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近期，非(fei)上市险企2024年偿付能力报告(gao)陆续出炉。作为“邮政系(xi)”下的(de)人身险机构，中邮保险2024年的(de)业(ye)绩可谓是十分亮眼。2024年四季度偿付能力报告(gao)初步数据显示(shi)，中邮保险2024年净利润为91.88亿元，在非(fei)上市险企中排在第二位。
相较于2023年亏损120亿元，中邮保险2024年的(de)业(ye)绩可谓是十分亮眼。为何中邮保险近两年的(de)业(ye)绩会出现如(ru)此大的(de)过山车表现？2025年中邮保险又将如(ru)何布局？近期，中邮保险管理层亮相媒体会，就相关问题给予回应。
三大因素推动业(ye)绩高增(zeng)
从2024年四季度偿付能力报告(gao)来看，中邮保险2024年净利润为91.88亿元，不仅扭转了2023年的(de)亏损状态，还实现了高利润的(de)态势。为何中邮保险净利润为何有此显著变化？
“2023年公司亏损有执行单边新会计准则叠加资本市场波动的(de)特(te)定原因。”中邮保险总(zong)经理李学军表示(shi)，2023年，中邮保险的(de)特(te)殊之(zhi)处在于，在负(fu)债端仍执行老准则，但在资产端开始执行新准则，以便与(yu)邮政集团报表统(tong)一。这使得资产端以市价计量(liang)，市值的(de)波动绝大部分传递(di)到资产负(fu)债表和利润表中。这“一新一旧”的(de)会计准则，也在一定程度上扭曲了会计对于经济事项计量(liang)的(de)科学性(xing)，出现了资负(fu)两端的(de)不协同。在2023年市场大幅波动的(de)环境下，放大了资产端的(de)风险，导致财(cai)报出现波动。
自2024年开始，中邮保险在负(fu)债端也执行了新准则，从而在资产端和负(fu)债端都执行新准则。据悉，中邮保险2024年利润总(zong)额为118亿元，而2024年是中邮保险完整执行新会计准则计量(liang)的(de)第一年。
此外，重构资产结构和把握住债类资产的(de)收益也是推动中邮保险利润高增(zeng)的(de)原因。“重构资产端结构，2023年大量(liang)减配(pei)和减少公允价值计量(liang)的(de)基(ji)金和保险资管产品，大量(liang)增(zeng)加长久期债券，主要包括国债、地方政府债。”李学军指出，以上操作带来两个(ge)好处，一是快速拉(la)长资产端久期，二是带来稳定收益。他(ta)表示(shi)，2024年的(de)利润主要是投资贡献，而投资贡献主要来源于固收资产收益的(de)贡献，固收类的(de)资产对整个(ge)投资收益的(de)贡献在85%左右，而且固收收益是非(fei)常稳定的(de)。据悉，2023年中邮保险配(pei)置的(de)长久期债券收益在3%以上。
同时(shi)，中邮保险2024年战略资产的(de)交易盘也把握住了很好的(de)交易机会，所以去年超额收益还是比较多的(de)，大概在20亿左右。而924行情上涨，也带来大概有17/18个(ge)亿的(de)收益。李学军坦言，除去以上三笔“一次性(xing)收益”，中邮保险这样体量(liang)的(de)保险公司正常稳定的(de)盈利水(shui)平(ping)，大概在60/70亿左右。
数据显示(shi)，截(jie)至(zhi)去年底，中邮保险总(zong)资产达到6241亿元，同比增(zeng)长27%，稳居行业(ye)前8位。保费收入1349亿元，连续两年上千亿，列行业(ye)第7位，同比增(zeng)长23%。利润总(zong)额历史性(xing)突破100亿元，完成(cheng)118.2亿元，列行业(ye)第6位。新业(ye)务(wu)价值连续三年保持30%以上高速增(zeng)长，并稳居行业(ye)前5位。
2025年保费力争登上1500亿元台阶
对于中邮保险2024年总(zong)体经营表现，李学军打分80分。其指出，资产增(zeng)长不是中邮保险当前阶段的(de)首要目标，而是将重点放在业(ye)务(wu)结构的(de)调整上。此外，李学军还透露(lu)了中邮保险2025年的(de)经营目标。他(ta)指出，2025年总(zong)保费争取(qu)登上1500亿的(de)台阶，预计实现个(ge)位数增(zeng)长。业(ye)务(wu)结构继续调整，继续压降新单、压降趸(dun)交业(ye)务(wu)，保费增(zeng)长主要靠续期拉(la)动。其中，缩短新单的(de)负(fu)债久期，新单业(ye)务(wu)保费预计呈现负(fu)增(zeng)长5%左右，新业(ye)务(wu)价值争取(qu)能过100亿，续期业(ye)务(wu)保费预计呈现大幅增(zeng)长。
《每日经济新闻》记者注意(yi)到，作为长期资金和大资金的(de)代表，保险资金在资本市场上越来越受(shou)关注。1月22日，中央金融办(ban)、中国证监会、财(cai)政部、人力资源社(she)会保障部、中国人民银行、金融监管总(zong)局联合印发的(de)《关于推动中长期资金入市工作的(de)实施方案》（以下简(jian)称《方案》）明确提及：“引导大型国有保险公司增(zeng)加A股（含(han)权益类基(ji)金）投资规模和实际比例。”《方案》提出，力争大型国有保险公司从2025年起每年新增(zeng)保费的(de)30%用于投资A股。
作为从业(ye)机构及从业(ye)者，中邮保险又是如(ru)何看待A股市场呢(ne)？中邮保险资产管理有限公司临时(shi)负(fu)责人、中邮保险副总(zong)经理张戬透露(lu)，2023年后中邮保险在A股市场的(de)权益投资，无论从规模还是战略上都有显著提升。为响应监管号召及政策变化，中邮保险增(zeng)加了权益投资，发挥保险资金的(de)稳定器(qi)作用。其中，一半以上权益配(pei)置放在高股息类资产里。
“我们倾向认为，2025年整个(ge)股票市场的(de)机会显著大于过去两三年。因此，2025年将逐渐增(zeng)加波动性(xing)较大的(de)股票配(pei)置，期望获得更多超额收益。同时(shi)，我们也在建立成(cheng)熟的(de)股权投资团队，直接投入与(yu)国家(jia)高质量(liang)发展相关的(de)行业(ye)。”张戬对《每日经济新闻》记者表示(shi)，就当前的(de)市场情况来看，我们倾向于认为中国经济开始体现出周期性(xing)的(de)见底回升的(de)态势。
张戬表示(shi)，保险投资最重要的(de)一个(ge)原则就是资产和负(fu)债的(de)相匹配(pei)，因此在投资方面会优先考虑久期的(de)匹配(pei)，这也是中邮保险收益匹配(pei)的(de)最终目标。“我们不会以风险为代价去追求更高的(de)收益，更多的(de)还是会考虑匹配(pei)负(fu)债的(de)需求，平(ping)衡(heng)好资产期限和收益的(de)情况。所以在投资端，我们会以有限度地提高对资产的(de)风险评估级别，从而提高投资收益，但这个(ge)幅度不会特(te)别大，这就是我们今(jin)年的(de)资产配(pei)置的(de)主要思路。”
每日经济新闻