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近期，苏州(zhou)发放数(shu)字人民币补(bu)贴促消费活动开启，北京、深圳等地(di)也陆续推出发放数(shu)字人民币红包促消费活动，多地(di)还明确了(le)2025年数(shu)字人民币发展重(zhong)点。业内人士认为，未来在提振消费工作中，可扩大数(shu)字人民币运用，提升数(shu)字化治理能(neng)力。
试点持续深化
目前(qian)，数(shu)字人民币试点范围已拓展至17个省（市）的26个地(di)区。从试点地(di)区公布(bu)的数(shu)据看，多地(di)数(shu)字人民币交(jiao)易规模、钱包开立数(shu)量(liang)等继续增长。
中国人民银(yin)行(xing)深圳市分(fen)行(xing)发布(bu)的数(shu)据显示，2024年，深圳地(di)区运营机构开立的数(shu)字人民币钱包数(shu)量(liang)增加(jia)超800万(wan)个，累计(ji)流通(tong)业务金额较年初增长近七(qi)成(cheng)。广(guang)州(zhou)市累计(ji)开立个人钱包超1400万(wan)个，落地(di)支持数(shu)字人民币支付商户(hu)门店超140万(wan)个，在食、住(zhu)、行(xing)等23类重(zhong)点民生领(ling)域落地(di)特色应用场景。中国人民银(yin)行(xing)山东省分(fen)行(xing)披露的数(shu)据显示，截至2024年底，青(qing)岛市共开立数(shu)字人民币钱包920万(wan)个，累计(ji)交(jiao)易151亿元，支持数(shu)字人民币结算商户(hu)门店63万(wan)个；济南市共开立数(shu)字人民币钱包413万(wan)个，累计(ji)交(jiao)易334亿元，支持数(shu)字人民币结算商户(hu)门店62万(wan)个，在同批次试点城市中居于前(qian)列。
博通(tong)咨询首席分(fen)析师王蓬博表示，从各地(di)发布(bu)的数(shu)据看，数(shu)字人民币钱包开立数(shu)量(liang)增加(jia)，交(jiao)易规模持续扩大，表明数(shu)字人民币市场基础在不断(duan)夯(hang)实，正在被(bei)更(geng)多商户(hu)接受。同时(shi)，数(shu)字人民币在税收、公用事业等政务服务场景使用更(geng)为普遍，说(shuo)明应用场景在不断(duan)拓展。
近期，多地(di)结合实际提出下一步数(shu)字人民币发展的重(zhong)点。广(guang)州(zhou)市委金融办印发的《关于进(jin)一步推动广(guang)州(zhou)市数(shu)字人民币工作行(xing)动方案》提出，至2025年6月，争取在民生、体(ti)育、消费、文(wen)旅(lu)、公交(jiao)、预付费等领(ling)域应用场景覆盖面取得(de)明显进(jin)展；争取至2026年底，基本实现数(shu)字人民币应用场景特定区域全覆盖，形成(cheng)较为完善的数(shu)字人民币生态体(ti)系。上海提出，力争到2025年底，基本形成(cheng)场景覆盖面广(guang)、支付服务体(ti)验良好(hao)、创新应用丰富(fu)、各方参与积极的数(shu)字人民币生态体(ti)系。2025年，青(qing)岛将加(jia)大普及、推广(guang)力度，丰富(fu)数(shu)字人民币支付生态，持续扩大数(shu)字人民币受理商户(hu)规模，持续完善已落地(di)创新场景，扩大数(shu)字人民币在预付式经营领(ling)域的应用等，让数(shu)字人民币试点“深一度”。
王蓬博认为，各试点地(di)区十分(fen)重(zhong)视数(shu)字人民币推广(guang)，未来有可能(neng)进(jin)一步渗透到更(geng)多的民生领(ling)域和商业场景中。
促消费成(cheng)效明显
2024年以来，各地(di)探索推出多项促进(jin)消费的举措，包括发放消费券、补(bu)贴商家、以旧换新等，数(shu)字人民币以其业务和技术优势成(cheng)为一些试点地(di)区发放补(bu)贴的选择。
“去年买了(le)新能(neng)源车，政府补(bu)贴了(le)5000元数(shu)字人民币红包。”一位苏州(zhou)市民打开数(shu)字人民币App“消费红包”栏，向记者展示了(le)他收到的“2024年新能(neng)源汽车购置补(bu)贴”。
今年苏州(zhou)推出了(le)新一轮促消费发数(shu)字人民币补(bu)贴红包的活动。其中，苏州(zhou)高新区推出购房、购车发放数(shu)字人民币消费红包补(bu)贴举措，活动期间购房人可获得(de)2万(wan)元数(shu)字人民币红包补(bu)贴，购买车辆可获得(de)2000元至4000元的数(shu)字人民币消费红包补(bu)贴。
招联首席研究员董希淼表示，数(shu)字人民币兼(jian)具(ju)账(zhang)户(hu)和价值特征，可以加(jia)载智能(neng)合约，实现支付定制化，通(tong)过人民银(yin)行(xing)数(shu)字货币研究所(suo)搭(da)建的智能(neng)合约生态服务平台和智能(neng)合约模板功能(neng)，可充分(fen)满足复杂(za)场景和灵活定制的消费补(bu)贴政策需求。
“数(shu)字人民币的底层互通(tong)性、数(shu)据统(tong)计(ji)便利性和智能(neng)支付等能(neng)力，可以评估财政补(bu)贴的真实消费激励效果，能(neng)够(gou)为各级政府及财政部(bu)门提供基于数(shu)据的决策前(qian)依据、决策中监测以及决策后评估，为后续补(bu)贴工作提供决策支持。”一位银(yin)行(xing)工作人员向记者表示。
董希淼建议，中央和地(di)方政府部(bu)门在后续政策实施中，将数(shu)字人民币消费补(bu)贴与现有补(bu)贴相结合，充分(fen)发挥数(shu)字人民币优势，提升补(bu)贴政策的精准度和资金使用效率。
应用创新加(jia)快(kuai)
近年来，数(shu)字人民币产品(pin)生态逐步多元，多个创新应用落地(di)，产品(pin)服务能(neng)力不断(duan)提升。
2024年，一系列服务便利民生、优化营商环境、助(zhu)力政府治理的数(shu)字人民币应用陆续推出。在预付费管(guan)理领(ling)域，数(shu)字人民币应用帮助(zhu)消费者守住(zhu)了(le)“钱袋(dai)子”。依托于数(shu)字人民币智能(neng)合约的预约消费管(guan)理产品(pin)——“元管(guan)家”预付卡支持用户(hu)在实际消费前(qian)，预付资金仍(reng)然归用户(hu)所(suo)有；消费时(shi)，智能(neng)合约将依据预设条件(jian)，自动执行(xing)资金划转至商户(hu)钱包。
数(shu)字人民币硬钱包产品(pin)也在不断(duan)创新扩大应用场景。2024年11月份，数(shu)字人民币推出加(jia)载动态付款码的可视硬钱包，既可“碰一碰”又“可视”“可扫”，适用于商家、出租车、地(di)铁、公交(jiao)等多个应用场景，极大提升了(le)境外来华人士的支付便利性。
数(shu)字人民币在民生场景的便捷支付也不断(duan)取得(de)进(jin)展。目前(qian)，青(qing)岛地(di)铁、苏州(zhou)地(di)铁和公交(jiao)、海南公交(jiao)等已全面实现数(shu)字人民币硬钱包受理，数(shu)字人民币App中相继接入乘车码、生活缴费、话费充值等便民缴费应用。其中，“生活缴费”和“手机充值”两大板块(kuai)，截至2024年末服务金额同比增长206%，服务笔数(shu)同比增长141%。
“应用场景是数(shu)字人民币推广(guang)的基础，势必带来用户(hu)和商户(hu)的双重(zhong)增加(jia)。”王蓬博表示，在交(jiao)易规模和使用频率增加(jia)的基础上，数(shu)字人民币的创新应用将有效提高社会资金流转效率，同时(shi)增加(jia)交(jiao)易安全性和透明度。
王蓬博建议，在未来数(shu)字人民币试点和应用中，可多结合消费热点和节日促销等开展数(shu)字人民币宣传推广(guang)。同时(shi)，进(jin)一步拓展数(shu)字人民币在新兴消费领(ling)域的应用场景。此外，还应利用好(hao)智能(neng)合约等技术，推出更(geng)多形式的消费激励措施，进(jin)一步提升消费者使用数(shu)字人民币消费的积极性。
编辑/樊宏伟