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1月(yue)23日，国新办举行新闻发布会。证(zheng)监(jian)会主席吴(wu)清介绍了大力推(tui)动中长期资金入市，促进资本(ben)市场高质量发展有关情况。
资本(ben)市场应声而动，三(san)大指数一(yi)度涨超1%。其中，保(bao)险板块作为日内(nei)龙头，板块涨幅一(yi)度超过5%，领跑市场。
个股方面，中国平(ping)安A股一(yi)度涨近5%，最终收涨约3%。H股则一(yi)度大涨4.5%，最终收涨约2%。
尽管保(bao)险板块在冲高后(hou)整体有所回调，但如若从更长时间维度来看，此次新闻发布会的含金量仍不可小觑(qu)，特别是保(bao)险板块做为构(gou)筑资本(ben)市场长期健康(kang)发展的核心作用同样(yang)不容忽视。 01“增量资金”来袭(xi)，保(bao)险股迎最强“信号灯”
本(ben)次新闻发布会的核心就是四个字，增量资金。
《关于推(tui)动中长期资金入市工作的实施方案》指出，在现有基(ji)础上(shang)，引(yin)导大型(xing)国有保(bao)险公司(si)增加A股投资规模和(he)实际比例，从2025年(nian)起每年(nian)新增保(bao)费的30%用于投资A股。对此，业(ye)内(nei)认为这至少每年(nian)将为A股带来几干亿元长期资金的增量。
2025年(nian)第二批保(bao)险资金长期股票(piao)投资试点(dian)规模不低于1000亿元，春节前批复500亿元投资股市。
对于资本(ben)市场而言，保(bao)险资金作为长期资金，具有规模大、稳定性高的特点(dian)。其大量流入A股市场，不仅能为市场提供稳定的资金支持，还能降低市场的短期波动，增强资本(ben)市场的韧性。
对于保(bao)险公司(si)来说(shuo)，资本(ben)市场的发展为保(bao)险资金提供了更多的投资机会和(he)更高的投资收益。随着A股市场的稳定和(he)增长，保(bao)险公司(si)的投资收益有望进一(yi)步提升，从而增强其盈(ying)利能力。
此外，保(bao)险公司(si)通过长期股权投资，可以将资金投入到与自身业(ye)务相关的产业(ye)中，从而完善自身的战略布局。比如投资资医院、健康(kang)管理机构(gou)等，保(bao)险公司(si)可以完善健康(kang)险的产业(ye)链布局，为客户提供一(yi)站式健康(kang)管理服务；投资养老社区或(huo)养老服务机构(gou)，可以与自身的养老保(bao)险业(ye)务形成协同效(xiao)应，打造“保(bao)险+养老”的新模式，进而强化自身市场竞争(zheng)力。
由此观之，险资入市是一(yi)个双赢的过程(cheng)。
为了使正循环更加通畅，政策上(shang)还要求(qiu)未来三(san)年(nian)公募基(ji)金持有A股流通市值每年(nian)至少增长10%。随着公募基(ji)金持有A股流通市值的持续增长，资本(ben)市场的生态将更加健康(kang)。
同时，加强引(yin)导基(ji)金公司(si)将每年(nian)利润的一(yi)定比例来购买(mai)自己旗下的权益类基(ji)金，这为保(bao)险资金提供更好的投资环境，且保(bao)险公司(si)作为大蓝筹的代表，也会优先(xian)享受增量资金的青睐。
此外，为了鼓励相关从业(ye)人(ren)员按照这一(yi)路线推(tui)进中长期资金入市计(ji)划，政策上(shang)还将拉(la)长考核周期，鼓励公募基(ji)金、国有商业(ye)保(bao)险公司(si)、基(ji)本(ben)养老保(bao)险基(ji)金、年(nian)金基(ji)金全面建立实施三(san)年(nian)以上(shang)长周期考核，大幅降低国有保(bao)险公司(si)当(dang)年(nian)度营指标考核权重，细化明(ming)确全国社保(bao)基(ji)金五年(nian)以上(shang)长周期考核，避免“风(feng)格漂移”等短视行为，让业(ye)绩考核指标要求(qiu)与中长期资金入市计(ji)划更加协调统一(yi)。
同时，进一(yi)步健全激励约束机制和(he)薪酬管理的制度，着力强化基(ji)金公司(si)高管、基(ji)金经理与投资者的利益绑定，提升投资者信心。
由此观之，政策上(shang)考虑到了资金来源、考核周期、薪酬制度等各个方面协调统一(yi)，核心目的就是要解决长期以来A股中“耐心资本(ben)”匮乏(fa)的问题，而从海外经验来看，大比例的中长期机构(gou)资金是一(yi)个成熟资本(ben)市场长期繁荣稳定的基(ji)础。
此前，华泰证(zheng)券研报指出，目前A股长线资金存在体量不足（截(jie)至2024年(nian)第三(san)季度末(mo)，A股长线资金持股比重仅27%，远(yuan)低于美股的45%）以及持仓时间短（2024年(nian)我国公募基(ji)金平(ping)均换手率高于200%）这两(liang)大问题。
此次政策端释放出来的信号就是要从根源上(shang)解决这两(liang)个核心问题，进而强化A股自身的稳定性。从这个角度来看，暴涨、疯牛绝(jue)对不是顶层设计(ji)层面想看到的结果，慢(man)牛、长牛才是理想健康(kang)的状态。
这个过程(cheng)中，保(bao)险公司(si)不仅是中长期资金的重要来源，更是资本(ben)市场长期走牛的核心受益者。
02行业(ye)开启强Beta时刻，龙头放大基(ji)本(ben)面优势
站在当(dang)下来看，整个保(bao)险行业(ye)正开启强Beta时刻。
这一(yi)判断的核心逻辑在保(bao)险业(ye)与宏(hong)观经济和(he)权益市场的强关联性。
一(yi)方面，保(bao)险公司(si)的投资收益高度依赖于权益市场表现，当(dang)市场上(shang)涨时，保(bao)险公司(si)的投资收益预期抬升，带动保(bao)险股估值提振，特别是近年(nian)来上(shang)市险企业(ye)绩和(he)股价表现的弹(dan)性均有所提升有望进一(yi)步放大这一(yi)效(xiao)应。
根据东吴(wu)证(zheng)券的报告，2024Q3在股市上(shang)涨16%的情况下，上(shang)市险企归母(mu)净利润合计(ji)同比大增565%。可见，其中权益市场的好转是业(ye)绩提振的主要驱动力，从而也进一(yi)步带动了保(bao)险股表现亮眼。
另一(yi)方面，宏(hong)观经济的稳步复苏带动了居民收入增长和(he)消费能力提升，保(bao)险作为重要的金融产品，其需(xu)求(qiu)也随之增加，特别是在健康(kang)险和(he)寿险等险种方面，这一(yi)需(xu)求(qiu)的提振效(xiao)应显(xian)著(zhu)。
可以看到自924新政出台以来，宏(hong)观经济政策持续发力，经济复苏预期不断增强。这一(yi)系列政策的实施为经济的持续回升向(xiang)好提供了有力支撑，也为保(bao)险行业(ye)的发展带来了新的机遇。
从资产端来看，权益市场在政策刺激下表现强劲(jin)，保(bao)险公司(si)的投资收益显(xian)著(zhu)提升。展望新的一(yi)年(nian)，经济复苏背(bei)景下长端利率企稳带来的资产端催化有望延续，尤其是权益市场也还将继续为保(bao)险资产端的表现提供有力支持。
负债端来看，伴随我国保(bao)险行业(ye)进入新的增长周期，在政策驱动高质量发展的新阶段(duan)下，行业(ye)有望继续推(tui)进负债端变革，同时政策支持养老、健康(kang)、普惠保(bao)险发展，不断为行业(ye)注入了新的增长动力。
可以说(shuo)，宏(hong)观经济与保(bao)险行业(ye)的共振效(xiao)应，正使得保(bao)险板块在市场回暖时表现出较高的贝塔属性。而中国平(ping)安作为保(bao)险行业(ye)的领军企业(ye)，其贝塔属性也将更为突出，这一(yi)判断的核心则在于其在资产端和(he)负债端均展现出更强大的竞争(zheng)力。
首先(xian)在资产端，平(ping)安通过多元化的投资组合和(he)灵活(huo)的投资策略，能够(gou)更好地捕捉市场机会。以去年(nian)来看，在权益市场回暖的背(bei)景下，平(ping)安的投资收益就呈现明(ming)显(xian)提升，有力推(tui)动了公司(si)整体业(ye)绩增长。
此前数据显(xian)示，截(jie)至2024年(nian)9月(yue)末(mo)，平(ping)安集团保(bao)险资金投资组合规模超5.32万亿元，较年(nian)初增长12.7%。前三(san)季度，保(bao)险资金投资组合实现年(nian)化综合投资收益率5.0%，同比上(shang)升1.3个百分点(dian)。反映到业(ye)绩层面，前三(san)季度，中国平(ping)安归属于母(mu)公司(si)股东的营运利润达1138.18亿元，同比增长5.5%；归属于母(mu)公司(si)股东的净利润1191.82亿元，同比增长36.1%。
其次，在负债端，平(ping)安通过代理人(ren)渠道改革和(he)产品创新，不断提升新业(ye)务价值和(he)内(nei)含价值。而凭借其强大的品牌和(he)渠道优势，亦有望持续推(tui)动业(ye)绩增长。
作为行业(ye)率先(xian)改革的险企，平(ping)安改革呈现持续显(xian)现。其中，在代理人(ren)渠道改革方面，平(ping)安聚焦(jiao)于建设高素质、高绩效(xiao)、高品质的“三(san)高”队伍，显(xian)著(zhu)提升了代理人(ren)队伍的素质和(he)产能。2024年(nian)前三(san)季度，平(ping)安寿险个人(ren)寿险销售代理人(ren)数量达到36.2万人(ren)，连续两(liang)个季度实现企稳回升，人(ren)均新业(ye)务价值同比增长54.7%，队伍产能有效(xiao)提升。
在产品创新方面，平(ping)安依托集团医疗(liao)养老生态圈，不断完善“保(bao)险+服务”产品。通过多元化的保(bao)险产品和(he)服务，满足客户在储蓄、养老及保(bao)障方面的多样(yang)化需(xu)求(qiu)，得到了市场的积极反馈。
此外，平(ping)安围绕保(bao)险+医疗(liao)养老生态的布局也为其贝塔属性提供了额外支撑。
通过整合保(bao)险产品与医疗(liao)、养老服务，平(ping)安形成了独特的竞争(zheng)优势。这一(yi)模式不仅为客户提供了一(yi)站式的综合解决方案，还通过差异化服务提升了产品的吸引(yin)力和(he)附加值，并显(xian)著(zhu)推(tui)动了新业(ye)务价值的增长。
例如，平(ping)安在“保(bao)险+居家养老”模式下，精准对接我国养老“9073”格局的痛点(dian)，创新性地推(tui)出了中国版(ban)“管理式医疗(liao)模式”，将线上(shang)、线下医疗(liao)养老生态圈与金融业(ye)务无缝衔接。数据显(xian)示，2024年(nian)前三(san)季度，平(ping)安寿险健康(kang)管理已服务超1950万客户。而截(jie)至9月(yue)末(mo)，平(ping)安居家养老服务已覆盖全国75个城市，累计(ji)超15万名客户获(huo)得居家养老服务资格。
值得注意的是，2024年(nian)前三(san)季度，在使用医疗(liao)养老生态圈服务的平(ping)安寿险客户中，新契(qi)约客户使用健康(kang)服务占(zhan)比约76%，而享有该(gai)服务权益的客户对寿险新业(ye)务价值的贡献占(zhan)比超69.6%。此外，截(jie)至9月(yue)末(mo)，接近63%的平(ping)安个人(ren)客户同时使用了医疗(liao)养老生态圈提供的服务，其客均合同数约3.35个、客均AUM达5.78万元，分别是不使用医疗(liao)养老生态圈服务的个人(ren)客户的1.6倍、3.9倍。
值得一(yi)提的是，随着平(ping)安综合金融战略的深(shen)化，其个人(ren)客户交(jiao)叉渗透程(cheng)度不断提升。2024年(nian)前三(san)季度，集团客户交(jiao)叉迁徙总人(ren)次为1688万；截(jie)至9月(yue)末(mo)，集团内(nei)有超8826万个人(ren)客户同时持有多家子公司(si)的合同，同时已有25.1%的客户持有集团内(nei)4个及以上(shang)合同，持有4个及以上(shang)合同客户的留存率达98.0%，较仅有1个合同客户的留存率高10.7个百分点(dian)。
可见，依托平(ping)安在医疗(liao)健康(kang)养老和(he)综合金融领域(yu)的显(xian)著(zhu)优势，使其能够(gou)更好地适应市场变化，进一(yi)步放大贝塔效(xiao)应，获(huo)得溢价机会。
03结尾
当(dang)下，保(bao)险行业(ye)风(feng)起浪涌，正迎来一(yi)场新的价值成长周期。
宏(hong)观经济政策的持续发力，特别是财政政策的“更加积极”和(he)货(huo)币政策的“适度宽松(song)”，为资本(ben)市场营造了更加有利的流动性环境。同时中国资产走牛预期下，行业(ye)龙头的价值属性也正不断凸显(xian)。
此前，包括(kuo)贝莱德、富达、高盛、摩根大通、摩根士丹利等全球资管巨头均对2025年(nian)的经济和(he)股市表现持乐(le)观态度，并以实际行动增持中国资产，显(xian)示出对中国市场的长期看好。这一(yi)趋(qu)势不仅反映了中国资产的吸引(yin)力，也预示着全球资金对中国市场的信心正在不断增强。
不难(nan)预期，随着国内(nei)政策的持续发力，在估值优势、外资流入和(he)经济基(ji)本(ben)面改善的多重利好下，中国资产有望继续保(bao)持向(xiang)上(shang)的趋(qu)势。这一(yi)趋(qu)势也将为保(bao)险行业(ye)带来前所未有的机遇，而中国平(ping)安作为行业(ye)龙头，凭借其多元化的业(ye)务布局、强大的投资能力和(he)稳健的财务表现，长期以来一(yi)直是资本(ben)市场最为关注的险企之一(yi)。
如今，在政策支持和(he)市场环境利好的背(bei)景下，平(ping)安不仅能够(gou)充(chong)分受益于保(bao)险资金入市带来的投资机会，还将通过其创新战略和(he)综合金融模式，进一(yi)步巩(gong)固其在行业(ye)中的领先(xian)地位。
此同时，从行业(ye)视角来看，随着人(ren)口老龄化加剧和(he)“银发经济”的崛起，养老金融产品、健康(kang)管理服务和(he)适老化改造等领域(yu)迎来了巨大的市场空间。平(ping)安在这些领域(yu)的前瞻布局，使其能够(gou)更好地适应市场变化，抓住新的增长机遇。不难(nan)预见，在未来的市场波动中平(ping)安有望展现出更强的韧性和(he)更高的贝塔效(xiao)应，收获(huo)更多的惊喜。