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从券商中国记者采访多家券商获得的反馈来看，短期内，AI规模化应用主(zhu)要出现在容(rong)错率高、任务简单的场景。目前来看，在内容(rong)生产、产品研究(jiu)等环节(jie)，AI的运用已经比较普及，但是在更深层次的投资(zi)组合管理等业务场景上，AI显然尚未获得券商足够(gou)的信任。
毋庸(yong)讳言，AI已经极大地(di)降(jiang)低了相关券商在上述业务领(ling)域的竞争优势。一定程度上，这也意味着(zhe)掌握技术的更多公司已具备了在某些业务场景与券商进行竞争的可能。
在此背景下，券商如何构建自己在投顾业务上的“护(hu)城河”？有温度的服(fu)务、独家的数(shu)据、全面的协同……这些可能都是券商丢不(bu)掉的仰仗。
助力多业务场景升级
近期，以(yi)DeepSeek为代表的通用人工智(zhi)能技术发展势头正(zheng)劲，给证券公司投顾业务等多个(ge)领(ling)域带来了深远影响，智(zhi)能投顾的发展边界(jie)和潜能被不(bu)断(duan)拓展。
“短期内，AI规模化应用主(zhu)要出现在容(rong)错率高、任务简单的场景。”平安证券经纪业务事业部(bu)相关负责人告诉券商中国记者，这些场景更具备通用可复(fu)制性，对模型输出的准(zhun)确性要求相对较低，通过(guo)大模型赋能而实现自动化和流程化作业，降(jiang)本增效显著(zhu)。即使偶尔出现小偏差(cha)，也不(bu)会对用户造(zao)成明(ming)显影响。从这个(ge)角度来看，AI大概率会优先适(shi)用于投顾内容(rong)生产和产品研究(jiu)领(ling)域。
在投顾内容(rong)生产环节(jie)，AI能够(gou)快速生成市场分析报(bao)告、投资(zi)策(ce)略解读等基础内容(rong)，提高内容(rong)产出效率。“我们跟许多同业交流了解到，AI生成一篇基础市场分析报(bao)告仅需1分钟，再(zai)通过(guo)指令不(bu)断(duan)让AI改写、润色，差(cha)不(bu)多十几分钟就能产出一篇可发布的文章。而人工撰写平均需要2.5小时(shi)，且AI还能根据市场实时(shi)动态及时(shi)更新内容(rong)，确保内容(rong)的时(shi)效性和准(zhun)确性。投顾据此可以(yi)把更多时(shi)间和精力投入更具价值的深度分析和客户沟通中。”华福证券有关负责人告诉券商中国记者。
另外，AI在产品研究(jiu)和组合风险控制等方面也可以(yi)大展身手。华福证券有关负责人表示，在产品研究(jiu)环节(jie)，AI可以(yi)快速筛选海量金融(rong)产品信息，深入分析产品的历史(shi)业绩、风险特征等，为投顾提供全面的数(shu)据支持，帮助投顾更高效地(di)了解和识(shi)别产品，从而为客户提供更合适(shi)的产品推荐。在组合风险控制环节(jie)，AI能够(gou)实时(shi)监测(ce)投资(zi)组合的风险指标，利(li)用先进的算(suan)法模型快速评估市场变化对组合的影响，及时(shi)发出预警并提供风险应对策(ce)略和建议。
恒生电(dian)子财富管理业务总部(bu)业务专家袁海波表示，目前在投顾内容(rong)生产、产品研究(jiu)辅助、资(zi)产配置服(fu)务辅助等环节(jie)使用AI更加合适(shi)。
不(bu)过(guo)，平安证券经纪业务事业部(bu)相关负责人还表示，投资(zi)组合管理、风险控制等环节(jie)涉及高度专业化的知识(shi)和复(fu)杂决策(ce)的过(guo)程，要求AI对专业领(ling)域的知识(shi)和流程深入理解，且这两(liang)个(ge)层面对于模型输出结果的准(zhun)确性和可靠性有着(zhe)极高要求，任何错误都可能带来较大影响和损失(shi)，因此在应用时(shi)需要慎重(zhong)。
本地(di)化部(bu)署纷(fen)纷(fen)落地(di)
随着(zhe)国内AI大模型的不(bu)断(duan)更新迭代，不(bu)少券商也积(ji)极主(zhu)动拥抱(bao)时(shi)代变化，并开(kai)始享受科技进步带来的红利(li)。
国泰君安介绍(shao)，自2023年起(qi)，该公司逐步探索AI大模型在证券投资(zi)顾问领(ling)域的赋能，并与合作伙伴一起(qi)建设了千亿参数(shu)多模态证券垂类大模型——君弘灵犀大模型。基于该大模型，为投资(zi)者提供伴随式、智(zhi)能化、高质量的投资(zi)理财服(fu)务。DeepSeek-R1模型推出并开(kai)源之后，国泰君安第一时(shi)间完成了私有化部(bu)署，在投资(zi)者教育、信用业务等领(ling)域进行探索性应用。
今年春节(jie)期间，中信建投完成了对DeepSeek的本地(di)化部(bu)署，并在投顾业务场景中的智(zhi)能问答与辅助决策(ce)、AI投顾助手、策(ce)略优化与迭代等方面落地(di)应用。通过(guo)DeepSeek的赋能，打造(zao)AI投顾助手，协助投资(zi)顾问完成素材收集、热点追(zhui)踪(zong)、初稿整理，提升专业投顾的工作效率。
在财富管理业务的增值服(fu)务中，国金证券也广泛应用了智(zhi)能工具，不(bu)仅提升了服(fu)务效率，还为用户提供了更加精准(zhun)的投资(zi)建议和更个(ge)性化的用户体验(yan)，比如基于千人千面建议的账户优化类工具——影子账户、基于海量市场数(shu)据分析的波段择时(shi)类工具——波段大师等。同时(shi)，国金证券还拟将DeepSeek落地(di)于内部(bu)场景，辅助投顾、投研、合规等日常工作，比如大模型问答知识(shi)库建设等，为业务发展赋能。
业内热议AI浪潮下投顾业务“护(hu)城河”
在AI应用全面拓展的背景下，第三方AI平台提供的投资(zi)建议似乎“更懂”用户。这也促使券商不(bu)断(duan)思考——投顾业务的“护(hu)城河”究(jiu)竟是什么？
“真正(zheng)的竞争力不(bu)在算(suan)法层面，而在于利(li)用金融(rong)领(ling)域的专业性，将冰冷(leng)的数(shu)据转化为有温度的价值创造(zao)。护(hu)城河，其一是专业性，其二是应用层面的价值创造(zao)。”平安证券经纪业务事业部(bu)相关负责人表示。
东(dong)莞(guan)证券阐述了自己对于投顾业务“核(he)心竞争力”的理解。该公司有关负责人认为，核(he)心竞争力主(zhu)要体现在专业能力、资(zi)源支持、数(shu)据要素、客户信任、综合服(fu)务等方面。一是优秀券商的投顾团(tuan)队具备深厚的金融(rong)知识(shi)和市场经验(yan)，能提供更全面、更懂客户的投资(zi)策(ce)略和资(zi)产配置建议；二是券商掌握的内部(bu)客户数(shu)据远胜于第三方平台，券商投顾与自有AI平台的结合，较第三方平台更具有协同提升效应；三是客户支持与信任关系，投顾与客户之间已建立了长期信任关系，除(chu)了提供投资(zi)建议，还提供情感支持，帮助客户在市场波动中保持理性投资(zi)；四(si)是券商投顾通常提供包括投顾、资(zi)产配置、融(rong)资(zi)融(rong)券等在内的综合服(fu)务，能够(gou)更好地(di)满足客户的投融(rong)资(zi)需求。
国泰君安有关负责人指出，伴随着(zhe)AI技术的迭代升级，券商投顾业务的核(he)心竞争力已逐步从“以(yi)人为主(zhu)、信息优势”向“数(shu)据主(zhu)权+复(fu)杂场景服(fu)务+AI协同+开(kai)放生态”过(guo)渡。
具体来看，一是独家数(shu)据优势。券商拥有的深度业务数(shu)据、用户行为数(shu)据、客户数(shu)据等让其更懂投资(zi)者，而AI模型本身就严重(zhong)依赖真实世界(jie)的可信数(shu)据。因此，作为投资(zi)交易核(he)心观(guan)点逻辑及数(shu)据的输入方，券商具备塑造(zao)独家数(shu)据的优势。
二是复(fu)杂场景服(fu)务。券商本身的多元业务具有协同效应，投资(zi)顾问可结合多元业务、多元知识(shi)为投资(zi)者提供多元业务服(fu)务场景，比如为企业客户提供“股权质押(ya)-税务优化慈善信托-资(zi)产配置”的综合方案等。
三是AI协同服(fu)务。券商通过(guo)结合AI大模型能力，可为投顾业务外接(jie)“第二大脑”，赋能证券投顾业务的各个(ge)场景、各个(ge)领(ling)域，推动整体生产力提升。
四(si)是开(kai)放生态。券商可将证券投顾业务与证券开(kai)放生态结合，联合财富管理各部(bu)位，以(yi)开(kai)放理念提供多方位服(fu)务。当然，券商也应当与第三方AI平台建立更深层次的合作联系，为客户提供来自专业机构的专业服(fu)务。
“券商投顾业务的核(he)心竞争力在于其专业的投资(zi)顾问人才队伍、涵盖(gai)全链条全牌照(zhao)的客户服(fu)务体系、深耕多年的品牌信誉以(yi)及完善的合规风控体系，更主(zhu)要的是经历了时(shi)间的沉淀与周期的验(yan)证。”银(yin)河证券财富管理首(shou)席(xi)投资(zi)官、产品中心总经理张嘉为说。
东(dong)方证券有关负责人表示：“券商与客户之间建立了长期的信任关系，尤其是在高净值客户和机构投资(zi)者中，这种信任是AI平台难(nan)以(yi)迅(xun)速建立的。券商可以(yi)提供涵盖(gai)投资(zi)、融(rong)资(zi)、并购、财富管理等全方位的综合金融(rong)服(fu)务，第三方AI平台通常仅专注于投资(zi)建议。此外，券商能够(gou)根据客户的个(ge)性化需求，提供定制化的投资(zi)组合和长期财富规划。这些共同构成了券商的核(he)心竞争力。”
责编：汪(wang)云鹏
校对：陶谦