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2月19日，恒生银行公(gong)布2024年业绩：营业溢利按年增长8%，为215.58亿港元，除税前溢利按年多赚(zuan)逾(yu)9亿港元，为210.14亿港元。
值得注意的是，该行2024年净利息收入同比(bi)减少5%，非利息收入大幅上升26%。对(dui)此，恒生银行表示，2024年积极拓展多元化收入来源，并扩(kuo)大目标(biao)客户群，香港及(ji)内地的零售客户数量(liang)加速增长，该行新吸纳的富裕客户数量(liang)上升75%，与此同时，由于该行积极发展综合银行和财富管理等跨境业务，内地零售客户的新开户数量(liang)同比(bi)增长81%。
记者观察发现，恒生银行2024年业绩增长背后，难(nan)掩(yan)合规管理风险。据国家外汇管理局处罚信息显示，2024年7月，恒生银行（中国）有限公(gong)司中山支行，因违反跨境担保管理规定，被(bei)罚款(kuan)465万元。
跨境业务推动增长
据官网(wang)显示，恒生银行创(chuang)立于1933年，被(bei)誉为香港领先的本地银行，现时服务近400万名客户。2007年5月，恒生银行成立全(quan)资附属公(gong)司恒生银行（中国）有限公(gong)司，总部设于上海浦东，在内地近20个(ge)主要城市设有网(wang)点，业务覆盖珠(zhu)三角、长三角、环渤(bo)海区域及(ji)中西部地区。
近年来，随着国内国际双循环格局、人民币(bi)国际化持续推进，跨境金融迎来新的发展窗口期。外资银行不约而同地看好中国机遇，丰(feng)富金融服务，恒生银行也不例外。
“财富管理与跨境联动的结合，是恒生中国最(zui)重要的客户战略核(he)心。”2024年3月，恒生中国副行长兼财富管理及(ji)个(ge)人银行业务主管秦宜在接受媒体采访时表示，随着中国企业的不断走出(chu)去(qu)，跨境金融服务也将成为外资银行的重要市场机遇。同时，中国居民对(dui)多元化的财富管理需求(qiu)不断提(ti)升，市场迎来了前所未(wei)有的发展机遇。
据了解，恒生中国持续引(yin)入代客境外理财海外基金、代销内地香港互认基金和代销内地公(gong)募基金的新合作伙伴及(ji)新产品，在过去(qu)四年时间内实现了基金业务规模增长3倍。目前，恒生中国已在大湾区的主要城市设立7家跨境财富管理中心，为客户提(ti)供(gong)一站式财富管理服务。
财富管理等跨境业务的开拓，为恒生银行注入发展新动力。财报(bao)显示，2024年恒生银行营业溢利215.58亿港元，同比(bi)增长8%；净利息收入307.84亿港元，同比(bi)减少5%。值得注意的是，由于积极拓展多元化收入来源，并扩(kuo)大目标(biao)客户群，恒生银行2024年非利息收入107.53亿港元，同比(bi)上升26%。
恒生银行称，由于香港及(ji)内地的零售客户数量(liang)加速增长，该行新吸纳的富裕客户数量(liang)上升75%，与此同时，由于该行积极发展综合银行和财富管理等跨境业务，内地零售客户的新开户数量(liang)同比(bi)增长81%。
截(jie)至(zhi)2024年末，恒生银行资产总额为17950亿港元，较2023年底增长6%，股(gu)东应得溢利183.79亿元，同比(bi)增长3%。
旗下分行曾因“外汇管理”违规被(bei)罚
对(dui)于银行自身来说，跨境业务中的合规管理至(zhi)关重要。恒生银行执行董事兼行政总裁施颖茵表示：“受地缘政治及(ji)大环境影响，2024年充满挑(tiao)战，但恒生专注于拓展多元化收入并扩(kuo)大目标(biao)客户群，取得了良好的业绩。本行亦积极减低贷款(kuan)组合的风险，令我们能持续增长。”
然而，记者注意到，恒生银行旗下公(gong)司及(ji)分支机构曾多次因合规管理问题，遭到监管处罚。
公(gong)开信息显示，2024年7月，恒生银行（中国）有限公(gong)司中山支行，未(wei)遵循《跨境担保外汇管理规定》，对(dui)预计的还款(kuan)资金来源审(shen)核(he)不到位、对(dui)内保外贷履约可能性审(shen)核(he)不到位，被(bei)国家外汇管理局中山市分局警告并罚款(kuan)465万元。
2021年9月，恒生银行（中国）有限公(gong)司广(guang)州分行，因办理经(jing)常项目资金收付，未(wei)对(dui)交(jiao)易单(dan)证的真实性及(ji)其与外汇收支的一致性进行合理审(shen)查 ；违反账户管理规定；违反规定办理内保外贷，被(bei)国家外汇管理局广(guang)东省分局警告并罚款(kuan)110万元。
2020年11月，上海银保监局对(dui)恒生银行（中国）有限公(gong)司因“放任某流动资金贷款(kuan)用于固定资产投资”等三项违法违规行为处以罚款(kuan)120万元。
从(cong)以上处罚情况来看，恒生银行在跨境业务中存在一些共性问题，如(ru)“未(wei)尽(jin)职审(shen)查”“违规办理外汇业务”等，显示出(chu)其在合规管理方面的缺失。
此外，2025年1月，恒生银行收到香港证监会的大额罚单(dan)。香港证监会谴责恒生银行，并处以罚款(kuan)6640万港元，原因是恒生于2014年2月至(zhi)2023年5月这九年间的多个(ge)时段内，在销售集(ji)体投资计划和衍生产品方面犯有严重的监管缺失，并向客户多收款(kuan)项及(ji)没有向他们充分披露金钱(qian)收益。
由此可见，恒生银行在外汇业务合规、跨境担保管理、投资产品销售规范以及(ji)内部管理等方面仍存风险挑(tiao)战，这些问题不仅影响其合规经(jing)营，也对(dui)其声(sheng)誉和市场竞争力带来一定压力。
董事会成员(yuan)将发生变更(geng)
管理团队的稳定是银行建立品牌的重要保障。在此次业绩发布当天(tian)，恒生银行发布公(gong)告，董事会成员(yuan)将发生变更(geng)。
公(gong)告称，董事长利蕴莲(lian)将在2025年5月的股(gu)东周年常会后退任，结束近11年的董事会任职。同时不再出(chu)任提(ti)名委员(yuan)会主席，以及(ji)审(shen)核(he)委员(yuan)会、风险委员(yuan)会及(ji)薪酬委员(yuan)会的成员(yuan)，以便有更(geng)多时间投入其他事务。她确认与董事会之间没有意见分歧，并表示无须通知股(gu)东。
公(gong)告同时表示，现任永泰地产有限公(gong)司副主席兼行政总裁郑维新已获(huo)委任为独(du)立非执行董事，任期自2025年4月1日起生效。他将接替利蕴莲(lian)担任董事长，并担任提(ti)名委员(yuan)会主席。郑维新的任期为3年，届满于2028年股(gu)东会结束后。同时将出(chu)任提(ti)名委员(yuan)会、审(shen)核(he)委员(yuan)会、风险委员(yuan)会及(ji)薪酬委员(yuan)会的成员(yuan)。
据恒生银行过往公(gong)告及(ji)官网(wang)信息，2014年5月，利蕴莲(lian)获(huo)委任为恒生银行独(du)立非执行董事及(ji)风险委员(yuan)会委员(yuan)，后又被(bei)陆续委任为恒生银行审(shen)核(he)委员(yuan)会成员(yuan)、薪酬委员(yuan)会成员(yuan)等。2021年1月，利蕴莲(lian)被(bei)委任为恒生银行董事长。利蕴莲(lian)的其他主要职务还包(bao)括阿里巴巴集(ji)团控股(gu)有限公(gong)司独(du)立董事、合规与风险委员(yuan)会主席、提(ti)名及(ji)公(gong)司治理委员(yuan)会主席，香港上海汇丰(feng)银行有限公(gong)司独(du)立非执行董事、薪酬委员(yuan)会主席等。
郑维新现年69岁，其目前主要职务包(bao)括永泰地产有限公(gong)司副主席兼行政总裁，香港上海汇丰(feng)银行有限公(gong)司独(du)立非执⾏董事、风险管理委员(yuan)会成员(yuan)、薪酬委员(yuan)会成员(yuan)，逸(yi)兰酒店及(ji)公(gong)寓管理有限公(gong)司主席、董事等。此前，郑维新曾任九龙(long)仓集(ji)团有限公(gong)司执⾏董事、财务总监及(ji)有关投资的不同职位，渣打银行（香港）有限公(gong)司独(du)立非执行董事等。
新财年开启(qi)，恒生银行在持续拓展多元化收入的同时，如(ru)何加强内部合规管理、减低风险？值得关注。
采写：南都湾财社记者 管玉(yu)慧