我们应该以哪个为抓手呢？或者，说得更直白一点，我们能指望(wang)哪一个呢？
答案(an)很明确，两个字：内需。
因为在可(ke)预见的时间里，外需可(ke)能不再靠(kao)谱。
自2008年(nian)金融危机以来(lai)，全球都在“右转(zhuan)”，“只扫自家门前(qian)雪，不管他人瓦上霜”的民粹主义、排外主义、保(bao)护主义浪潮迭起，几十(shi)年(nian)的全球化红利在迅速消散。而这一进程(cheng)，随着(zhe)2024年(nian)特朗普的再度当选，必将到得进一步(bu)强化。
尤其在美对华贸易政(zheng)策上（具体请自行上网查），更为严峻的是(shi)目前(qian)不仅仅是(shi)美国，包括(kuo)欧盟、沙特以及东南(nan)亚的越南(nan)、泰国、印尼、乃至俄罗斯等诸多国家都在不同方面对我方提出过(guo)加征关(guan)税。
这会带来(lai)什么影响呢？
根据高盛的测算，美国这一个国家对我们的平均(jun)税率从目前(qian)的19.3%只提升20个百分点，都将会使我们明年(nian)的经济增速下降0.7个百分点，回到4字头的增速。
如果(guo)真(zhen)提升到特朗普说的60%呢？？
所以，提振需求的方向，必须，也只能是(shi)内需，也就是(shi)投资和消费。
投资能指望(wang)吗？
我们的判断是(shi)，房地(di)产投资这个目前(qian)经济的最大拖累项(xiang)，预计在短(duan)期内无法解决。根据我们的模型预测，2025年(nian)房地(di)产行业仍将会拉低(di)GDP增长(chang)率2个百分点，并且这种增长(chang)拖累或会持续至2030年(nian)。
政(zheng)府部(bu)门投资呢？
这个我也不展开分析了。我只说一个经济学常识：政(zheng)府花钱太多，往往是(shi)经济增长(chang)乏力的主要原因。公共投资与支出，是(shi)最低(di)效的经济需求。减(jian)少公共支出，而不是(shi)扩大公共支出，才(cai)是(shi)经济增长(chang)之道。
现(xian)在我们可(ke)以回到福尔摩斯的那句名言：在排除(chu)了所有不可(ke)能以后，那个最不可(ke)能的，就是(shi)答案(an)。
所以，救经济、止通缩的答案(an)，剩下有且只有的一项(xiang)：居民部(bu)门需求。
事实(shi)上，我们过(guo)去(qu)的经济困难，很大程(cheng)度上，就是(shi)由消费萎缩导致的。
数据是(shi)，2021-2023年(nian)，消费对我们GDP贡献均(jun)值为60.4%，2024年(nian)前(qian)三季度则大幅下降至50%，单三季度，消费对GDP的贡献，仅仅29%。
到了11月，消费增速还在进一步(bu)下降。11月份，中国社会消费品零售总额同比仅增长(chang)3%，这一增速较(jiao)10月份的4.8%，大幅下降了37.5%，也比市场的预期值5.3%低(di)了足足2.3个百分点。对比历史同期数值，3%的增速也处于历史低(di)位，甚(shen)至低(di)于过(guo)往5年(nian)同期均(jun)值水(shui)平4.22%。
一线(xian)城(cheng)市的跌幅更为恐怖。2024年(nian)11月，北京和上海社零降幅均(jun)达到两位数，北京为-14%，上海为-13.5%。
抽丝剥茧完了，根源也找到了，剩下的，就是(shi)怎么提振居民消费了。
事实(shi)上，我们的政(zheng)府也认识到了拉动居民消费的必要性。政(zheng)策层面上，在12月11日至12日举行的中央经济工作会议，把“大力提振消费”放在明年(nian)重点工作任(ren)务的第一位。
实(shi)际行动上，也采(cai)取了一系列措施，包括(kuo)发(fa)放消费券、实(shi)施消费补贴、推动家电市场以旧换新、稳股市、稳楼市等等。
大方向无疑无比正确——想要居民消费起来(lai)，不外乎两点：
1，让(rang)居民心里有底，不惧未来(lai)，敢消费；
2、让(rang)居民兜里有钱，不畏现(xian)在，能消费；
怎么让(rang)居民居民心里有底，不惧未来(lai)，其实(shi)不复(fu)杂，核心就是(shi)完善我们的医疗(liao)和养老保(bao)险问题，为居民的看病和养老兜底，让(rang)居民消费没有后顾之忧。我完全相信(xin)，只要医疗(liao)和养老有托(tuo)底，没有了后顾之忧，所有人都会倾(qing)向于做月光族，快乐享受(shou)，而不会有高达45.9%的储蓄(xu)率。
从我国当前(qian)财政(zheng)支出来(lai)看，社会保(bao)障支出是(shi)有相当增长(chang)空间的。以美丽国为例，2010-2020年(nian)，美国广义政(zheng)府财政(zheng)支出中社会保(bao)障一项(xiang)占GDP的比重平均(jun)为17.5%，我们的社会保(bao)障支出占GDP比重平均(jun)为9.6%，为美国的55%。同一时期，美国财政(zheng)支出中用于经济建设以及相关(guan)运(yun)营、管理工作的经济事务一项(xiang)占GDP的比重平均(jun)仅为3.8%，我们则平均(jun)为8.1%。
目前(qian)的财政(zheng)支出，向逆周期属性的社会保(bao)障支出不算充足，缓冲居民消费需求的能力不强。居民对未来(lai)收(shou)入(ru)预期不足的情况(kuang)下，又没有兜底，消费起来(lai)自然战战兢兢，包括(kuo)年(nian)轻人不婚不育(yu)，根本底层逻辑或也在于此。
或许会有人问，稳股市能否让(rang)居民心里有底，提振消费？
我们对2001年(nian)至2024年(nian)11月一共13年(nian)的社零增速和同期上证指数增速做相关(guan)性分析发(fa)现(xian)，二者间的相关(guan)性系数仅为0.16，这也就意味着(zhe)，社会消费品零售总额增长(chang)率与上证综指变化率之间相关(guan)性，很弱。
这是(shi)什么意思呢？用大白话翻译就是(shi)：股市的上涨，貌似并不会明显带动消费。
至于让(rang)居民口(kou)袋里有钱，不惧现(xian)在，能够消费，我们的建议，主要是(shi)做两件事就大概率会有明确效果(guo)。
一是(shi)帮助居民修复(fu)资产负债表(biao)，缓解居民现(xian)金流压力。
说得再直白一点，就是(shi)政(zheng)府真(zhen)金白银(yin)进入(ru)楼市，无差别(bie)购(gou)存(cun)量房收(shou)储。
政(zheng)府进入(ru)楼市收(shou)储，目前(qian)做法是(shi)向开发(fa)商收(shou)储，且对收(shou)储房型有严苛要求。这实(shi)际是(shi)在救开发(fa)商，大概率治标不治本。
本是(shi)什么？是(shi)被房产套牢的居民，是(shi)严重吞(tun)噬居民现(xian)金流的贷款房。
我们的数据显示，房产占我国居民总资产的比重达到了恐怖的69%，远高于日本1990年(nian)泡沫破灭时55%的占比。
最关(guan)键，居民这69%的资产，是(shi)被套牢状态(tai)，而且会吞(tun)噬他们日常几乎所有的现(xian)金流。
过(guo)去(qu)20年(nian)多年(nian)，中国总共销售了约2.25亿套房，其中82%，也就是(shi)1.84亿套都是(shi)09年(nian)之后卖出去(qu)的。这批人还贷不过(guo)14年(nian)，没还清的人是(shi)大多数，他们日常为数不多的现(xian)金流，都要用来(lai)还贷。
在2015-2021年(nian)房价(jia)暴(bao)涨的这一轮，中国总共售出了117.3亿平方米的商品房，折合1.17亿套，占中国20年(nian)来(lai)商品房总销售数量2.25亿套的一半。尤其从2018年(nian)开始算到2021年(nian)这4年(nian)买房的人，是(shi)顶点中的顶点接(jie)盘，从买房之日起就一直被套，一直在亏。这批人买房合计71.82亿平米，折合7100万(wan)套房，占到中国有史以来(lai)销售商品房总量的1/3。
按我们的预测，楼市的拖累大致会延续到2030年(nian)。这意味着(zhe)，这批套牢的“房民”，解套需要时日。如果(guo)没有政(zheng)府收(shou)储对冲，他们想止损出手套现(xian)都做不到，被迫日复(fu)一日将有限的现(xian)金流填进还贷。这种情况(kuang)下，居民消费要起来(lai)，几乎是(shi)不可(ke)能的事。
让(rang)居民口(kou)袋里有钱，不惧现(xian)在，能够消费要做的第二件事，就是(shi)大幅增加国民收(shou)入(ru)中想居民分配的比例。
我国居民部(bu)门可(ke)支配收(shou)入(ru)占GDP的比重，大致在38%左(zuo)右，还是(shi)有相当提升空间的。其他我们耳熟能详的经济体，居民可(ke)支配收(shou)入(ru)占比都在50%以上。比如，美国是(shi)68%，越南(nan)也是(shi)68%，印度是(shi)58%，俄罗斯低(di)一点，在52%。这意味着(zhe)，每(mei)创(chuang)造100块(kuai)钱的GDP，美国人分走68块(kuai)，印度人能分走58块(kuai)，我们分的是(shi)38块(kuai)。
怎么让(rang)居民多分？也不复(fu)杂，最核心的，就是(shi)对居民部(bu)门大幅度减(jian)税，尤其个人所得税。
如何弥补这部(bu)分税收(shou)缺口(kou)呢？一个可(ke)行的做法，是(shi)增加对富人的税收(shou)。我们的研究显示，富人群体对社零消费的边际贡献，远低(di)于普通人。
最后，我想说的是(shi)，以上这些建议，做起来(lai)都有相当阻力，但还是(shi)要去(qu)做。改革开放40年(nian)，与投资和人口(kou)红利相关(guan)的那些“低(di)垂的果(guo)实(shi)”已经被我们摘完了。未来(lai)或须以绝大的智慧与勇气，进行收(shou)入(ru)分配调整，让(rang)居民从GDP中能分到更多，让(rang)居民的医疗(liao)和养老有托(tuo)底，才(cai)可(ke)能根本解决需求不足问题，跨越中等收(shou)入(ru)陷阱。