与之前相比，住房公积金制度的普惠(hui)性在此轮政(zheng)策更新中迎来质的飞(fei)跃，尤其是将个体(ti)工商户、自由职业者(zhe)等灵(ling)活就(jiu)业群体(ti)纳入进制度体(ti)系成为一大亮点。

以天津为例(li)，在2025年的住房公积金新政(zheng)中，允许(xu)灵(ling)活就(jiu)业者(zhe)自主选择公积金缴存额度（232元-6606元），并享受与在职职工同(tong)等的提(ti)取和贷(dai)款权益(yi)。

四川省凉(liang)山州的新规也指出，灵(ling)活就(jiu)业人员连续缴存6个月即可申请贷(dai)款，且贷(dai)款额度为当地双缴存职工最高额度的70%。

与此同(tong)时，部(bu)分城市还针对灵(ling)活就(jiu)业群体(ti)制定了具体(ti)的优惠(hui)政(zheng)策。

如山东省枣庄市，提(ti)出对于首次开户的灵(ling)活就(jiu)业人员给予200元的开户补贴(tie)，并在正常开户缴存满6个月的次月计入个人住房公积金账户。

随着(zhe)新经济、新业态的崛(jue)起，我国灵(ling)活就(jiu)业人员逐年增加，灵(ling)活就(jiu)业群体(ti)多为新市民、青年人和低收入者(zhe)，公积金制度的覆盖不仅缓解其购房压力，还通(tong)过长期储蓄机制增强其抗风险能力。

在枣庄的试点方(fang)案中明确指出，此举(ju)有利于“增强灵(ling)活就(jiu)业吸引(yin)力，激发创业活力”，通(tong)过公积金制度帮助该群体(ti)解决住房困难，提(ti)升城市人才吸纳力。

住建部(bu)统计数据显示，截至2024年底，我国公积金实缴职工已超过1.7亿人，灵(ling)活就(jiu)业群体(ti)的加入预计也将新增数百万潜在购房需求(qiu)。

用途更多，使用限制放宽

传统的公积金制度以单位缴存为基础，更加偏重购房贷(dai)款，近年来伴随市场需求(qiu)的变化，公积金政(zheng)策也在通(tong)过拓宽提(ti)取场景(jing)、强化租房保(bao)障(zhang)等方(fang)面不断优化，开始为人们提(ti)供从购房到租房的全链条支(zhi)持。

2025年，北京首次推出“提(ti)取住房公积金直付房租”试点业务，首批试点3家机构(gou)，允许(xu)按月划(hua)转公积金至出租方(fang)账户，覆盖商品房、保(bao)租房、公租房等多种(zhong)类型，租住备案房屋还可按实际租金全额提(ti)取。

据北京市住房公积金管理中心表示，2025年还将根据试点效果，与其他住房出租机构(gou)持续对接，陆续在全市进行推广实施。

江苏省镇江市则提(ti)出，城镇住房困难家庭可提(ti)取公积金支(zhi)付房租，已婚多孩家庭月提(ti)取上限可达2600元。

除了租房提(ti)取外，公积金贷(dai)款现在在一些城市还可以用于法拍房的交易。

2月17日，中山市住房公积金管理中心发布有关文件，明确了公积金贷(dai)款可用于购买法拍房。

文件显示，符合中山住房公积金贷(dai)款条件的买受人，通(tong)过中山市两级人民法院(yuan)组织的司(si)法拍卖活动购买行政(zheng)区域内的法拍房，可申请办理住房公积金贷(dai)款。其中，贷(dai)款额度、贷(dai)款比例(li)、年限及利率，按照中山现行二手房公积金贷(dai)款规定执行，其中贷(dai)款额度以拍卖成交价与房屋评估价的孰低值作为计算基数。

除了用途的多元化外，住房公积金使用的壁(bi)垒也在被(bei)慢(man)慢(man)破除。

如西藏自治区率先试点跨(kua)省公积金组合贷(dai)款，成都、重庆、西安等试点城市的缴存职工可在西藏享受1.36%的首套公积金贷(dai)款利率，较商业银(yin)行利率低近50%。

福建泉州、辽宁鞍山等地则取消异地购房提(ti)取中的户籍证明要求(qiu)，职工仅凭购房合同(tong)即可办理提(ti)取，有效激活跨(kua)城置业需求(qiu)。

福建龙岩、宁德等地还颁布了“一人购房全家帮”政(zheng)策，允许(xu)购房人提(ti)取配偶、父母、子女的公积金账户余(yu)额，优先使用直系亲属(shu)资(zi)金支(zhi)付首付款或房款，极大地缓解了青年群体(ti)的购房压力。

额度更高，首付比例(li)降低

通(tong)过梳(shu)理发现，公积金贷(dai)款额度的提(ti)升也是本轮政(zheng)策最显著的共性特征，各地通(tong)过基础额度上浮与定向(xiang)加成双轨并进，扩(kuo)大公积金支(zhi)持力度。

例(li)如，吉林省长春市主城区对有共同(tong)借款人的家庭贷(dai)款额度提(ti)至100万元；福建省宁德市也对双职工家庭的贷(dai)款额度由80万元升至100万元，多子女家庭再增加20万元；江苏省镇江市则通(tong)过叠加人才、多子女政(zheng)策，部(bu)分家庭贷(dai)款额度可达164万元。

与此同(tong)时，各地也在不断降低入市门槛，下调首付款比例(li)。

如福建省厦门市，提(ti)出将申请住房公积金贷(dai)款购买第二套住房的，最低首付款比例(li)由25%下调至20%；使用住房公积金贷(dai)款购买保(bao)障(zhang)性住房的，最低首付款比例(li)为15%。

湖(hu)南省衡阳市则取消贷(dai)款次数限制，首套及二套改善性住房首付比例(li)均调至20%；济南、大连等地也同(tong)步将首付比例(li)降至20%，以一套150万元新房为例(li)，首付款可从45万元下降至30万元。

一些地方(fang)还发布了一些创新举(ju)措。

如成都积极响应(ying)国家延迟退休的政(zheng)策，将住房公积金贷(dai)款到期日延长3年，将男(nan)性不超过68周岁，女性不超过63周岁，帮助购房者(zhe)降低还贷(dai)压力。

政(zheng)策有望持续优化

从近期楼市表现来看，市场反馈较为积极，房地产行业信心持续提(ti)振。

2月19日，国家统计局发布2025年1月的房价数据。数据显示，70个大中城市中，24个城市新房价格环比上涨，比去年12月再增加1个。延续去年四季(ji)度“止跌(die)回稳”的态势，房价趋稳的特征更加明显。

一个更为积极的表现是，在一线城市房价上涨后，二线城市房价也迎来上涨。

今年1月，一线城市新房价格环比上涨0.1%，涨幅比去年12月回落0.1个百分点；二线城市新建商品住宅销售价格环比由上月持平转为上涨0.1%，为2023年6月以来首次上涨。

“一二线城市的房价均上涨，说明这些城市的基本面是不错的，其房价趋稳和向(xiang)好的动力相对更强”，严跃进表示。

从政(zheng)策层面来看，在2025年召开的全国住房城乡建设工作会议中层明确，今年要持续用力推动房地产市场“止跌(die)回稳”。要把“四个取消、四个降低、两个增加”各项存量政(zheng)策和增量政(zheng)策坚决落实到位，大力支(zhi)持刚性和改善性住房需求(qiu)。

其中，会议将住房公积金政(zheng)策单列为核心发力点。要求(qiu)要持续落实"四个降低"政(zheng)策（包括降低公积金贷(dai)款利率、首付比例(li)等），减轻购房负担。同(tong)时通(tong)过扩(kuo)大城中村改造和危旧房改造规模（新增100万套以上），释放潜在购房需求(qiu)，增强市场信心。

“这表明公积金政(zheng)策会持续优化，这也将是2025年各地政(zheng)策优化的重要抓手”，中指研究(jiu)院(yuan)政(zheng)策研究(jiu)总(zong)监(jian)陈文静分析指出。

业内人士预测，未(wei)来全国层面或进一步下调公积金贷(dai)款利率，并与支(zhi)持多孩家庭、人才引(yin)进等长期政(zheng)策深(shen)度融(rong)合。同(tong)时，公积金服务的数字化转型也将加速推进，如通(tong)过APP、小(xiao)程序等逐渐实现“零材料(liao)办理”，更加惠(hui)民、便民。

整体(ti)来看，住房公积金的此轮优化，不仅是对“住有所居”民生诉求(qiu)的回应(ying)，更通(tong)过盘(pan)活存量资(zi)金为经济稳增长提(ti)供支(zhi)点。

短期来讲可以减轻购房者(zhe)的负担，提(ti)振市场信心，从而(er)促进楼市交易量的回升。长远来看，随着(zhe)政(zheng)策红利的持续释放，配合央行最新表态的“完善房地产金融(rong)管理”政(zheng)策导向(xiang)，可以形成"降成本-促需求(qiu)-稳预期"的良性循(xun)环，加速房地产市场的“软着(zhe)陆”。