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中(zhong)国网财经12月21日讯 为(wei)全面评估(gu)消费金融公司的经营管理和(he)风险状况(kuang),合理配置监管资源,有效实施(shi)分类监管,促进消费金融公司稳健经营和(he)规范发展,金融监管总局近日正式修订并印发了(le)《消费金融公司监管评级办法(fa)》(以下简称《评级办法(fa)》)。
中(zhong)国网财经记者注意到,此次修订不仅新增了(le)“合作机构管理”与(yu)“消费者权益(yi)保护”两大关键评级要素,还优化监管评级级次设置,新增了(le)S级评级等(deng)。并且《评级办法(fa)》还将评级结果与(yu)“配置监管资源、采取监管措施(shi)”等(deng)进行挂(gua)钩。
具体来看,《评级办法(fa)》设置了(le)“公司治理、资本(ben)管理、风险管理、合作机构管理、专业服务质量、消费者权益(yi)保护、信息(xi)科技管理”七个评级维度,分别赋(fu)予了(le)15%、15%、25%、10%、10%、15%、10%的分值权重(zhong),以更精(jing)细化的方(fang)式提高评级颗粒度。与(yu)之(zhi)前相比,此次修订新增了(le)“合作机构管理”与(yu)“消费者权益(yi)保护”两个评级要素,并相应(ying)调整了(le)各部分的权重(zhong)占比。
修订后(hou)的《评级办法(fa)》优化监管评级级次设置,将监管评级结果从优到劣划分为(wei)1-5级和(he)S级,其中(zhong)2级和(he)3级细分为(wei)A、B两个档次,评级结果数值越大表明(ming)风险越高,对处于重(zhong)组、被接管、实施(shi)市场退(tui)出等(deng)情况(kuang)的可直接列为(wei)S级。而修订前的《办法(fa)》,监管评级结果分为(wei)1级、2级(A、B)、3级(A、B)、4级和(he)5级。
素喜智研高级研究员苏筱芮也认为(wei),此次修订发布的《消费金融公司监管评级办法(fa)》既有利于明(ming)晰监管思路,也符合目前持牌消金公司的发展实际(ji)。她表示:“办法(fa)从七个评级维度对消费金融公司的组织(zhi)架(jia)构、风控能力、经营能力等(deng)方(fang)面进行规范,为(wei)消费金融公司今后(hou)践行合规提供了(le)有益(yi)参考,便于机构后(hou)续依规不断完(wan)善内控管理、提升服务水平。”
博通咨询(xun)资深分析师王蓬博对此表示,《消费金融公司监管评级办法(fa)》的修订是监管部门适应(ying)消费金融行业发展新态势(shi)的重(zhong)要举措。通过分类监管原则等(deng),有助于提升监管的科学性和(he)有效性,促进消费金融行业和(he)公司规范发展,更好地服务实体经济和(he)保护消费者的合法(fa)权益(yi)。“将消费者权益(yi)保护提升到与(yu)公司治理、风险管理等(deng)同等(deng)重(zhong)要的评级维度,体现了(le)监管部门对金融消费者合法(fa)权益(yi)的高度重(zhong)视。”
值得(de)一(yi)提的是,根据(ju)《评级办法(fa)》,监管评级结果将作为(wei)监管部门制定及调整监管规划、配置监管资源、采取监管措施(shi)的主(zhu)要依据(ju),并作为(wei)消费金融公司业务分级分类监管的审慎性条件。根据(ju)《评级办法(fa)》,不同评级的消费金融公司将被允许开展不同范围的业务。
监管评级结果为(wei)1级、2级、3级的消费金融公司,可以开展《消费金融公司管理办法(fa)》第十五条规定的基(ji)础业务,经批准(zhun)可开展第十六条规定的包括资产证(zheng)券化、固定收益(yi)类证(zheng)券投(tou)资等(deng)在内的专项(xiang)业务;而监管评级结果为(wei)4级或(huo)5级的消费金融公司,则只能开展基(ji)础业务,或(huo)仅能在风险敞口不扩大的前提下开展部分基(ji)础业务。
王蓬博对此评论表示,对于评级较低的公司而言,他们可能会遭遇(yu)融资难度的提升和(he)融资成本(ben)的增加,这无疑(yi)会促使他们更加重(zhong)视风险管理和(he)内部整改,力求(qiu)提升自身评级。从某种程(cheng)度上讲,这一(yi)机制也加速(su)了(le)市场的优胜劣汰进程(cheng)。
苏筱芮同样认为(wei),将评级结果与(yu)监管资源的分配及监管行动相结合,为(wei)市场传递了(le)清(qing)晰的信号。她指出:“这一(yi)举措能够激励消费金融公司积极提升监管评级,从而争(zheng)取到更为(wei)优质的配套资源,并在消费金融行业中(zhong)树立起良(liang)好的市场形象与(yu)声誉。”
据(ju)中(zhong)国银行业协(xie)会发布的《中(zhong)国消费金融公司发展报(bao)告(2024)》显(xian)示,2023年我国消费金融公司行业整体的资产规模和(he)贷款余额双双突破万亿元(yuan)“关口”,分别达到12087亿元(yuan)和(he)11534亿元(yuan),同比增速(su)分别为(wei)36.7%和(he)38.2%。