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最新出炉的2月(yue)LPR按兵不(bu)动。
中国人民银(yin)行授权全国银(yin)行间(jian)同业拆借中心公布，2025年2月(yue)20日贷款市场报价利率(lu)（LPR）为：1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，为连(lian)续(xu)第4个月(yue)维持不(bu)变。
专家指出，政策保持定力(li)，主要源于当前央行对于稳定汇率(lu)、防范(fan)利率(lu)风险和资金空转的诉求增强，同时基(ji)本面逐渐呈现(xian)筑底趋势，也提供了基(ji)础条件。
定价基(ji)础未变等多重因素作用下2月(yue)LPR按兵不(bu)动
由于作为LPR报价基(ji)础的公开市场7天期逆回购利率(lu)保持稳定，LPR在2月(yue)保持不(bu)变在市场预期之内。
同时，资产端继续(xu)承压、市场化负债成(cheng)本上行，也对LPR的下调(diao)形成(cheng)约束。
中国民生银(yin)行首席经济学家温彬表示，年初重定价效应和新发贷款定价未企稳，使(shi)得银(yin)行息差继续(xu)承压。
“受去(qu)年LPR大幅下调(diao)和存(cun)量房(fang)贷利率(lu)调(diao)整影响，今年一(yi)季(ji)度资产端重定价压力(li)较大（年初下调(diao)60bp左右），尤其是按揭、长期限(xian)基(ji)建(jian)类业务(wu)（浮(fu)动利率(lu)）受影响大，对银(yin)行息差继续(xu)形成(cheng)挤压。同时，在择机降(jiang)准降(jiang)息和利率(lu)中枢总体下移背景下，企业对利率(lu)下行也有预期，新发贷款的投(tou)放价格总体而言(yan)并没有明显的变化。”
东方金诚(cheng)首席宏(hong)观(guan)分析师王(wang)青指出，受防范(fan)资金空转，遏制长债收益率(lu)过快下行势头，以及同业存(cun)款监管新规(gui)落(luo)地(di)等影响，近期DR007和银(yin)行同业存(cun)单到期收益率(lu)上行明显，银(yin)行边际(ji)资金成(cheng)本上升。这意味着本月(yue)报价行下调(diao)LPR报价加点的动力(li)不(bu)足，特别是在当前商业银(yin)行净息差降(jiang)至历史最低水平的背景下。
“资金面紧平衡下，银(yin)行负债成(cheng)本上行，LPR报价加点下调(diao)受限(xian)。”温彬指出，不(bu)同于2024年下半年的平稳偏宽状态，2025年开年以来资金利率(lu)处于高(gao)位(wei)运(yun)行，波动也相(xiang)对加大，对短端形成(cheng)较为明显的压制。同时，在央行逐渐收紧流动性、年初资产投(tou)放加快的背景下，银(yin)行负债端压力(li)相(xiang)应增加，叠加非银(yin)同业存(cun)款自律下银(yin)行面临非银(yin)存(cun)款大幅流失的局面，进(jin)一(yi)步放大负债端的资金压力(li)，也会(hui)对稳存(cun)增存(cun)和存(cun)款成(cheng)本改(gai)善形成(cheng)制约。往后看资金面或存(cun)在一(yi)定转松空间(jian)，但(dan)关键在于多重政策目(mu)标下的央行选择，货币宽松节奏的不(bu)确(que)定性增加，银(yin)行态度也会(hui)相(xiang)对谨慎(shen)。
“择机调(diao)整优化政策力(li)度和节奏”
央行在最新的货币政策执行报告中新增了“根据国内外经济金融形势和金融市场运(yun)行情况，择机调(diao)整优化政策力(li)度和节奏”的表述，引发了市场对接下来货币政策工具(ju)使(shi)用的关注。
天风证券指出，短期内降(jiang)准降(jiang)息落(luo)地(di)的可能性并不(bu)高(gao)。视国内外经济形势和金融市场运(yun)行情况而定，一(yi)是国内经济形势，二是海(hai)外经济与(yu)货币政策，三是股市走势和利率(lu)风险。去(qu)年四季(ji)度降(jiang)准预期落(luo)空，以及年初以来货币宽松预期落(luo)空，或许均与(yu)上述三点有关。
国盛证券指出，2024年四季(ji)度货币政策执行报告新增了“强化逆周期调(diao)节，根据国内外经济金融形势和金融市场运(yun)行情况，择机调(diao)整优化政策力(li)度和节奏”，指向央行货币政策操作的相(xiang)机抉择特征更(geng)加突出，未来降(jiang)准、降(jiang)息的节奏与(yu)力(li)度可能会(hui)综合考量稳增长、稳物价、稳汇率(lu)、防风险。
“基(ji)于对外部环境担忧加剧、国内乐观(guan)度提升的背景，在货币政策基(ji)调(diao)上，央行新增‘根据国内外经济金融形势和金融市场运(yun)行情况，择机调(diao)整优化政策力(li)度和节奏’的表述，意味着在当前外部不(bu)确(que)定性上升、内部政策效果观(guan)察期以及整体政策空间(jian)有所约束（稳汇率(lu)、稳息差、防风险）的环境下，货币调(diao)控‘相(xiang)机抉择’的特征将更(geng)加突出，兼(jian)顾经济增长、通胀(zhang)回升、汇率(lu)稳定和金融稳定多目(mu)标平衡。”温彬指出，在“适度宽松”的货币政策基(ji)调(diao)下，四季(ji)度货政报告提出“综合运(yun)用利率(lu)、存(cun)款准备金率(lu)等多种货币政策工具(ju)，保持流动性充裕”，替代上季(ji)度的“综合运(yun)用7天期逆回购、买断式逆回购、中期借贷便利（MLF）和国债买卖等多种工具(ju)，保持银(yin)行体系流动性合理(li)充裕”，表明后续(xu)降(jiang)准降(jiang)息仍值得期待。同时，央行对融资成(cheng)本的表述由“推动企业融资和居民信贷成(cheng)本稳中有降(jiang)”转为“推动企业融资和居民信贷成(cheng)本下降(jiang)/下行”，为实体经济继续(xu)降(jiang)低实际(ji)融资成(cheng)本的态度更(geng)加清晰。但(dan)降(jiang)息受约束较大，自律机制有望发挥更(geng)大的作用。
华西证券固收宏(hong)观(guan)团队指出，四季(ji)度货政报告提到“推动企业融资和居民信贷成(cheng)本下降(jiang)”，相(xiang)比于三季(ji)度报告的“稳中有降(jiang)”，此次提到“下降(jiang)”，预计后续(xu)择机下调(diao)LPR的可能性较高(gao)。
“展望未来，在物价水平偏低，外部经贸环境变数加大，以及房(fang)地(di)产市场止跌(die)回稳势头还(hai)需进(jin)一(yi)步巩固的背景下，今年央行会(hui)继续(xu)实施有力(li)度的降(jiang)息，届时会(hui)引导LPR报价跟进(jin)下调(diao)。不(bu)排(pai)除(chu)今年通过较大幅度引导5年期以上LPR报价单独下行等方式，继续(xu)对居民房(fang)贷实施较大力(li)度定向降(jiang)息的可能。这是2025年促进(jin)房(fang)地(di)产市场止跌(die)回稳的关键一(yi)招。”王(wang)青指出。