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“股债双牛”的2024年，保险资(zi)金(jin)投资(zi)业绩如(ru)何？官方(fang)数据(ju)出炉。
2月(yue)21日，金(jin)融监管总局官网公布数据(ju)显示，截至2024年年末(mo)，保险公司资(zi)金(jin)运用余额为33.26万亿元；2024年财务投资(zi)收益率(lu)为3.43%，综合(he)投资(zi)收益率(lu)为7.21%。
其中，财务投资(zi)收益率(lu)已连续5个季度回(hui)升，也是连续两个季度高于3%，综合(he)投资(zi)收益率(lu)仍处于高位。
从资(zi)产配置来(lai)看，体量近(jin)30万亿的人(ren)身险公司，债券配置比例已超过50%，再创新高；股票持仓(cang)市(shi)值提升至2.27万亿元，配比7.57%，较去年三季末(mo)继(ji)续提升。
财务投资(zi)收益率(lu)3.43%
作为衡量保险公司投资(zi)收益的两个指标，财务投资(zi)收益率(lu)代表贡献了利润的投资(zi)收益业绩，综合(he)投资(zi)收益率(lu)代表所有投资(zi)类项目的收益，既(ji)包括进(jin)入利润表的投资(zi)收益，也包括计入其他(ta)综合(he)收益的投资(zi)浮盈浮亏。
这两个指标在2024年呈现出“一低一高”的特点(dian)。其中，财务投资(zi)收益率(lu)为3.43%，连续第三年低于4%，在历史上属于较低水平；综合(he)投资(zi)收益率(lu)7.21%，属于历年偏高水平。
近(jin)年在利率(lu)下行(xing)、股市(shi)波动的市(shi)场(chang)环(huan)境(jing)下，保险资(zi)金(jin)投资(zi)业绩承压，2023年财务投资(zi)收益率(lu)降至2.23%的低位。不过，从2024年4个季度看，险资(zi)的财务投资(zi)收益率(lu)在持续好转。到2024年四季度，险资(zi)的年化财务投资(zi)收益率(lu)已连续回(hui)升5个季度。
其中，2024年，人(ren)身险公司的投资(zi)业绩略好于财险公司。人(ren)身险公司财务投资(zi)收益率(lu)、综合(he)投资(zi)收益率(lu)分别为3.48%、7.45%；财险公司财务投资(zi)收益率(lu)、综合(he)投资(zi)收益率(lu)分别为3.05%、5.51%。
有保险投资(zi)官认为，2024年三季度以来(lai)的股票市(shi)场(chang)回(hui)暖(nuan)，是带动保险公司投资(zi)收益显著提升的重要原因。自(zi)2024年三季度以来(lai)，保险资(zi)金(jin)年化财务投资(zi)收益率(lu)已连续两个季度保持在3%之上。
综合(he)投资(zi)收益率(lu)7.21%
从综合(he)投资(zi)收益率(lu)来(lai)看，由于包括投资(zi)浮盈浮亏部分，该指标波动一直较大。历史数据(ju)显示，综合(he)投资(zi)收益率(lu)曾在2007年高达两位数，也曾在2008年低至负数。近(jin)5年中，该指标曾于2020年接近(jin)6%，后有走(zou)低趋势(shi)，2022年低至1.83%，2023年为3.22%。
进(jin)入2024年，险资(zi)综合(he)投资(zi)收益率(lu)明显上了一个台(tai)阶(jie)，达到7%左右的高位，全年为7.21%。
据(ju)券商中国记者采(cai)访了解(jie)，2024年保险资(zi)金(jin)综合(he)投资(zi)收益率(lu)较高，得益于债券牛市(shi)以及高股息(xi)股票行(xing)情。
在上市(shi)险企、银邮系险企等已执行(xing)新金(jin)融工具准则(ze)的保险公司中，绝大部分债券和股票持仓(cang)都以市(shi)价计量，这些资(zi)产的市(shi)值变化有的影响利润，有的则(ze)不影响利润但会影响其他(ta)综合(he)收益，后者即是新准则(ze)下的FVOCI类资(zi)产。在FVOCI类资(zi)产中，债券市(shi)值在债券牛市(shi)下有较大浮盈贡献；分类为FVOCI股票以高股息(xi)股票为主(zhu)，去年不少高股息(xi)板(ban)块如(ru)银行(xing)、电信运营商等股票涨势(shi)较好，也贡献了可观的市(shi)值变化浮盈。
在未执行(xing)新准则(ze)的保险公司中，在“债券重分类+债券牛市(shi)”的推动下也获得较高综合(he)投资(zi)收益。这些保险公司将长期债券资(zi)产从“持有至到期”重新分类到“可供出售”，使得重新分类的债券市(shi)值变化体现到其他(ta)综合(he)投资(zi)收益中。2024年，长期债券收益率(lu)明显下行(xing)，债券牛市(shi)带动险资(zi)持有的债券资(zi)产市(shi)值增加，推动了综合(he)投资(zi)收益上行(xing)。
人(ren)身险配债比例超50%
作为追求稳健(jian)收益、绝对收益的长期资(zi)金(jin)、大资(zi)金(jin)，保险资(zi)金(jin)一直重视(shi)大类资(zi)产配置。从2024年看，保险资(zi)金(jin)的股票持仓(cang)逐(zhu)渐增长，配债比例提升显著。
从人(ren)身险看，债券投资(zi)持续增加。截至2024年末(mo)，人(ren)身险公司资(zi)金(jin)运用余额为29.95万亿元，其中配置债券金(jin)额为15.06万亿元，占比50.26%，是近(jin)年首破50%。
据(ju)券商中国记者了解(jie)，在利率(lu)下行(xing)趋势(shi)下，拉长资(zi)产久期是人(ren)身险公司增加配债的一大主(zhu)要考虑，其大力增配的债券主(zhu)要是长期国债、地(di)方(fang)政府(fu)债等。
数据(ju)显示，截至2024年四季度末(mo)，人(ren)身险公司投资(zi)股票金(jin)额为2.27万亿元，环(huan)比三季末(mo)增加841亿元；股票占比7.57%，环(huan)比提升0.02个百(bai)分点(dian)。
责编：桂衍民(min)
校对：李凌锋