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商业银行“补血”仍在进(jin)行时(shi)。
今年以(yi)来，多家银行通过发行可转债、引入国资等外源(yuan)性渠道补充资本。今年2月，成都银行发行的“成银转债”实现强赎(shu)转股，苏州银行发行的“苏行转债”也将被(bei)强制赎(shu)回。此外，今年1月，廊坊银行、日(ri)照银行等城商行获国资入股。
招联(lian)首席研究员、上海(hai)金融与发展实验室副主任董希淼指出(chu)，在利润增速下降的当下，银行内源(yuan)性资本补充能力下降，较为(wei)依赖外源(yuan)性资本补充渠道。通过发行二(er)级资本债补充二(er)级资本，是较多银行的普遍选择(ze)。为(wei)实现业务稳健可持续发展，更好为(wei)实体经济服(fu)务，预计下一阶段(duan)银行将继(ji)续通过发行资本补充债券(quan)，加大资本补充力度。
银行通过外源(yuan)性多渠道补充资本 多家城商行获国资入股
成都银行公告显示，“成银转债”于2月6日(ri)正式从上交所摘牌。截至2月5日(ri)，累计共有79.95亿元“成银转债”转换(huan)为(wei)公司股份，累计转股数量为(wei)6.26亿股，占“成银转债”转股前本公司已发行股份总额的17.34%。
转股后，成都银行将按照监管(guan)要求用于补充核心一级资本。成都银行称，本次“成银转债”提(ti)前赎(shu)回完成后，本公司总股本增加至42.38亿股。因总股本增加，短期内对公司每股收益有所摊薄，但从长(chang)期看，增强了公司的资本实力，有利于公司可持续发展。
触发可转债赎(shu)回条款的还有苏州银行，2月17日(ri)，苏州银行发布提(ti)示性公告显示，“苏行转债”将于3月4日(ri)停(ting)止交易，3月7日(ri)停(ting)止转股。根据安排，截至2025 年3月6日(ri)收市后仍未转股的“苏行转债”将被(bei)强制赎(shu)回。本次赎(shu)回完成后，“苏行转债”将在深圳证券(quan)交易所摘牌。
“银行发行可转债是补充资本的一种方(fang)式，作为(wei)一种资本补充工具，近年来银行通过发行可转债补充资本的情况(kuang)较多。在触发转股条件后，银行可转债顺利转为(wei)普通股。”中国邮政储蓄银行研究员娄(lou)飞鹏表示。
不(bu)过，当前银行可转债转股率(lu)较低。Wind数据显示，截至目前，市场上共有12只存续的银行转债，其中7只银行转债的未转股比例均超99%。
当前存续银行可转债未转股比例情况(kuang)。Wind数据截图(tu)
董希淼指出(chu)，相比于定增和发行优先股，银行发行可转债较为(wei)灵活，具有一定的优势(shi)。但可转债只有在转股后才能补充银行核心一级资本，转股率(lu)较低表明可转债在补充银行核心一级资本方(fang)面的作用有限。银行可以(yi)考虑修(xiu)正转股价格(ge)，以(yi)提(ti)高投(tou)资者转股积(ji)极性。
除了发行可转债补充资本，今年以(yi)来，多家城商行获得国资入股。1月24日(ri)，河北金融监管(guan)局批准廊坊市投(tou)资控股集团有限公司受让廊坊银行7.25亿股股份，受让后持股比例达19.99%，成为(wei)廊坊银行第(di)一大股东；同在今年1月，山东金融监管(guan)局批准日(ri)照保(bao)安发展集团有限公司受让日(ri)照银行3.84亿股股份，受让后持股比例达6.32%。
另有不(bu)少银行通过发行二(er)级资本债、永续债补充资本，Wind数据显示，2024年银行合(he)计发行二(er)永债规模超1.6万(wan)亿元，与2023年的1.12万(wan)亿元、2022年的1.19万(wan)亿元相比增长(chang)明显。
不(bu)过，Wind数据显示，2025年以(yi)来，仅有2家银行发行或拟发行永续债，目前商业银行尚无二(er)级资本债发行。
内源(yuan)性资本补充能力下降 银行需(xu)建立资本补充长(chang)效机制
从2024年情况(kuang)来看，上市银行内源(yuan)性资本补充渠道依旧承(cheng)压。当前已披露2024年业绩快报的上市银行中，宁波银行、江苏银行、南(nan)京银行等多家城商行实现了营收、净利润双增长(chang)，拨备覆(fu)盖率(lu)却出(chu)现大幅下滑。
根据公告，宁波银行、江苏银行、南(nan)京银行2024年拨备覆(fu)盖率(lu)分别较上年底下滑71.79%、39.43%、25.31%，苏农银行、厦门银行拨备覆(fu)盖率(lu)下降均超20%。
另外，已披露的2024年业绩快报显示，上市银行加权平均净资产收益率(lu)（ROE）普遍出(chu)现下滑，江苏银行、齐鲁银行、宁波银行等8家城商行均出(chu)现不(bu)同程度的下降。
娄(lou)飞鹏称，银行资本补充主要受内外部因素(su)影响，内部因素(su)看，银行利润增速下降，内源(yuan)资本补充空间有限。同时(shi)，银行通过IPO上市等也面临估值压力，资本补充工具的应用不(bu)够，增加了外源(yuan)资本补充压力。
近年来，银行上市进(jin)展缓慢，自2022年1月兰州银行在A股上市后，2023年、2024年均未有银行成功上市。直至2025年1月13日(ri)，宜宾银行在港交所正式挂(gua)牌上市，成为(wei)东莞农商行后又一家赴港上市的银行。
董希淼提(ti)到，对商业银行来说，资本补充本是一项常规工作，业务发展、规模扩张、资产处置等，本来就会消耗一定的资本金。《商业银行资本管(guan)理办(ban)法》正式实施之后，对资本管(guan)理提(ti)出(chu)新的要求，多数银行面临资本补充需(xu)求。作为(wei)全球和全国系统重(zhong)要性银行的大中型银行，还有附加资本要求。
董希淼进(jin)一步表示，下一步，应加快建立商业银行资本补充长(chang)效机制。一方(fang)面，银行需(xu)要内外源(yuan)相结合(he)进(jin)行资本补充。内源(yuan)性资本补充主要依靠提(ti)升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长(chang)速度。
外源(yuan)性资本补充需(xu)要从审(shen)慎角度出(chu)发，根据市场情况(kuang)统筹运用境内外各类(lei)资本工具适当补充，比如适时(shi)通过优先股、可转债、二(er)级资本债等资本工具补充资本。同时(shi)，有条件的银行大力发展轻(qing)资本业务，降低资本消耗。金融管(guan)理部门要加强协调(diao)，统筹配合(he)，继(ji)续加强对银行补充资本的支持力度。
新京报贝壳财(cai)经记(ji)者 徐雨婷 编辑 陈莉 校对 穆祥(xiang)桐