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2月19日，恒生银行公布2024年业绩：营业溢利按(an)年增长(chang)8%，为215.58亿港元，除税前溢利按(an)年多赚逾9亿港元，为210.14亿港元。
值得注意的是，该行2024年净利息收入同(tong)比减少5%，非利息收入大幅上(shang)升26%。对(dui)此，恒生银行表示，2024年积极拓展(zhan)多元化收入来源，并扩大目标客户群，香港及内地的零售客户数量加速增长(chang)，该行新吸纳的富裕客户数量上(shang)升75%，与(yu)此同(tong)时(shi)，由于该行积极发展(zhan)综(zong)合银行和(he)财富管理等跨(kua)境业务，内地零售客户的新开户数量同(tong)比增长(chang)81%。
记者观察发现，恒生银行2024年业绩增长(chang)背后，难掩合规管理风(feng)险。据国家(jia)外汇管理局处罚信息显示，2024年7月，恒生银行（中国）有限公司中山支行，因违反跨(kua)境担(dan)保管理规定，被罚款465万元。
跨(kua)境业务推动增长(chang)
据官网显示，恒生银行创立于1933年，被誉为香港领(ling)先的本地银行，现时(shi)服务近400万名客户。2007年5月，恒生银行成立全资附属公司恒生银行（中国）有限公司，总部设于上(shang)海浦东，在内地近20个主要城市设有网点，业务覆盖(gai)珠(zhu)三角、长(chang)三角、环渤海区(qu)域及中西部地区(qu)。
近年来，随着国内国际双循环格局、人民币(bi)国际化持(chi)续推进，跨(kua)境金融迎(ying)来新的发展(zhan)窗口期(qi)。外资银行不约而同(tong)地看(kan)好中国机遇，丰富金融服务，恒生银行也不例外。
“财富管理与(yu)跨(kua)境联动的结合，是恒生中国最重(zhong)要的客户战略核(he)心。”2024年3月，恒生中国副行长(chang)兼财富管理及个人银行业务主管秦宜(yi)在接(jie)受媒(mei)体采访时(shi)表示，随着中国企业的不断走出去(qu)，跨(kua)境金融服务也将成为外资银行的重(zhong)要市场机遇。同(tong)时(shi)，中国居民对(dui)多元化的财富管理需求不断提升，市场迎(ying)来了(le)前所未(wei)有的发展(zhan)机遇。
据了(le)解，恒生中国持(chi)续引入代(dai)客境外理财海外基(ji)金、代(dai)销内地香港互认基(ji)金和(he)代(dai)销内地公募基(ji)金的新合作伙伴及新产品，在过去(qu)四年时(shi)间内实现了(le)基(ji)金业务规模增长(chang)3倍。目前，恒生中国已在大湾区(qu)的主要城市设立7家(jia)跨(kua)境财富管理中心，为客户提供一站式财富管理服务。
财富管理等跨(kua)境业务的开拓，为恒生银行注入发展(zhan)新动力。财报显示，2024年恒生银行营业溢利215.58亿港元，同(tong)比增长(chang)8%；净利息收入307.84亿港元，同(tong)比减少5%。值得注意的是，由于积极拓展(zhan)多元化收入来源，并扩大目标客户群，恒生银行2024年非利息收入107.53亿港元，同(tong)比上(shang)升26%。
恒生银行称，由于香港及内地的零售客户数量加速增长(chang)，该行新吸纳的富裕客户数量上(shang)升75%，与(yu)此同(tong)时(shi)，由于该行积极发展(zhan)综(zong)合银行和(he)财富管理等跨(kua)境业务，内地零售客户的新开户数量同(tong)比增长(chang)81%。
截至(zhi)2024年末，恒生银行资产总额为17950亿港元，较2023年底增长(chang)6%，股东应得溢利183.79亿元，同(tong)比增长(chang)3%。
旗下(xia)分(fen)行曾因“外汇管理”违规被罚
对(dui)于银行自身来说，跨(kua)境业务中的合规管理至(zhi)关重(zhong)要。恒生银行执行董(dong)事(shi)兼行政总裁施颖茵表示：“受地缘政治及大环境影响，2024年充满挑战，但恒生专注于拓展(zhan)多元化收入并扩大目标客户群，取得了(le)良好的业绩。本行亦积极减低贷款组合的风(feng)险，令我们能持(chi)续增长(chang)。”
然而，记者注意到，恒生银行旗下(xia)公司及分(fen)支机构曾多次因合规管理问题，遭到监管处罚。
公开信息显示，2024年7月，恒生银行（中国）有限公司中山支行，未(wei)遵循《跨(kua)境担(dan)保外汇管理规定》，对(dui)预计的还(hai)款资金来源审核(he)不到位(wei)、对(dui)内保外贷履约可能性(xing)审核(he)不到位(wei)，被国家(jia)外汇管理局中山市分(fen)局警告并罚款465万元。
2021年9月，恒生银行（中国）有限公司广州分(fen)行，因办理经常(chang)项目资金收付，未(wei)对(dui)交易(yi)单证的真实性(xing)及其与(yu)外汇收支的一致性(xing)进行合理审查 ；违反账户管理规定；违反规定办理内保外贷，被国家(jia)外汇管理局广东省分(fen)局警告并罚款110万元。
2020年11月，上(shang)海银保监局对(dui)恒生银行（中国）有限公司因“放任(ren)某流动资金贷款用于固定资产投资”等三项违法违规行为处以(yi)罚款120万元。
从以(yi)上(shang)处罚情(qing)况来看(kan)，恒生银行在跨(kua)境业务中存在一些(xie)共性(xing)问题，如“未(wei)尽职审查”“违规办理外汇业务”等，显示出其在合规管理方面的缺失。
此外，2025年1月，恒生银行收到香港证监会的大额罚单。香港证监会谴责恒生银行，并处以(yi)罚款6640万港元，原因是恒生于2014年2月至(zhi)2023年5月这九年间的多个时(shi)段内，在销售集体投资计划和(he)衍生产品方面犯(fan)有严重(zhong)的监管缺失，并向客户多收款项及没有向他们充分(fen)披露金钱收益。
由此可见，恒生银行在外汇业务合规、跨(kua)境担(dan)保管理、投资产品销售规范以(yi)及内部管理等方面仍(reng)存风(feng)险挑战，这些(xie)问题不仅影响其合规经营，也对(dui)其声誉和(he)市场竞争力带来一定压力。
董(dong)事(shi)会成员将发生变更(geng)
管理团队的稳定是银行建立品牌的重(zhong)要保障。在此次业绩发布当天，恒生银行发布公告，董(dong)事(shi)会成员将发生变更(geng)。
公告称，董(dong)事(shi)长(chang)利蕴莲将在2025年5月的股东周年常(chang)会后退任(ren)，结束近11年的董(dong)事(shi)会任(ren)职。同(tong)时(shi)不再出任(ren)提名委员会主席，以(yi)及审核(he)委员会、风(feng)险委员会及薪酬委员会的成员，以(yi)便有更(geng)多时(shi)间投入其他事(shi)务。她确认与(yu)董(dong)事(shi)会之间没有意见分(fen)歧，并表示无须通知股东。
公告同(tong)时(shi)表示，现任(ren)永(yong)泰地产有限公司副主席兼行政总裁郑维新已获委任(ren)为独立非执行董(dong)事(shi)，任(ren)期(qi)自2025年4月1日起生效。他将接(jie)替利蕴莲担(dan)任(ren)董(dong)事(shi)长(chang)，并担(dan)任(ren)提名委员会主席。郑维新的任(ren)期(qi)为3年，届满于2028年股东会结束后。同(tong)时(shi)将出任(ren)提名委员会、审核(he)委员会、风(feng)险委员会及薪酬委员会的成员。
据恒生银行过往(wang)公告及官网信息，2014年5月，利蕴莲获委任(ren)为恒生银行独立非执行董(dong)事(shi)及风(feng)险委员会委员，后又被陆续委任(ren)为恒生银行审核(he)委员会成员、薪酬委员会成员等。2021年1月，利蕴莲被委任(ren)为恒生银行董(dong)事(shi)长(chang)。利蕴莲的其他主要职务还(hai)包括阿里巴巴集团控股有限公司独立董(dong)事(shi)、合规与(yu)风(feng)险委员会主席、提名及公司治理委员会主席，香港上(shang)海汇丰银行有限公司独立非执行董(dong)事(shi)、薪酬委员会主席等。
郑维新现年69岁，其目前主要职务包括永(yong)泰地产有限公司副主席兼行政总裁，香港上(shang)海汇丰银行有限公司独立非执⾏董(dong)事(shi)、风(feng)险管理委员会成员、薪酬委员会成员，逸兰酒店及公寓管理有限公司主席、董(dong)事(shi)等。此前，郑维新曾任(ren)九龙仓集团有限公司执⾏董(dong)事(shi)、财务总监及有关投资的不同(tong)职位(wei)，渣(zha)打银行（香港）有限公司独立非执行董(dong)事(shi)等。
新财年开启，恒生银行在持(chi)续拓展(zhan)多元化收入的同(tong)时(shi)，如何加强内部合规管理、减低风(feng)险？值得关注。
采写：南(nan)都湾财社记者 管玉慧