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随着中(zhong)央结(jie)算公司中(zhong)债研发中(zhong)心新近发布(bu)《2024年资产证券化发展报告》（简称“《报告》”），这一市场2024年的整体面貌(mao)浮(fu)出水面。
数据显示，2024年，我国资产证券化市场全(quan)年发行各类产品约(yue)1.98万亿元，年末存量规模约(yue)3.82万亿元。其中(zhong)，融资租赁(lin)债权资产支持证券（以下简称“融资租赁(lin)债权ABS”）发行规模领跑(pao)，不良贷款资产支持证券（以下简称“不良贷款ABS”）发行增速较快，绿色资产支持证券（以下简称“绿色ABS”）产品创(chuang)新不断深化。
资产证券化业务发行在2021年达到峰值3.1万亿元后(hou)，2022年及2023年连续(xu)两年下滑。2024年，资产证券化业务发行规模有所(suo)回升，但产品存量继续(xu)下降。
发行规模重拾回升
《报告》披露，2024年，我国共(gong)发行资产证券化产品19768.32亿元，同比上升6.97%；年末市场存量为(wei)38198.4亿元，同比下降12.22%。
具体来看，信(xin)贷ABS发行2703.79亿元，同比下降22.42%，占发行总量的13.68%；企业资产支持证券（以下简称“企业ABS”）发行11824.56亿元，同比上升0.34%，占发行总量的59.81%；非金融企业资产支持票据（以下简称“ABN”）发行5239.97亿元，同比上升63.13%，占发行总量的26.51%。
信(xin)贷ABS中(zhong)，个人汽车抵(di)押贷款ABS连续(xu)三年成为(wei)发行规模最大的品种，2024全(quan)年发行1296.68亿元，同比下降27.95%，占信(xin)贷ABS发行量的47.96%；微小企业贷款ABS发行655.21亿元，同比下降12.60%，占24.23%；不良贷款ABS发行508.67亿元，同比增长(chang)9.15%，占18.81%；银行/互联网消费贷款ABS发行243.22亿元，同比下降40.63%，占9.00%。
企业ABS中(zhong)，融资租赁(lin)债权ABS、应收账款ABS、一般小额贷款债权ABS发行规模居(ju)前，分别发行2486.85亿元、2178.52亿元、1781.93亿元，占企业ABS发行量的比重分别为(wei)21.03%、18.42%、15.07%。
ABN中(zhong)，银行/互联网消费贷款ABN、企业应收账款ABN、一般小额贷款债权ABN发行规模靠(kao)前，分别发行1425.00亿元、823.83亿元、580.50亿元，占ABN发行量的比重为(wei)27.19%、15.72%、11.08%。
发行利率继续(xu)下行
2024年，资产证券化产品发行利率整体趋向下行。
其中(zhong)，信(xin)贷ABS优先A档证券最高发行利率为(wei)2.89%，最低发行利率为(wei)1.60%，平(ping)均发行利率为(wei)2.24%，全(quan)年累计下行37BP；优先B档证券最高发行利率为(wei)3.30%，最低发行利率为(wei)2.02%，平(ping)均发行利率为(wei)2.48%，全(quan)年累计下行70BP。
企业ABS优先A档证券最高发行利率为(wei)5.40%，最低发行利率为(wei)1.80%，平(ping)均发行利率为(wei)2.60%，全(quan)年累计下行74BP；优先B档证券最高发行利率为(wei)12.00%，最低发行利率为(wei)1.84%，平(ping)均发行利率为(wei)3.21%，全(quan)年累计下行58BP。
ABN优先A档证券最高发行利率为(wei)5.08%，最低发行利率为(wei)1.70%，平(ping)均发行利率为(wei)2.41%，全(quan)年累计下行70BP；优先B档证券最高发行利率为(wei)6.80%，最低发行利率为(wei)1.92%，平(ping)均发行利率为(wei)2.69%，全(quan)年累计下行105BP。
创(chuang)新与多元化发展
基础资产不断丰富的同时，资产证券化市场在创(chuang)新和多元化发展方面也更进(jin)一步。
比如，交(jiao)通银行落地首单资产支持证券跨境转让业务。2024年4月30日，交(jiao)通银行首尔分行在银行间市场与交(jiao)银理财达成跨境交(jiao)易，买入(ru)后(hou)者持有的某新能源企业发行的资产支持证券，落地市场首单资产支持证券跨境转让业务。此(ci)次落地的首单交(jiao)易将跨境资产转让的主体拓展至资产管理公司，将交(jiao)易品种扩大至资产支持证券，进(jin)一步丰富了跨境资产转让的业务场景，具有积极广泛的市场创(chuang)新效应和影响。
再次，首支住房租赁(lin)持有型不动产ABS“建信(xin)住房租赁(lin)基金持有型不动产资产支持专项计划”落地。这支产品为(wei)不动产领域特别是住房租赁(lin)行业带(dai)来了权益(yi)融资渠道(dao)和方式(shi)的创(chuang)新，进(jin)一步丰富了该产品对标公募REITs的资产大类类型，实现了从主体信(xin)用向资产信(xin)用的成功转型，也增加了长(chang)租房金融市场的产品多样性。
首批保(bao)险(xian)资管机构开始在交(jiao)易所(suo)市场发行ABS也是2024年市场的一大亮点。2024年4月至5月，中(zhong)国人寿——创(chuang)工融资租赁(lin)资产支持专项计划、泰康资产——中(zhong)电投租赁(lin)1号碳中(zhong)和绿色资产支持专项计划相继发行成功。
值得一提(ti)的是，中(zhong)债研发中(zhong)心还在此(ci)次《报告》中(zhong)提(ti)出继续(xu)推(tui)动ABS市场高质(zhi)量发展的建议。
一是加强ABS信(xin)息披露体系(xi)及标准化建设。建议持续(xu)优化信(xin)息披露机制，分步推(tui)动入(ru)池基础资产逐笔披露安排，为(wei)市场提(ti)供充分的风险(xian)评估和决(jue)策参(can)考。二是完(wan)善二级市场建设，提(ti)升流动性水平(ping)。建议鼓励保(bao)险(xian)公司、资产管理公司、交(jiao)易型金融机构、资管产品积极参(can)与ABS投资。三是继续(xu)推(tui)动STC标准落地见效。我国引入(ru)“简单、透明、可比”标准（简称“STC标准”）对提(ti)升证券化产品信(xin)息披露透明度，降低投资者风险(xian)，促进(jin)资产证券化市场发展具有重要意义。
责编：桂衍民(min)
校对：李凌锋(feng)