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商业银行“补血”仍(reng)在进行时。
今(jin)年以来，多家银行通过发(fa)行可转(zhuan)债、引(yin)入国(guo)资等外(wai)源性渠道补充(chong)资本(ben)。今(jin)年2月，成都银行发(fa)行的“成银转(zhuan)债”实现强赎转(zhuan)股，苏州银行发(fa)行的“苏行转(zhuan)债”也将被强制赎回。此外(wai)，今(jin)年1月，廊(lang)坊银行、日照银行等城商行获国(guo)资入股。
招(zhao)联首席研(yan)究(jiu)员、上(shang)海金融与发(fa)展实验室副主任董希淼(miao)指出，在利润增速下降的当下，银行内源性资本(ben)补充(chong)能力下降，较为依赖(lai)外(wai)源性资本(ben)补充(chong)渠道。通过发(fa)行二级资本(ben)债补充(chong)二级资本(ben)，是较多银行的普遍选择。为实现业务稳健可持续发(fa)展，更好为实体(ti)经济服务，预计下一阶段银行将继续通过发(fa)行资本(ben)补充(chong)债券，加大资本(ben)补充(chong)力度。
银行通过外(wai)源性多渠道补充(chong)资本(ben) 多家城商行获国(guo)资入股
成都银行公告显示，“成银转(zhuan)债”于2月6日正式从上(shang)交所(suo)摘牌。截(jie)至(zhi)2月5日，累(lei)计共(gong)有79.95亿元“成银转(zhuan)债”转(zhuan)换为公司股份(fen)，累(lei)计转(zhuan)股数量为6.26亿股，占“成银转(zhuan)债”转(zhuan)股前(qian)本(ben)公司已发(fa)行股份(fen)总额的17.34%。
转(zhuan)股后，成都银行将按照监管要(yao)求用于补充(chong)核(he)心一级资本(ben)。成都银行称，本(ben)次“成银转(zhuan)债”提前(qian)赎回完成后，本(ben)公司总股本(ben)增加至(zhi)42.38亿股。因总股本(ben)增加，短期(qi)内对公司每(mei)股收益有所(suo)摊薄，但从长期(qi)看(kan)，增强了公司的资本(ben)实力，有利于公司可持续发(fa)展。
触发(fa)可转(zhuan)债赎回条款的还有苏州银行，2月17日，苏州银行发(fa)布提示性公告显示，“苏行转(zhuan)债”将于3月4日停止交易(yi)，3月7日停止转(zhuan)股。根据(ju)安排，截(jie)至(zhi)2025 年3月6日收市后仍(reng)未转(zhuan)股的“苏行转(zhuan)债”将被强制赎回。本(ben)次赎回完成后，“苏行转(zhuan)债”将在深圳证券交易(yi)所(suo)摘牌。
“银行发(fa)行可转(zhuan)债是补充(chong)资本(ben)的一种方式，作为一种资本(ben)补充(chong)工具，近年来银行通过发(fa)行可转(zhuan)债补充(chong)资本(ben)的情况较多。在触发(fa)转(zhuan)股条件后，银行可转(zhuan)债顺(shun)利转(zhuan)为普通股。”中国(guo)邮政储蓄银行研(yan)究(jiu)员娄飞鹏表示。
不过，当前(qian)银行可转(zhuan)债转(zhuan)股率较低。Wind数据(ju)显示，截(jie)至(zhi)目前(qian)，市场上(shang)共(gong)有12只存续的银行转(zhuan)债，其中7只银行转(zhuan)债的未转(zhuan)股比例均超99%。
当前(qian)存续银行可转(zhuan)债未转(zhuan)股比例情况。Wind数据(ju)截(jie)图
董希淼(miao)指出，相比于定增和发(fa)行优先股，银行发(fa)行可转(zhuan)债较为灵活(huo)，具有一定的优势。但可转(zhuan)债只有在转(zhuan)股后才(cai)能补充(chong)银行核(he)心一级资本(ben)，转(zhuan)股率较低表明可转(zhuan)债在补充(chong)银行核(he)心一级资本(ben)方面的作用有限。银行可以考虑(lu)修(xiu)正转(zhuan)股价格，以提高投资者转(zhuan)股积极性。
除了发(fa)行可转(zhuan)债补充(chong)资本(ben)，今(jin)年以来，多家城商行获得国(guo)资入股。1月24日，河(he)北金融监管局批(pi)准廊(lang)坊市投资控(kong)股集团(tuan)有限公司受让廊(lang)坊银行7.25亿股股份(fen)，受让后持股比例达19.99%，成为廊(lang)坊银行第一大股东；同在今(jin)年1月，山东金融监管局批(pi)准日照保安发(fa)展集团(tuan)有限公司受让日照银行3.84亿股股份(fen)，受让后持股比例达6.32%。
另有不少银行通过发(fa)行二级资本(ben)债、永续债补充(chong)资本(ben)，Wind数据(ju)显示，2024年银行合计发(fa)行二永债规模超1.6万亿元，与2023年的1.12万亿元、2022年的1.19万亿元相比增长明显。
不过，Wind数据(ju)显示，2025年以来，仅有2家银行发(fa)行或拟发(fa)行永续债，目前(qian)商业银行尚无二级资本(ben)债发(fa)行。
内源性资本(ben)补充(chong)能力下降 银行需建立资本(ben)补充(chong)长效机(ji)制
从2024年情况来看(kan)，上(shang)市银行内源性资本(ben)补充(chong)渠道依旧承压。当前(qian)已披露2024年业绩快(kuai)报的上(shang)市银行中，宁波银行、江苏银行、南京银行等多家城商行实现了营收、净(jing)利润双增长，拨备覆盖率却出现大幅(fu)下滑。
根据(ju)公告，宁波银行、江苏银行、南京银行2024年拨备覆盖率分别较上(shang)年底下滑71.79%、39.43%、25.31%，苏农银行、厦门银行拨备覆盖率下降均超20%。
另外(wai)，已披露的2024年业绩快(kuai)报显示，上(shang)市银行加权平均净(jing)资产收益率（ROE）普遍出现下滑，江苏银行、齐鲁银行、宁波银行等8家城商行均出现不同程度的下降。
娄飞鹏称，银行资本(ben)补充(chong)主要(yao)受内外(wai)部因素影响，内部因素看(kan)，银行利润增速下降，内源资本(ben)补充(chong)空间(jian)有限。同时，银行通过IPO上(shang)市等也面临估值压力，资本(ben)补充(chong)工具的应用不够，增加了外(wai)源资本(ben)补充(chong)压力。
近年来，银行上(shang)市进展缓慢，自2022年1月兰州银行在A股上(shang)市后，2023年、2024年均未有银行成功上(shang)市。直至(zhi)2025年1月13日，宜(yi)宾银行在港交所(suo)正式挂(gua)牌上(shang)市，成为东莞农商行后又一家赴港上(shang)市的银行。
董希淼(miao)提到，对商业银行来说，资本(ben)补充(chong)本(ben)是一项常规工作，业务发(fa)展、规模扩张(zhang)、资产处置(zhi)等，本(ben)来就(jiu)会消耗一定的资本(ben)金。《商业银行资本(ben)管理(li)办法》正式实施之后，对资本(ben)管理(li)提出新的要(yao)求，多数银行面临资本(ben)补充(chong)需求。作为全球和全国(guo)系统重(zhong)要(yao)性银行的大中型银行，还有附加资本(ben)要(yao)求。
董希淼(miao)进一步表示，下一步，应加快(kuai)建立商业银行资本(ben)补充(chong)长效机(ji)制。一方面，银行需要(yao)内外(wai)源相结合进行资本(ben)补充(chong)。内源性资本(ben)补充(chong)主要(yao)依靠提升盈利能力，通过利润留存补充(chong)资本(ben)，并适当控(kong)制风险资产的增长速度。
外(wai)源性资本(ben)补充(chong)需要(yao)从审慎角度出发(fa)，根据(ju)市场情况统筹运用境内外(wai)各类(lei)资本(ben)工具适当补充(chong)，比如适时通过优先股、可转(zhuan)债、二级资本(ben)债等资本(ben)工具补充(chong)资本(ben)。同时，有条件的银行大力发(fa)展轻资本(ben)业务，降低资本(ben)消耗。金融管理(li)部门要(yao)加强协调，统筹配合，继续加强对银行补充(chong)资本(ben)的支持力度。
新京报贝壳财经记者 徐雨婷 编辑 陈莉 校对 穆(mu)祥桐(tong)