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固金所人工客服电话
2025-02-23 03:60:24
固金所人工客服电话

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近期,多家金融(rong)机构(gou)的(de)“首席合(he)规官”任职资格获批。据不完全统计(ji),自2024年12月至今,已有包括商(shang)业银行、理财公司、财务公司等在(zai)内的(de)10余家金融(rong)机构(gou)的(de)首席合(he)规官任职资格获批。国家金融(rong)监督管理总局2024年12月发布的(de)《金融(rong)机构(gou)合(he)规管理办法》明确提出,金融(rong)机构(gou)应当在(zai)机构(gou)总部设立首席合(he)规官,原则上应当在(zai)省级分支机构(gou)或(huo)者一级分支机构(gou)设立合(he)规官。

合(he)规、稳健运行的(de)金融(rong)机构(gou)是维护(hu)金融(rong)市场稳定的(de)基础,高效、稳健运行的(de)金融(rong)市场则有助于提高资源配置效率、助推经济高质(zhi)量发展,各个环节相互促进(jin)、相得益彰。所谓合(he)规,就是要遵循法律法规与监管规范,不触“底线(xian)”、不碰“红(hong)线(xian)”。合(he)规是金融(rong)机构(gou)的(de)生(sheng)命线(xian),合(he)规管理是金融(rong)机构(gou)健全公司治理结构(gou)、提高防范化解重大风险(xian)能(neng)力的(de)迫切需要。

从近几年监管部门作出的(de)行政(zheng)处罚看,金融(rong)机构(gou)的(de)违法违规行为面广、点细(xi),且(qie)大多不易被察(cha)觉,具有较强的(de)隐匿性。例如,个别理财公司未能(neng)有效地(di)穿透识别底层资产,信息披(pi)露不规范;个别商(shang)业银行向关系人发放信用贷款,流(liu)动资金贷款、个人贷款用途不合(he)规;个别保险(xian)公司未按规定使用经备案的(de)保险(xian)条款、保险(xian)费率,隐瞒(man)与保险(xian)合(he)同有关的(de)重要情况(kuang);等等。

既然违法违规行为具有隐匿性,仅靠外部监督、处罚是不够的(de),还要激发金融(rong)机构(gou)的(de)内生(sheng)动力,将合(he)规管理从“被动监管遵循”转为“主动合(he)规治理”,从“要我合(he)规”转为“我要合(he)规”,多方有机统筹,形成合(he)力。

增强合(he)规意(yi)识,营造不敢违规、不能(neng)违规、不想违规的(de)合(he)规氛围。中国特色金融(rong)文化的(de)重要内容之(zhi)一是依法合(he)规、不胡作非为。设立首席合(he)规官,就是要求金融(rong)机构(gou)将合(he)规履职从高层做起,培育合(he)规文化,增强合(he)规意(yi)识。接下来,金融(rong)机构(gou)要着重培育合(he)规理念,例如合(he)规从高层做起、全员(yuan)主动合(he)规、合(he)规创造价值等,在(zai)合(he)规意(yi)识的(de)引导下,严(yan)格执行法律法规和各项监管规定,将依法合(he)规经营作为一切活动必须坚(jian)守的(de)底线(xian)和红(hong)线(xian)。

厘清(qing)合(he)规责(ze)权,提高依法合(he)规经营的(de)能(neng)力。责(ze)权清(qing)晰则预期稳定、行为明确,责(ze)权不清(qing)则极易引发行为失(shi)范。因此,金融(rong)机构(gou)要厘清(qing)合(he)规责(ze)权、明确合(he)规管理框架,落实业务部门、职能(neng)部门的(de)主体责(ze)任,落实合(he)规管理部门的(de)管理责(ze)任,落实内部审计(ji)部门的(de)监督责(ze)任,做到(dao)多方有机统筹、有效衔接。其中,根据《金融(rong)机构(gou)合(he)规管理办法》,金融(rong)机构(gou)的(de)董事会对合(he)规管理承担最终责(ze)任,高级管理层负责(ze)落实合(he)规管理目标,对主管或(huo)分管的(de)领域业务合(he)规性承担领导责(ze)任。

落实执行细(xi)节,确保合(he)规要求覆盖各领域、各环节。一方面,在(zai)厘清(qing)责(ze)权的(de)基础上,各金融(rong)机构(gou)可结合(he)自身工作实际,进(jin)一步细(xi)化具体岗位职责(ze)。另(ling)一方面,为了避免合(he)规官流(liu)于形式(shi),要对其履职给予保障,确保其参会权、知情权、调查权、询(xun)问权、建(jian)议(yi)权、预警(jing)提示权能(neng)够真正落地(di)。与此同时,首席合(he)规官、合(he)规官也要切实承担责(ze)任,及时纠正违规行为,有效化解风险(xian)隐患,助力金融(rong)业高质(zhi)量发展。(本文来源:经济日报 作者:郭子源)

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