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时隔多年，经过全面净值化转型(xing)的银行理财，市场规模重返30万亿元大(da)关。
近日，证券时报·券商中国记(ji)者汇总独家获取的渠道数据显示，存续产品规模排名前十四的银行理财公司，今年1月份持续保持规模增长，较2024年末合计增长约760亿元，总规模达22.5万亿元，占全部银行理财公司总份额超八成。
2024年年报数据显示，理财市场规模为29.95万亿元。基于上述增幅测算，在其他理财公司及银行机构未发生存量(liang)余额大(da)幅减少的情况下，今年1月份理财市场总规模或已重新站上30万亿元大(da)关。这一里程碑式(shi)规模的再现，一方面反映了我国居民财富管理需求重趋旺盛，另一方面也(ye)凸显银行理财在净值化转型(xing)后走上了高质量(liang)发展之(zhi)路。
万亿级(ji)理财公司增至13家
1月份，正好横跨(kua)蛇年春节前后，金融机构也(ye)迎来(lai)了发力“开门红”的窗口期。在此(ci)期间，尽(jin)管产品收益率相比(bi)往年显著下行，但银行理财市场总体(ti)仍(reng)维持了小幅增长。
当然，不同类型(xing)理财公司之(zhi)间的增长存在明显差距(ju)。根据证券时报记(ji)者汇总的渠道数据，在上述14家银行理财公司1月份的合计规模中，主要增量(liang)来(lai)自其中6家股份行理财公司以(yi)及交(jiao)银理财、中邮理财等2家国有行理财公司，这8家机构合计增长了约4600亿元。另外4家国有行理财公司的规模则明显回落，合计下降约3400亿元。
从(cong)单家机构的规模变(bian)化来(lai)看，今年1月份，招银理财、浦银理财单月增长超900亿元，光大(da)理财也(ye)增长了逾(yu)800亿元；农银理财、建信(xin)理财、工银理财等降幅相对较大(da)，分别下降约1300亿元、900亿元、600亿元。
实际上，2024年以(yi)来(lai)，伴随存款“搬家”带来(lai)的银行理财持续回暖，多家银行理财公司实现了规模大(da)增。证券时报记(ji)者汇总的数据显示，华夏理财、中邮理财、浦银理财和交(jiao)银理财去年规模增幅超30%，光大(da)理财、农银理财和工银理财的规模增幅也(ye)超过了20%。
在此(ci)背景下，2024年存续规模达1万亿元以(yi)上的银行理财公司也(ye)在增加(jia)，浦银理财、民生理财先后迈过了这一关口。2025年1月末，中邮理财突破1万亿元规模，成为第13家“万亿级(ji)”理财公司。与此(ci)同时，行业第一梯队也(ye)取得(de)新突破，信(xin)银理财于今年1月达成2万亿规模，仅次于招银理财、兴(xing)银理财，重回行业第三(san)。
经此(ci)变(bian)化，行业梯队也(ye)重新洗牌。排在第一梯队的仍(reng)是(shi)上述3家股份行理财公司，第二梯队以(yi)国有行理财公司为主，但位次有所更新。其中，工银理财反超农银理财，中银理财则位居二者之(zhi)后，规模分别为1.9万亿元、1.83万亿元、1.79万亿元，差距(ju)并不算大(da)。
含权类产品规模进一步放量(liang)
2024年以(yi)来(lai)，债(zhai)市行情火热(re)，以(yi)固收资产占绝(jue)大(da)比(bi)例的银行理财也(ye)获得(de)了相对较高的收益水平。与此(ci)同时，存款利率下调造(zao)成现金管理类产品的收益显著下滑，二者的收益差距(ju)有所拉大(da)，由(you)此(ci)也(ye)引发了理财产品结(jie)构的变(bian)动。
理财市场年报数据显示，2024年固收类产品规模增长3.33万亿元，增幅约13%；现金管理类产品规模则明显下降，全年压降1.24万亿元。2025年1月，这一趋势还在延续。在上述14家主要银行理财公司中，固收产品单月合计增长约580亿元，而现金类产品单月则下降近1700亿元。
值得(de)提及的是(shi)，伴随着10年期、30年期国债(zhai)到期收益率相继冲破2%的市场心(xin)理关口，固收交(jiao)易员(yuan)甚至发出了“职业生涯还剩几个BP”的感叹。业内普遍的预期是(shi)，固收类资产的波动概率增大(da)，固收类理财产品平均收益率或将相对下行。
为应(ying)对市场波动和预期收益降低带来(lai)的规模增量(liang)放缓，一些银行理财公司已开始调整资产配置，加(jia)大(da)权益资产投资。
1月份理财公司的“固定收益-权益增强型(xing)”（即“固收+”）产品显著增长。“固收+”产品通常配置小部分比(bi)例的股票型(xing)基金等权益型(xing)资产，以(yi)增厚收益。证券时报记(ji)者获取的数据显示，上述14家银行理财公司的“固收+”产品单月增长约1300亿元，增幅高于固收纯债(zhai)型(xing)产品，尤以(yi)光大(da)理财、招银理财表现出色。
同样包含权益资产的混合类产品和权益类产品，在过去一段(duan)时间也(ye)有明显增量(liang)。根据普益标准(zhun)数据统计，从(cong)2025年1月新发理财产品的结(jie)构看，“固收+”类、混合类与权益类产品的发行占比(bi)超过76%，为去年下半年以(yi)来(lai)最高。
非母行代销成重要增长点
销售渠道，是(shi)导(dao)致银行理财规模变(bian)化的重要因素之(zhi)一。近年来(lai)，一些银行理财公司加(jia)大(da)了对母行以(yi)外其他银行销售渠道的布局，部分银行理财公司也(ye)凭借良(liang)好成效脱颖而出。
证券时报记(ji)者统计的数据显示，今年1月份，上述14家银行理财公司行外代销规模合计超2000亿元，光大(da)理财、浦银理财、交(jiao)银理财和信(xin)银理财增幅靠前。过去一年来(lai)，一批银行理财公司持续发力行外代销，逐步降低对母行渠道的依赖。截至1月末，交(jiao)银理财、华夏理财的行外代销占比(bi)已分别达到约58%、51%，光大(da)理财、平安理财的这一占比(bi)分别约为49%、45%，占比(bi)超过30%的理财公司还有浦银理财、兴(xing)银理财、信(xin)银理财等。
相对而言，国有行理财公司对行外代销的发力则较迟缓。比(bi)如工银理财、建信(xin)理财和农银理财的行外代销占比(bi)均低于10%，中银理财和中邮理财虽较以(yi)前有所发力，但其行外代销的占比(bi)分别才约24%、15%。
除了母行、非母行代销，近年来(lai)一些理财公司还对直销渠道进行了布局，并有了一定起色。据理财市场年报数据，截至2024年末，已有21家银行理财公司开展了直销业务，全年累计直销金额5050亿元。
不过，直销金额在银行理财公司的总规模中仍(reng)占比(bi)较小。数据显示，截至1月末，行业排名靠前且开通直销渠道的8家银行理财公司，合计存续规模不到1000亿元。
来(lai)源(yuan)：券商中国
责编：万健祎
校对： 杨舒欣
