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投资端(duan)发威，是人身险公(gong)司实现2024年盈利整体回暖的“杀手锏”。
正如预告净利润(run)大增175%~195%的新华保险所述：“受2024年国家一系列重(zhong)大政策利好等因素影响，资本市场回暖上涨，使(shi)公(gong)司投资收(shou)益同(tong)比大幅增长，叠加保险业务结构优化和规模增长，最终实现净利润(run)同(tong)比大增。”
证券(quan)时报记者梳理了可供参考的险企偿付能力报告发现，59家非上市人身险公(gong)司2024年平均投资收(shou)益率为4.30%，明显优于(yu)2023年。
最高投资收(shou)益率8.86%
回顾2024年，资本市场给投资者提供了三波比较可观的投资机会。
首先，市场利率节节走低，债券(quan)市场走出牛市行情；其次，2024年2月(yue)初至5月(yue)底A股出现了一轮反弹，基本终结2021年以来(lai)的熊市周期；最后，2024年9月(yue)24日(ri)，在一揽子(zi)经济刺激政策相继出台之后，宏观政策预期转向，A股的表现也气势如虹，上证指数半个月(yue)内大涨500点(dian)。
统计数据(ju)显示，2024年非上市人身险公(gong)司的投资收(shou)益率最高达(da)到了8.86%。其中，有(you)5家险企的投资收(shou)益率超过6%，投资收(shou)益率居于(yu)5%~6%的险企有(you)13家，另有(you)21家人身险公(gong)司的投资收(shou)益率介于(yu)4%~5%之间，仅有(you)7家险企的投资收(shou)益率不足3%。而在2023年，大多数人身险公(gong)司的投资收(shou)益率未(wei)能超过4%。
具体来(lai)看，2024年投资收(shou)益率位居第一的是小康人寿，高达(da)8.86%。也正是凭借这一出色的投资收(shou)益率，小康人寿在保费收(shou)益大降66.07%的背景下，仍(reng)扭亏为盈，实现净利润(run)5.14亿元。
紧(jin)随小康人寿之后的是中英人寿，该公(gong)司的投资收(shou)益率达(da)到了7.54%。投资收(shou)益率超过6%的还有(you)复星联合、长生人寿、恒安标(biao)准人寿等，这一数据(ju)分别为6.54%、6.27%、6.14%。另外，中荷人寿、幸福人寿、招商仁(ren)和人寿等13家险企2024年的投资收(shou)益率也都在5%以上。
在投资收(shou)益率榜单末端(duan)，华汇人寿以-0.86%垫底，成为2024年唯一一家投资收(shou)益率为负的人身险公(gong)司。华汇人寿在偿付能力报告中表示，2022年1月(yue)，因公(gong)司治理相关问题整改工作尚未(wei)完成，监管部(bu)门将华汇人寿风险综合评级结果由B类调(diao)整为C类。目前(qian)，该公(gong)司面临(lin)董事会、监事会不能正常运行和履(lu)行职责，以及新产品报批受限、业务经营停滞、无法实现经营目标(biao)的困境。
数据(ju)显示，华汇人寿2024年实现保险业务收(shou)入203万(wan)元，相比上一年度下降超50%；2024年亏损超7000万(wan)元，亏损幅度较上一年度进一步扩大。
综合投资收(shou)益率快速上升
在综合投资收(shou)益率方面，有(you)20家人身险公(gong)司去年的这一数据(ju)达(da)到了10%以上。其中，同(tong)方全球人寿全年综合投资收(shou)益率最高，达(da)到17.93%。复星联合健康、中英人寿、恒安标(biao)准人寿、中荷人寿、招商仁(ren)和人寿、陆家嘴(zui)国泰人寿等也表现不错，2024年综合投资收(shou)益率均在13%以上。
此外，综合投资收(shou)益率介于(yu)10%~11%的人身险公(gong)司有(you)5家，介于(yu)9%~10%的人身险公(gong)司则有(you)4家，介于(yu)8%~9%、7%~8%、6%~7%、5%~6%、4%~5%、3%~4%的人身险公(gong)司分别有(you)10家、9家、2家、10家、2家、1家。
华汇人寿也是2024年唯一一家综合投资收(shou)益率为负的人身险公(gong)司，该项数据(ju)为-0.86%。
综合投资收(shou)益率快速上升，是去年人身险公(gong)司偿付能力报告中突出的另一个变化。之所以出现这样的结果，一方面是去年四季度资本市场行情反弹带来(lai)了较好的投资浮盈，另一方面也与去年以来(lai)一些公(gong)司开展债券(quan)资产重(zhong)新分类，以及新旧会计准则转换有(you)关。
债券(quan)资产从“持(chi)有(you)至到期”(HTM)改为“可供出售类金融资产”(AFS)，明显的区别在于(yu)，前(qian)者以摊余成本法入账(zhang)，后者将公(gong)允价值(zhi)浮动盈亏计入其他综合收(shou)益。重(zhong)新分类之后，可供出售债券(quan)资产的浮盈在财务投资收(shou)益中不体现，但(dan)会体现到综合投资收(shou)益中，从而提高险企综合投资收(shou)益率，同(tong)时也会改善其偿付能力表现。
近三年平均综合收(shou)益率＜6%
拉长时间年限来(lai)看，上述险企近三年平均综合投资收(shou)益率最高者仍(reng)不足6%。
上述可供参考的偿付能力报告数据(ju)显示，有(you)9家非上市人身险公(gong)司近三年平均综合投资收(shou)益率超过了5%；介于(yu)4%~5%的群体最为庞大，有(you)26家公(gong)司之多；近三年平均综合投资收(shou)益率介于(yu)3%~4%、2%~3%、1%~2%的人身险公(gong)司分别有(you)19家、4家、2家。
其中，国联人寿近三年平均综合投资收(shou)益率最高，为5.94%。另外，财信人寿、陆家嘴(zui)国泰人寿、国富人寿、恒安标(biao)准人寿、复星联合健康、光大永明人寿和招商信诺人寿等，这一指标(biao)也均超过了5%。
证券(quan)时报记者注意到，信泰人寿在2024年四季度偿付能力报告中并未(wei)披露(lu)当年的投资收(shou)益率及综合投资收(shou)益率，但(dan)披露(lu)了近三年平均综合投资收(shou)益率，为2.46%。此外，尽管华汇人寿2024年投资收(shou)益率及综合投资收(shou)益率均为负数，但(dan)近三年平均综合投资收(shou)益率则为1.66%。
相较而言，恒安标(biao)准养老近三年平均综合投资收(shou)益率为1.52%，在所有(you)人身险公(gong)司中表现垫底。不过，该公(gong)司2024年的投资收(shou)益率及综合投资收(shou)益率均在4.5%以上。
展望2025年，招商证券(quan)研究员郑积沙认为，“交易思路”和“配置思路”有(you)望重(zhong)新定义。权益投资方面，高股息股票兼具稳定收(shou)益和风险相对控制，对险资仍(reng)具有(you)中长期战略配置价值(zhi)，预计2025年保险行业针对高股息股票的增量配置规模依然可期，而险资在把(ba)握好红利策略配置节奏和投资安全边际(ji)的同(tong)时，也将坚持(chi)风格均衡化和策略多元化，以灵(ling)活应对市场变化。债券(quan)投资方面，预计2025年险企将通过精细化的战略和战术进行资产配置，积极寻求超额投资收(shou)益：一是继续稳健配置超长期利率债，缩(suo)小负债和资产之间的久期缺口；二(er)是把(ba)握波段交易机会以增厚投资收(shou)益，发挥好交易型(xing)固(gu)收(shou)的补位作用(yong)；三是积极挖掘收(shou)益率具有(you)相对优势的优质信用(yong)品种(zhong)，拓展配置范围(wei)。另类投资方面，预计2025年险资将持(chi)续创新股权类和资产证券(quan)化产品等投资模式，维持(chi)或增大对REITs的配置，从而通过更加多元化的资产配置获取收(shou)益。
编辑/樊宏伟