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从证券时报记者采访多家券商获(huo)得的反馈来看，短期内，AI规模化(hua)应用主要出现在容错率高、任务简单的场景。目前(qian)来看，在内容生产、产品(pin)研究(jiu)等环节，AI的运用已经比较普(pu)及，但是在更(geng)深层(ceng)次的投(tou)资(zi)组合管理等业务场景上，AI显然尚未获(huo)得券商足够的信任。
毋庸讳言，AI已经极大地降(jiang)低了相关券商在上述业务领域(yu)的竞争优(you)势。一定程度上，这也意味着掌握技术的更(geng)多公司已具(ju)备了在某些(xie)业务场景与券商进行竞争的可能。在此背景下，券商如何构(gou)建自己在投(tou)顾业务上的“护城河”？有温度的服务、独家的数据、全面的协同……这些(xie)可能都(dou)是券商丢不掉的仰仗(zhang)。
助力多业务场景升级
近期，以DeepSeek为代表的通用人工智能技术发展(zhan)势头正劲，给证券公司投(tou)顾业务等多个领域(yu)带来了深远影响，智能投(tou)顾的发展(zhan)边界和潜能被不断拓展(zhan)。
“短期内，AI规模化(hua)应用主要出现在容错率高、任务简单的场景。”平安证券经纪业务事业部(bu)相关负责人告诉证券时报记者，这些(xie)场景更(geng)具(ju)备通用可复制性，对模型输出的准确性要求相对较低，通过大模型赋能而(er)实(shi)现自动化(hua)和流程化(hua)作业，降(jiang)本增效显著。即使偶尔出现小(xiao)偏差，也不会对用户造成明显影响。从这个角度来看，AI大概率会优(you)先适(shi)用于投(tou)顾内容生产和产品(pin)研究(jiu)领域(yu)。
在投(tou)顾内容生产环节，AI能够快(kuai)速生成市场分析报告、投(tou)资(zi)策略解读等基础内容，提高内容产出效率。“我们(men)跟许多同业交流了解到(dao)，AI生成一篇基础市场分析报告仅需(xu)1分钟，再通过指令不断让AI改写、润(run)色，差不多十几(ji)分钟就能产出一篇可发布的文章。而(er)人工撰写平均需(xu)要2.5小(xiao)时，且AI还能根据市场实(shi)时动态及时更(geng)新内容，确保内容的时效性和准确性。投(tou)顾据此可以把更(geng)多时间和精力投(tou)入更(geng)具(ju)价(jia)值的深度分析和客户沟通中。”华福证券有关负责人告诉证券时报记者。
另外，AI在产品(pin)研究(jiu)和组合风险控制等方(fang)面也可以大展(zhan)身手。华福证券有关负责人表示，在产品(pin)研究(jiu)环节，AI可以快(kuai)速筛选海量金融产品(pin)信息，深入分析产品(pin)的历史业绩、风险特征等，为投(tou)顾提供全面的数据支(zhi)持，帮助投(tou)顾更(geng)高效地了解和识别产品(pin)，从而(er)为客户提供更(geng)合适(shi)的产品(pin)推荐(jian)。在组合风险控制环节，AI能够实(shi)时监测投(tou)资(zi)组合的风险指标，利用先进的算(suan)法(fa)模型快(kuai)速评(ping)估市场变化(hua)对组合的影响，及时发出预警并提供风险应对策略和建议(yi)。
不过，平安证券经纪业务事业部(bu)相关负责人还表示，投(tou)资(zi)组合管理、风险控制等环节涉(she)及高度专业化(hua)的知识和复杂决策的过程，要求AI对专业领域(yu)的知识和流程深入理解，且这两(liang)个层(ceng)面对于模型输出结果(guo)的准确性和可靠性有着极高要求，任何错误都(dou)可能带来较大影响和损失，因此在应用时需(xu)要慎重。
本地化(hua)部(bu)署纷纷落地
随着国(guo)内AI大模型的不断更(geng)新迭代，不少券商也积极主动拥抱(bao)时代变化(hua)，并开始享受科(ke)技进步带来的红(hong)利。
国(guo)泰君安介绍，自2023年起，该公司逐步探(tan)索AI大模型在证券投(tou)资(zi)顾问领域(yu)的赋能，并与合作伙伴(ban)一起建设了千(qian)亿参数多模态证券垂类大模型——君弘灵犀大模型。基于该大模型，为投(tou)资(zi)者提供伴(ban)随式、智能化(hua)、高质量的投(tou)资(zi)理财服务。DeepSeek-R1模型推出并开源之后，国(guo)泰君安第一时间完成了私有化(hua)部(bu)署，在投(tou)资(zi)者教育、信用业务等领域(yu)进行探(tan)索性应用。
今年春节期间，中信建投(tou)完成了对DeepSeek的本地化(hua)部(bu)署，并在投(tou)顾业务场景中的智能问答与辅助决策、AI投(tou)顾助手、策略优(you)化(hua)与迭代等方(fang)面落地应用。通过DeepSeek的赋能，打(da)造AI投(tou)顾助手，协助投(tou)资(zi)顾问完成素材收集、热点追踪、初稿整理，提升专业投(tou)顾的工作效率。
在财富管理业务的增值服务中，国(guo)金证券也广泛(fan)应用了智能工具(ju)，不仅提升了服务效率，还为用户提供了更(geng)加精准的投(tou)资(zi)建议(yi)和更(geng)个性化(hua)的用户体验，比如基于千(qian)人千(qian)面建议(yi)的账(zhang)户优(you)化(hua)类工具(ju)——影子(zi)账(zhang)户、基于海量市场数据分析的波段择时类工具(ju)——波段大师等。同时，国(guo)金证券还拟(ni)将DeepSeek落地于内部(bu)场景，辅助投(tou)顾、投(tou)研、合规等日常工作，比如大模型问答知识库建设等，为业务发展(zhan)赋能。
券商夯实(shi)业务护城河
在AI应用全面拓展(zhan)的背景下，第三方(fang)AI平台提供的投(tou)资(zi)建议(yi)似乎“更(geng)懂”用户。这也促使券商不断思考——投(tou)顾业务的“护城河”究(jiu)竟(jing)是什(shi)么？
“真正的竞争力不在算(suan)法(fa)层(ceng)面，而(er)在于利用金融领域(yu)的专业性，将冰冷的数据转化(hua)为有温度的价(jia)值创造。护城河，其(qi)一是专业性，其(qi)二是应用层(ceng)面的价(jia)值创造。”平安证券经纪业务事业部(bu)相关负责人表示。
东莞证券阐述了自己对于投(tou)顾业务“核心竞争力”的理解。该公司有关负责人认为，核心竞争力主要体现在专业能力、资(zi)源支(zhi)持、数据要素、客户信任、综合服务等方(fang)面。一是优(you)秀券商的投(tou)顾团队(dui)具(ju)备深厚(hou)的金融知识和市场经验，能提供更(geng)全面、更(geng)懂客户的投(tou)资(zi)策略和资(zi)产配(pei)置建议(yi)；二是券商掌握的内部(bu)客户数据远胜于第三方(fang)平台，券商投(tou)顾与自有AI平台的结合，较第三方(fang)平台更(geng)具(ju)有协同提升效应；三是客户支(zhi)持与信任关系，投(tou)顾与客户之间已建立(li)了长期信任关系，除了提供投(tou)资(zi)建议(yi)，还提供情感支(zhi)持，帮助客户在市场波动中保持理性投(tou)资(zi)；四是券商投(tou)顾通常提供包(bao)括投(tou)顾、资(zi)产配(pei)置、融资(zi)融券等在内的综合服务，能够更(geng)好地满足客户的投(tou)融资(zi)需(xu)求。
国(guo)泰君安有关负责人指出，伴(ban)随着AI技术的迭代升级，券商投(tou)顾业务的核心竞争力已逐步从“以人为主、信息优(you)势”向“数据主权(quan)+复杂场景服务+AI协同+开放生态”过渡(du)。
具(ju)体来看，一是独家数据优(you)势。券商拥有的深度业务数据、用户行为数据、客户数据等让其(qi)更(geng)懂投(tou)资(zi)者，而(er)AI模型本身就严重依赖真实(shi)世界的可信数据。因此，作为投(tou)资(zi)交易核心观点逻辑及数据的输入方(fang)，券商具(ju)备塑造独家数据的优(you)势。
二是复杂场景服务。券商本身的多元业务具(ju)有协同效应，投(tou)资(zi)顾问可结合多元业务、多元知识为投(tou)资(zi)者提供多元业务服务场景，比如为企业客户提供“股权(quan)质押-税务优(you)化(hua)慈善信托-资(zi)产配(pei)置”的综合方(fang)案等。
三是AI协同服务。券商通过结合AI大模型能力，可为投(tou)顾业务外接“第二大脑”，赋能证券投(tou)顾业务的各个场景、各个领域(yu)，推动整体生产力提升。
四是开放生态。券商可将证券投(tou)顾业务与证券开放生态结合，联合财富管理各部(bu)位，以开放理念提供多方(fang)位服务。当然，券商也应当与第三方(fang)AI平台建立(li)更(geng)深层(ceng)次的合作联系，为客户提供来自专业机构(gou)的专业服务。