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当下(xia)，一个由中国AI技术(shu)驱动的变量正悄然改写资本流动的逻辑。
DeepSeek的横空出世，不仅(jin)以突破性低成本模型颠覆了全球AI产业的竞争格局(ju)，更如同一把(ba)密钥，解锁了国际资本对中国资产的认(ren)知重构。在开年以来一众国际大行看好中国资产的浪潮中，DeepSeek也(ye)为中国资产的重估(gu)添了一把(ba)柴，让这股投资之火，越烧越旺。
据高盛研报(bao)，全球对冲基金今年以来大部(bu)分时间里一直在大幅买入中国股票，2月初买入力度为四个月以来最强。同时摩根士丹(dan)利、德意志银行等多家投行也(ye)纷纷看好中国股市，认(ren)为DeepSeek等技术(shu)突破和政策红利将进一步推动市场上涨。
在AI掀起的这股投资热浪中，AI对各(ge)个行业的赋能受(shou)到(dao)市场广泛关注，更是引(yin)发一众相关概念股大涨。
然而，作(zuo)为与AI有着天(tian)然链接和融(rong)合潜力的保险领域，市场的反映则显(xian)得相对冷淡。但与此同时，高盛近期拆解中国股市AI投资框(kuang)架(jia)中，保险公司平(ping)安却(que)赫然在列。值得注意的是，平(ping)安旗(qi)下(xia)有AI医疗概念加持的平(ping)安好医生近日表现尤为抢眼(yan)，四个交易(yi)日涨幅超40%。
那么(me)，这背后存(cun)在怎(zen)样的市场预(yu)期差？
01
AI概念热潮下(xia)的“价(jia)值悖论”，市场定价(jia)存(cun)在滞(zhi)后性
伴随全球资本市场对AI技术(shu)的狂热持续升温，AI医疗等赛道个股频现暴涨。
即便平(ping)安获得了高盛的认(ren)可，但从赛道和个股视角来看，很(hen)显(xian)然，保险行业AI赋能的价(jia)值并(bing)未得到(dao)市场充分认(ren)知。
可以看到(dao)，作(zuo)为综(zong)合金融(rong)巨(ju)头的中国平(ping)安，其整(zheng)体股价(jia)表现也(ye)相对温和，A股与H股近期仅(jin)呈现小幅走强，市场并(bing)未完全匹(pi)配(pei)其AI技术(shu)落地的实际价(jia)值和未来潜力。
这一矛盾现象，折射出市场对保险与AI的融(rong)合存(cun)在明显(xian)盲区，即传统金融(rong)标签掩盖(gai)了技术(shu)底色。
且(qie)不论其他保险公司在AI领域的成绩如何，单以平(ping)安来看，诚然，“金融(rong)巨(ju)头”的标签与其密不可分，这也(ye)是平(ping)安过去(qu)几十年成长为一家资产规模达(da)10万亿级别巨(ju)擘的关键。但事实上，中国平(ping)安早已(yi)在科技领域特别是AI领域深耕多年，形成了强大的技术(shu)生态和创新能力。
目前，中国平(ping)安拥(yong)有超2万名科技开发人(ren)员(yuan)，超3000名科学家的一流科技人(ren)才队(dui)伍，集团专利申请数累计达(da)51700项(xiang)，位居(ju)国际金融(rong)机构前列。
这种技术(shu)底色恰恰能为其传统金融(rong)业务提供了强大赋能。2024年前三季度，平(ping)安AI坐(zuo)席服务量高达(da)13.4亿次，93%的寿险保单实现秒级核保，平(ping)均理赔耗时仅(jin)7.4分钟。与此同时，平(ping)安创新性推出的“图像定损”技术(shu)将定损处理时效从小时级压缩至分钟级，将原(yuan)本依赖人(ren)工判定的业务流程自动化(hua)，提高了理赔效率以及准确性。
如果对平(ping)安近几年发展足够了解的投资者，应(ying)该(gai)知道平(ping)安早就不是只有“金融(rong)”引(yin)擎，医疗健康养老才是打开平(ping)安未来发展天(tian)花板的核心所在。
而这些恰恰也(ye)是AI在应(ying)用(yong)端能够发挥出重要作(zuo)用(yong)的领域，而这也(ye)是旗(qi)下(xia)平(ping)安好医生受(shou)市场热捧(peng)的关键所在。
比如，平(ping)安好医生自主(zhu)研发的AI辅助诊疗系统导诊准确度超过99%，辅助诊断准确率在95%以上，有助于减少医护琐碎工作(zuo)，让本就稀缺的医疗资源发挥出更大效用(yong)。
此外，近日平(ping)安好医生相关负责(ze)人(ren)近日宣布，在“平(ping)安医博(bo)通”多模态大模型、“平(ping)安医家人(ren)”医生工作(zuo)台(tai)基础(chu)上，公司已(yi)完成DeepSeek部(bu)署(shu)及部(bu)分场景应(ying)用(yong)验证。作(zuo)为当下(xia)最高效的AI大模型，平(ping)安率先接入DeepSeek无疑有助于提升诊疗效率、简化(hua)医患沟通流程、降低医疗成本，进而推动平(ping)安集团医疗领域布局(ju)再(zai)上一个台(tai)阶。
从业务结构来看，平(ping)安的确不是纯粹的科技股，但在AI重塑千行百(bai)业的时代趋势(shi)下(xia)，平(ping)安各(ge)项(xiang)业务未来的增长潜力不可忽视，这也(ye)是高盛将中国平(ping)安列入人(ren)工智能投资组合中“收入加强者”队(dui)列的核心逻辑。
而当前市场对AI的估(gu)值逻辑仍聚(ju)焦于单一技术(shu)突破或短期业绩爆发，未能充分认(ren)知AI赋能带来的长期乘数效应(ying)。市场对平(ping)安的定价(jia)仍停留在“金融(rong)股”框(kuang)架(jia)内，忽视了其通过AI重构金融(rong)、医疗健康养老服务边界的战略潜力。这一滞(zhi)后性，恰恰为长期投资者提供了价(jia)值洼地。
02
“AI+”行情大爆发，把(ba)握(wo)市场机遇(yu)的正确姿势(shi)
现阶段来看，“AI+”行情有望持续演绎。
可以看到(dao)，近日马斯克也(ye)宣布发布全新的AI模型Grok-3，这个号称“地球上最聪明的AI”，也(ye)使得市场不乏担忧可能会对中国的AI科技叙事形成压制。
不过在笔者看来，这种担忧或许有些多余。
当前AI大模型之争火热的背后，反而预(yu)示(shi)着各(ge)行各(ge)业在AI加持与赋能下(xia)有望迎来巨(ju)大的进步和变革(ge)。
要知道，AI技术(shu)的发展并(bing)非一家独大，而是多方力量的共同推动。中国在AI领域的创新和应(ying)用(yong)同样走在世界前列，拥(yong)有自身的技术(shu)优势(shi)和市场适应(ying)性。
其次，AI技术(shu)的进步不仅(jin)仅(jin)是技术(shu)本身的竞赛，更是应(ying)用(yong)场景的拓展和深化(hua)，无论是医疗、金融(rong)、制造，还是教育、交通等领域，都在AI的融(rong)合下(xia)，具(ju)备无限的想象空间。
即便是从最直观的视角来看，AI技术(shu)对千行百(bai)业的普及，也(ye)将带来生产效率的提升、运营成本的降低以及消费(fei)者体验的优化(hua)，进而推动各(ge)行业的增长。
此前高盛的报(bao)告就预(yu)计，未来十年，AI的广泛普及有望推动中国股票整(zheng)体盈利每年提高2.5%。
基于此，聚(ju)焦到(dao)行业投资层面，保险领域更有望成为当下(xia)AI加持下(xia)最具(ju)预(yu)期差以及性价(jia)比的方向。
一方面，保险股目前在市场上的估(gu)值较低。这一点也(ye)在券商机构的报(bao)告中得到(dao)验证。
国泰君安证券在2025春季策略报(bao)告提到(dao)，当前保险板块的持仓处在历(li)史极低水平(ping)，市场悲观预(yu)期反应(ying)较为充分。长城非银报(bao)告则表示(shi)，当前保险板块估(gu)值仍处于历(li)史较低水平(ping)，保险股具(ju)备一定的估(gu)值修复吸引(yin)力。
另一方面，从AI加持的视角来看，目前资本市场市场对AI在保险业应(ying)用(yong)的估(gu)值其实并(bing)未得到(dao)定价(jia)。如若未来AI技术(shu)的应(ying)用(yong)效果被证实，带来业绩提升，有望形成催化(hua)效应(ying)。
从高盛中国股市AI投资框(kuang)架(jia)中也(ye)可以可以看到(dao)，平(ping)安作(zuo)为唯一的保险公司，被位列非科技领域收入增强者（AI驱动营收增长）这一主(zhu)题类别之中，这也(ye)直接显(xian)示(shi)出高盛策略师更看好AI对于平(ping)安营收的驱动。
长期来看，保险行业涉及的数据复杂性、应(ying)用(yong)场景的多元化(hua)，AI的实际应(ying)用(yong)效果与市场预(yu)期之间也(ye)将存(cun)在显(xian)著的差距。这种预(yu)期差意味着，一旦AI技术(shu)真正发挥其潜力，保险公司的业绩可能会超出市场预(yu)期，并(bing)带来巨(ju)大的估(gu)值弹性。
另外从安全边际来看。
保险行业长期受(shou)益于人(ren)口老龄化(hua)、医疗消费(fei)升级等宏观趋势(shi)，不论是从保险密度和保险深度来看，我国保险行业的规模潜力仍然巨(ju)大，这也(ye)决定了这一赛道的长期机会具(ju)备确定性。
与此同时，AI技术(shu)的应(ying)用(yong)将进一步提振行业的成长天(tian)花板，AI在降低成本、提升服务质量、创新产品等方面的潜力，能够帮助保险公司在长期内获得更高的市场份额和利润率。
更长远视角来看，AI在保险、医疗健康领域推动的业务模式的转型与升级，如从单纯的赔付向预(yu)防和健康管理转变，提供个性化(hua)的保险服务，提升客户满意度和粘(zhan)性。这些变革(ge)不仅(jin)将提升险企当前的运营效率，还有望开辟新的收入来源，构筑更高的竞争壁垒(lei)，这也(ye)将带给市场更大的增长预(yu)期。
基于上述逻辑，聚(ju)焦到(dao)公司层面，在AI技术(shu)的应(ying)用(yong)中领先的保险公司有望在市场竞争中获得先发优势(shi)。
从上文(wen)可以看到(dao)，平(ping)安围绕AI在金融(rong)、保险、医疗的探索中，已(yi)经走在了行业的前列，同时其也(ye)构筑了涵盖(gai)数据、技术(shu)和生态方面多个维度的优势(shi)。
对此，近日瑞银在研报(bao)中提到(dao)，平(ping)安拥(yong)有强劲的数据基础(chu)设施、特定领域人(ren)工智能模型的基础(chu)以及专门的人(ren)工智能开发团队(dui)。平(ping)安已(yi)利用(yong)AI优化(hua)营运。在Deepseek取得突破后，平(ping)安已(yi)在集团范围内推出试点计划(hua)，旨在增强客户洞察力、降低成本和提高营运效率。
可以说，平(ping)安不仅(jin)拥(yong)有丰富的数据资源，还不断在技术(shu)研发、业务布局(ju)上，形成了一个强大的AI生态系统。对平(ping)安而言，AI不仅(jin)仅(jin)是提升效率的工具(ju)，更是打造差异化(hua)服务、提高风险管理能力、降低成本的战略资产，这样的竞争优势(shi)也(ye)将在长期内为其带来超额回报(bao)。
而凭借这些优势(shi)也(ye)将为平(ping)安带来更多的创新机会和成长想象空间，使其具(ju)备了价(jia)值重估(gu)的潜力。
03
结语
当下(xia)，在DeepSeek的催化(hua)下(xia)，中国资产在AI领域的核心能力正转化(hua)为全球资本竞逐(zhu)的“溢价(jia)筹码(ma)”。
AI技术(shu)的突破不仅(jin)重塑了全球资本的流向，更重新定义了创新与价(jia)值的边界。
保险行业作(zuo)为最有望被AI深度改造的领域之一，AI技术(shu)正全面重塑保险行业的价(jia)值链，其未来的价(jia)值潜力不容忽视。
作(zuo)为行业领军者，平(ping)安凭借其深厚(hou)的积(ji)累与前瞻性布局(ju)，正在AI浪潮中抢占先机。
随着AI技术(shu)在保险行业的深度渗透(tou)，平(ping)安将不仅(jin)是这场变革(ge)的受(shou)益者，更将成为推动行业转型升级的核心力量。
AI大潮之下(xia)，深处浪尖之上的平(ping)安，航向已(yi)然清晰。