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“股债双(shuang)牛(niu)”的2024年，保(bao)险资金投资业绩如何(he)？官方数据出炉。
2月21日(ri)，金融监管总局官网公布数据显示，截至2024年年末(mo)，保(bao)险公司资金运用余额为33.26万(wan)亿(yi)元；2024年财务投资收益(yi)率为3.43%，综合投资收益(yi)率为7.21%。
其中，财务投资收益(yi)率已(yi)连续5个季度回升，也是连续两个季度高于3%，综合投资收益(yi)率仍处于高位。
从资产配置来看，体量近30万(wan)亿(yi)的人身险公司，债券配置比例已(yi)超过50%，再创新(xin)高；股票持仓市值提升至2.27万(wan)亿(yi)元，配比7.57%，较去年三季末(mo)继续提升。
财务投资收益(yi)率3.43%
作为衡量保(bao)险公司投资收益(yi)的两个指(zhi)标，财务投资收益(yi)率代表贡献了利润的投资收益(yi)业绩，综合投资收益(yi)率代表所有投资类项目的收益(yi)，既包括进(jin)入利润表的投资收益(yi)，也包括计入其他(ta)综合收益(yi)的投资浮盈(ying)浮亏。
这两个指(zhi)标在2024年呈现出“一低一高”的特点。其中，财务投资收益(yi)率为3.43%，连续第三年低于4%，在历(li)史上属于较低水平(ping)；综合投资收益(yi)率7.21%，属于历(li)年偏高水平(ping)。
近年在利率下行、股市波动的市场环境下，保(bao)险资金投资业绩承(cheng)压，2023年财务投资收益(yi)率降至2.23%的低位。不过，从2024年4个季度看，险资的财务投资收益(yi)率在持续好转。到2024年四季度，险资的年化财务投资收益(yi)率已(yi)连续回升5个季度。
其中，2024年，人身险公司的投资业绩略好于财险公司。人身险公司财务投资收益(yi)率、综合投资收益(yi)率分别为3.48%、7.45%；财险公司财务投资收益(yi)率、综合投资收益(yi)率分别为3.05%、5.51%。
有保(bao)险投资官认为，2024年三季度以来的股票市场回暖，是带(dai)动保(bao)险公司投资收益(yi)显著提升的重要原因。自(zi)2024年三季度以来，保(bao)险资金年化财务投资收益(yi)率已(yi)连续两个季度保(bao)持在3%之上。
综合投资收益(yi)率7.21%
从综合投资收益(yi)率来看，由(you)于包括投资浮盈(ying)浮亏部分，该指(zhi)标波动一直较大(da)。历(li)史数据显示，综合投资收益(yi)率曾在2007年高达(da)两位数，也曾在2008年低至负数。近5年中，该指(zhi)标曾于2020年接近6%，后有走低趋势，2022年低至1.83%，2023年为3.22%。
进(jin)入2024年，险资综合投资收益(yi)率明显上了一个台(tai)阶，达(da)到7%左右的高位，全年为7.21%。
据券商中国记者采访了解，2024年保(bao)险资金综合投资收益(yi)率较高，得益(yi)于债券牛(niu)市以及高股息股票行情。
在上市险企、银邮系险企等已(yi)执行新(xin)金融工具准则的保(bao)险公司中，绝大(da)部分债券和股票持仓都以市价计量，这些资产的市值变化有的影响(xiang)利润，有的则不影响(xiang)利润但会(hui)影响(xiang)其他(ta)综合收益(yi)，后者即是新(xin)准则下的FVOCI类资产。在FVOCI类资产中，债券市值在债券牛(niu)市下有较大(da)浮盈(ying)贡献；分类为FVOCI股票以高股息股票为主，去年不少高股息板块如银行、电信运营(ying)商等股票涨势较好，也贡献了可观的市值变化浮盈(ying)。
在未执行新(xin)准则的保(bao)险公司中，在“债券重分类+债券牛(niu)市”的推动下也获得较高综合投资收益(yi)。这些保(bao)险公司将长期债券资产从“持有至到期”重新(xin)分类到“可供出售”，使得重新(xin)分类的债券市值变化体现到其他(ta)综合投资收益(yi)中。2024年，长期债券收益(yi)率明显下行，债券牛(niu)市带(dai)动险资持有的债券资产市值增加，推动了综合投资收益(yi)上行。
人身险配债比例超50%
作为追求稳健收益(yi)、绝对收益(yi)的长期资金、大(da)资金，保(bao)险资金一直重视大(da)类资产配置。从2024年看，保(bao)险资金的股票持仓逐渐(jian)增长，配债比例提升显著。
从人身险看，债券投资持续增加。截至2024年末(mo)，人身险公司资金运用余额为29.95万(wan)亿(yi)元，其中配置债券金额为15.06万(wan)亿(yi)元，占比50.26%，是近年首破50%。
据券商中国记者了解，在利率下行趋势下，拉长资产久期是人身险公司增加配债的一大(da)主要考(kao)虑，其大(da)力增配的债券主要是长期国债、地(di)方政府债等。
数据显示，截至2024年四季度末(mo)，人身险公司投资股票金额为2.27万(wan)亿(yi)元，环比三季末(mo)增加841亿(yi)元；股票占比7.57%，环比提升0.02个百分点。
责编：桂(gui)衍民
校对：李凌锋