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界面新闻记者 | 韩宇(yu)航
界面新闻记者 | 韩宇(yu)航
美元存款利率出现“跳水”。
“下周预(yu)计美金存款利率调降(jiang)，目(mu)前三个(ge)月美元存款利率4%，预(yu)计下周直接降(jiang)到3%。”一位外资行(xing)理财经理告诉界面新闻记者。
该理财经理还对界面新闻记者表示，目(mu)前办理存款业(ye)务的投资者已经“爆满”，“现在想(xiang)存的话(hua)估计也(ye)要(yao)等下周三以后了”。
美元之外，还有哪些外币存款值(zhi)得关注？
告别4%利率的美元存款
据界面新闻记者不完全统计，目(mu)前中资行(xing)中多家已经完成了美元存款的利率调降(jiang)。例如，江苏银(yin)行(xing)一年期美元存款利率已从1月的4.3%下调至3.0%，杭州银(yin)行(xing)则从4%下调至3.2%，南京银(yin)行(xing)力度更大，一年期存款利率从4.0%直接降(jiang)至2.5%。
部分外资行(xing)还有少数高息美元存款，例如，渣打银(yin)行(xing)一年期、六个(ge)月、三个(ge)月的美元存款利率分别为4.2%、4.3%、4.4%。东亚银(yin)行(xing)、星展银(yin)行(xing)对应期限的美元存款利率也(ye)在4%以上。
值(zhi)得一提的是，多家银(yin)行(xing)美元存款利率都存在倒挂现象，一位来自(zi)国有行(xing)的资深人士对界面新闻记者表示，之前美国国债收益率一直倒挂，所以影响(xiang)了美元存款。这一倒挂现象表明了市场对美元这一高利率持续性不会太久的普遍预(yu)计。
美元虽已经进(jin)入降(jiang)息周期，但从美联储去年开启(qi)降(jiang)息之后，截止(zhi)此轮调整(zheng)前，美元存款并未出现大规模的利率调降(jiang)。
尤其是前段时间美联储方(fang)面频频释放“降(jiang)息预(yu)期降(jiang)温”的信号，更是让不少投资者认(ren)为高息美元存款仍有入场机会，此轮存款利率调降(jiang)也(ye)更显得“措手不及”。
冠苕咨询创始人、金融监管政策专家周毅钦对界面新闻记者表示，在美元利率整(zheng)体回落的大背景下，中长期来看，美元存款利率中枢还是会进(jin)一步(bu)下移。当前商(shang)业(ye)银(yin)行(xing)根据自(zi)身资流动性、资产(chan)负(fu)债管理、利率结构等情况，适当对美元存款利率进(jin)行(xing)调整(zheng)，也(ye)是优化资产(chan)负(fu)债结构的重要(yao)手段。当前，人民币汇(hui)率保持稳定，人民币资产(chan)吸引力有所增强(qiang)，适当压缩中美货币利差(cha)，也(ye)可以引导国内资金进(jin)行(xing)合理配置，一定程度上减少汇(hui)率波动。
界面新闻记者发现，这轮美元存款利率调降(jiang)幅度较大的中资行(xing)多为城商(shang)行(xing)。对此，招联首席研(yan)究(jiu)员、复旦(dan)大学金融研(yan)究(jiu)院兼职研(yan)究(jiu)员董希淼对界面新闻记者表示，城商(shang)行(xing)作(zuo)为银(yin)行(xing)业(ye)的“夹心层(ceng)”，品牌形象、机构网点弱(ruo)于大型银(yin)行(xing)和(he)股份制银(yin)行(xing)，体制机制灵活性又不如农商(shang)银(yin)行(xing)，因此往往以较高的存款利率来吸引客户。在息差(cha)压力较大的情况下，下调美元存款利率，既顺应了美联储降(jiang)息的趋势，也(ye)有助于优化存款结构、降(jiang)低负(fu)债成本。
仍可一“搏”的美元理财
前述理财经理对界面新闻记者表示，如果想(xiang)继续寻找收益率在4%以上的美元资产(chan)，美元理财产(chan)品或许可以考虑。
目(mu)前银(yin)行(xing)理财公司(si)发行(xing)的美元理财产(chan)品风险等级多为R1和(he)R2水平，其中以R1低风险为主。
由(you)于美元理财产(chan)品资产(chan)投向绝大部分为美元存款。所以其收益率在一定程度上也(ye)会受到美元存款利率调降(jiang)的影响(xiang)。
债券价(jia)格与(yu)收益率呈(cheng)反向关系，美联储降(jiang)息有望推动美债收益率下行(xing)和(he)价(jia)格上涨，从而带(dai)来收益的机会。界面新闻记者也(ye)注意到，近(jin)期处于募集和(he)待售状态的银(yin)行(xing)理财产(chan)品中，出现了多只风险等级为R2，资金投向为美债等类型资产(chan)的美元理财产(chan)品，多数来自(zi)于招银(yin)理财和(he)合资理财公司(si)。
存续产(chan)品中，目(mu)前光(guang)大理财阳光(guang)金美元丰利、招银(yin)理财招睿天添金、中银(yin)理财海外优选和(he)全球配置以及中邮理财全球汇(hui)利QDII系列等几个(ge)系列中都有理财产(chan)品将资产(chan)投向美元债。
贝莱德基(ji)金首席固收投资官刘鑫分析称，美债投资机会主要(yao)体现在较短期限的债券上，尤其是两(liang)年期美债。在当前美联储利率政策的背景下，尽管短期内美联储可能会再(zai)次降(jiang)息，但降(jiang)息幅度预(yu)计相对较小。因此，较短期限的美债仍能够受益于真实利率的回升，具备可观的投资潜力。对于投资者来说，在当前位置或稍高一点的水平，入场购买并持有，甚至可能获得一定的资本利得。
其它外币存款是否还有掘金空(kong)间？
发现可能赶不上美元存款4%利率的“末(mo)班车”，有的投资者将目(mu)标转向了其它外币存款。
一位华东地区投资者表示，自(zi)己上周在一家国有行(xing)办理了一年期的澳元存款，利率有4.2%，最近(jin)看到美元存款利率骤降(jiang)，想(xiang)继续追加澳元存款金额，却(que)发现目(mu)前澳元存款利率也(ye)不足(zu)4%。
界面新闻记者查(cha)找各银(yin)行(xing)APP发现，目(mu)前外币存款中，除美元存款外，多家银(yin)行(xing)还开办了澳元、英(ying)镑、欧(ou)元、加元、新西兰元等币种的存款业(ye)务。界面新闻记者对比(bi)兴(xing)业(ye)银(yin)行(xing)、工商(shang)银(yin)行(xing)等外币种类较多的中资行(xing)及多家外资行(xing)的各币种存款利率发现，各币种各期限存款中，利率在3%以上的主要(yao)包括澳元、英(ying)镑两(liang)类存款产(chan)品。
其中澳元存款期限在一个(ge)月至两(liang)年期不等，具体来看，三个(ge)月以下澳元存款利率在3.1%-3.8%不等。兴(xing)业(ye)银(yin)行(xing)寰宇(yu)金3月期限澳元存款利率根据起存金额不同为3.7%-3.8%，在各银(yin)行(xing)同期限存款中利率相对可观。
工商(shang)银(yin)行(xing)、兴(xing)业(ye)银(yin)行(xing)、星展银(yin)行(xing)、渣打银(yin)行(xing)、东亚银(yin)行(xing)几家银(yin)行(xing)均可办理6个(ge)月以上澳元存款业(ye)务，据界面新闻记者不完全统计，目(mu)前除东亚银(yin)行(xing)外，利率水平均在3.7%以下。东亚银(yin)行(xing)APP则显示，目(mu)前6个(ge)月对澳元存款利率仍有4.2%。
英(ying)镑存款利率整(zheng)体水平和(he)澳元存款类似，据界面新闻记者不完全统计，只有东亚银(yin)行(xing)等少数银(yin)行(xing)的6个(ge)月英(ying)镑存款利率可达到4%以上水平。
但整(zheng)体来看，英(ying)镑存款起存金额相对澳元存款更高。澳元存款来看，起存金额最低标准是兴(xing)业(ye)银(yin)行(xing)的10澳元。而英(ying)镑存款的最低标准也(ye)有50英(ying)镑，同样来自(zi)兴(xing)业(ye)银(yin)行(xing)。但整(zheng)体来看，随着起存金额要(yao)求“变高”，利率也(ye)有不同程度的升高。上文提到的利率较高的东亚银(yin)行(xing)外币存款业(ye)务的起存金额为10000澳元/英(ying)镑。
值(zhi)得投资者注意的是，近(jin)期澳大利亚和(he)英(ying)国均开启(qi)降(jiang)息，这一相对较高的利率或许并不能持续多久。
上述业(ye)内人士对记者表示，外币存款最大风险来自(zi)于汇(hui)率变动。对于“上车”外币存款的投资者来说，到期日外币对人民币汇(hui)率一定是“多多益善”。
目(mu)前来看，澳元和(he)英(ying)镑汇(hui)率都处于近(jin)期较高水平，澳元对人民币汇(hui)率超过(guo)了4.63，处于去年年底至今的最高点，英(ying)镑对人民币汇(hui)率近(jin)期也(ye)一度突(tu)破了9.19的最高点，目(mu)前维持在9.18左(zuo)右(you)水平。业(ye)内普遍预(yu)计，伴随着降(jiang)息的开启(qi)，澳元和(he)英(ying)镑对人民币的汇(hui)率将下行(xing)。