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11月12日，交通银行(xing)（601328）2024年三季(ji)度业(ye)绩发布会在全景网成功举办。会上，交通银行(xing)财务管理部(bu)总经理陈隃详(xiang)细介绍了(le)公司前三季(ji)度的经营情况，并对未来经济形势进行(xing)了(le)展望。
根据交通银行(xing)发布的2024年三季(ji)报，公司在今年前三季(ji)度实现营业(ye)收入(ru)1961.23亿(yi)元，同比下(xia)降1.39%。归属于母公司股东的净(jing)利润为686.90亿(yi)元，同比下(xia)降0.69%。年化平均资产回报率(lu)和年化加权(quan)平均净(jing)资产收益(yi)率(lu)分别为0.65%和9.06%。
整体来看，交通银行(xing)2024年前三季(ji)度的经营表现依然稳定。陈隃在发布会上指出，公司业(ye)务经营中有(you)三个突出特点。第一，息差表现稳定，营收降幅边际收窄。报告期(qi)内，集团实现净(jing)经营收入(ru)1964.1亿(yi)元，同比下(xia)降1.37%，降幅较上半年收窄了(le)2.09个百分点。其(qi)中，利息净(jing)收入(ru)1267.96亿(yi)元，同比增长2.15%，净(jing)利息收益(yi)率(lu)为1.28%。
第二，交通银行(xing)积极践行(xing)“主力军(jun)”的职责，提升(sheng)金融服务质效。通过不断优化服务流程和创新服务模式(shi)，交通银行(xing)为实体经济提供了(le)更(geng)加高效、便捷的金融服务。
第三，交通银行(xing)统筹发展与安(an)全方面取得了(le)显著成效。报告期(qi)末，集团不良贷款率(lu)为1.32%，较上年末下(xia)降0.01个百分点。拨备覆盖率(lu)达到203.87%，较上年末上升(sheng)8.66个百分点；拨备率(lu)为2.69%，较上年末上升(sheng)0.10个百分点。交行(xing)在资产质量方面保持了(le)稳定，风险(xian)控制能力得到了(le)进一步(bu)加强。
在发布会上，陈隃还对当前经济形势进行(xing)了(le)展望。他(ta)指出，当前国内外环境复杂多变，外部(bu)压力持续增大，国内经济处于结构调整转型的关键期(qi)。然而，我国经济的基本面依然稳固，市场广阔，经济韧性(xing)强、潜力大等有(you)利条件并没有(you)改(gai)变。同时(shi)，随着一系列支持经济稳定运(yun)行(xing)的政策措施(shi)陆续出台，政策效果正在逐渐显现。预(yu)计后(hou)续经济将延续企稳回升(sheng)的态势。
针对未来的经营策略，陈隃表示交通银行(xing)将继续坚持稳中求进、以进促稳、先(xian)立后(hou)破的发展思路。公司将进一步(bu)全面深化改(gai)革，提升(sheng)治理能力和核心竞争力；积极对接落实好中央一揽子增量政策，持续提升(sheng)金融供给(gei)质效；聚焦做深做细五大领(ling)域文章，进一步(bu)理顺体制、优化流程、创新服务模式(shi)；同时(shi)统筹好发展和安(an)全防范，化解重点领(ling)域风险(xian)，当好维护金融稳定的压舱石。
以下(xia)为文字交流互动节(jie)选：
投资者提问：请(qing)问之(zhi)前在国新办发布会上表示计划对六家大型商业(ye)银行(xing)增加核心一级资本事宜有(you)何进展？请(qing)问这将如(ru)何影(ying)响交行(xing)？
交通银行(xing)副行(xing)长周万阜回答(da)：近(jin)年来，交行(xing)持续完善资本管理体系，不断强化资本约束和价(jia)值创造导向，坚持以合理稳健的资本充足水(shui)平支持全行(xing)业(ye)务发展。但目前在银行(xing)业(ye)整体净(jing)利润增速放缓、净(jing)息差收窄的情况下(xia)，交行(xing)资本充足水(shui)平仍面临(lin)一定压力。今年9月，金融监管总局(ju)明确将对六家国有(you)商业(ye)银行(xing)增加核心一级资本，交行(xing)将按(an)照监管统筹指导和安(an)排(pai)，优化完善融资方案，积极推进核心一级资本补充工作。同时(shi)，继续做好其(qi)他(ta)资本工具的常态化发行(xing)工作，努力保持资本充足水(shui)平合理稳定。我们将持续与相关部(bu)门保持密切沟通，如(ru)获批实施(shi)，将进一步(bu)夯实交行(xing)核心一级资本，有(you)利于交行(xing)更(geng)好服务实体经济，提升(sheng)自身可持续发展能力。
投资者提问：面对第四季(ji)度息差的压力，公司如(ru)何应对？
交通银行(xing)副行(xing)长周万阜回答(da)：今年前三季(ji)度，交行(xing)集团息差1.28%，同比下(xia)降2个基点。主要原因(yin)是生息资产收益(yi)率(lu)、尤其(qi)是客户贷款收益(yi)率(lu)下(xia)行(xing)压力较大，具体看：一是受LPR下(xia)调、存量房贷利率(lu)调整、“517”房地(di)产政策等因(yin)素综合影(ying)响，客户贷款收益(yi)率(lu)同比下(xia)降34个基点；二是受市场利率(lu)中枢(shu)整体下(xia)行(xing)影(ying)响，证券投资收益(yi)率(lu)同比下(xia)降6个基点。
交行(xing)从做优资产业(ye)务结构、强化负债成本管控两方面着手，对冲部(bu)分资产端收益(yi)率(lu)下(xia)行(xing)压力。一、在资产业(ye)务结构方面：一是灵活摆布大类资产配(pei)置，持续提升(sheng)收益(yi)率(lu)相对较高的客户贷款占(zhan)比，现金及存放央行(xing)款项占(zhan)比下(xia)降。二是持续做优贷款业(ye)务结构，提升(sheng)收益(yi)率(lu)相对较高的实质性(xing)贷款占(zhan)比，压降票(piao)据、非银等低收益(yi)贷款。二、在负债成本管控方面：一是加强存款定价(jia)精细化管理。在严格遵守(shou)自律(lu)要求的前提下(xia)，充分调动经营单位(wei)的定价(jia)主动性(xing)和灵活性(xing)，前期(qi)多次(ci)调降存款利率(lu)的效果持续显现。二是大力压降高成本存款。加强协议存款、结构性(xing)存款等成本相对较高的存款的管控，合理控制其(qi)总量、期(qi)限和定价(jia)。三是积极拓展低成本负债。提升(sheng)支付结算综合服务水(shui)平，促进低成本存款增长，同时(shi)基于市场利率(lu)走(zou)势研判灵活摆布市场资金规模和结构。
投资者提问：2024年三季(ji)度，公司的净(jing)息差同比仅下(xia)降2个BP，客户贷款同比增加了(le)5338.86亿(yi)，但公司的拨备前利润却同比大幅下(xia)降，报表反映(ying)主要原因(yin)是手续费及佣金收入(ru)大幅减(jian)少，以及汇兑(dui)及汇率(lu)产品损失增加。请(qing)问这些情况是否会持续？
交通银行(xing)副行(xing)长周万阜回答(da)：2024年前三季(ji)度，交行(xing)实现净(jing)利润（归属于母公司股东）686.90亿(yi)元，同比下(xia)降0.69%；实现净(jing)经营收入(ru)1,964.11亿(yi)元，同比下(xia)降1.37%，主要是手续费和投资估值及汇兑(dui)损益(yi)增长相对偏弱：一是手续费及佣金净(jing)收入(ru)同比下(xia)降13.96%，主要是受银保手续费“报行(xing)合一”及权(quan)益(yi)类基金产品尾佣费率(lu)下(xia)调等政策性(xing)因(yin)素影(ying)响，代理保险(xian)和代销基金业(ye)务收入(ru)同比下(xia)降。二是投资估值及汇兑(dui)损益(yi)同比下(xia)降13.15%，主要是受去年同期(qi)个别股权(quan)类投资项目上市、抬高估值基数等一次(ci)性(xing)因(yin)素影(ying)响，该(gai)类影(ying)响并非常态化经营性(xing)影(ying)响；同时(shi)受外汇敞口及汇率(lu)变化等影(ying)响，汇兑(dui)收益(yi)同比减(jian)少。
展望明年，政策性(xing)因(yin)素对手续费收入(ru)的一次(ci)性(xing)影(ying)响将逐步(bu)消退。接下(xia)来，我们将加大发力非息业(ye)务，做强盈利支撑。一是提升(sheng)产品能力建设。进一步(bu)强化全品类财富管理产品的设计、组合和交付能力，围绕客户差异化需求做好“一户一策”产品配(pei)置工作，持续做强财富管理业(ye)务。二是拓宽多元化手续费增长来源。发挥集团综合化经营和全牌照优势，通过本外币产品营销组合，强化离在岸、境内外、母行(xing)与子公司业(ye)务协调联动，在满足客户综合金融服务需求的过程中，增加中间(jian)业(ye)务收入(ru)增长点，力争手续费及佣金净(jing)收入(ru)相对稳定。三是进一步(bu)提升(sheng)各类金融产品交易能力，做大交易流量、做强资金支持，持续提升(sheng)银行(xing)账户资产配(pei)置和交易账户区间(jian)获利能力，同时(shi)加强投资敞口和投资标的动态监控，减(jian)少资本市场波动影(ying)响，保持投资估值及汇兑(dui)损益(yi)在相对合理区间(jian)。