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羊城晚报记者 黄颖(ying)琳
银行(xing)又“卷”起新一轮(lun)降费比拼(pin)，近期，多家银行(xing)接连发布降低代销基金费率的(de)公(gong)告，活动产品的(de)申购、定投手续费率低至一折，有的(de)连个人养老金基金产品也纳入优惠范(fan)畴。为何“打折让利”？有专家指出，当前市场竞争激烈，通过降低客户投资成本提升代销业务(wu)吸引(yin)力，“量”的(de)扩大可以对冲(chong)“价”的(de)下降。但是，费率并非(fei)唯一的(de)考虑项(xiang)，投资者还需结合(he)历史业绩、管理团队和机构(gou)服务(wu)能力等因素“货(huo)比三家”，合(he)理规划投资组合(he)。
代销基金费率竞相打折
继去年11月(yue)银行(xing)理财密集下调(diao)销售服务(wu)费、管理费后，近期，这股(gu)“降费潮”又席卷到了(le)银行(xing)代销基金，引(yin)起投资者的(de)关注与(yu)讨论。
近期加入争夺的(de)，就有多家银行(xing)。2024年12月(yue)18日，青岛银行(xing)宣布，自2024年12月(yue)20日至2025年3月(yue)31日，对该行(xing)代销的(de)部分公(gong)募基金的(de)申购及定期定额投资（以下简称“定投”）申购手续费率执行(xing)1折起优惠。
2024年12月(yue)30日，交通银行(xing)发布公(gong)告称，决定于2025年1月(yue)1日0时至2025年12月(yue)31日24时，对该行(xing)代销的(de)部分开放式基金继续开展申购及定投手续费率优惠活动。根据公(gong)告，费率优惠活动期间，凡已领取基金1折权(quan)益的(de)个人投资者，通过该行(xing)手机银行(xing)渠道(dao)开通基金定投功能，并于费率优惠活动期间成功扣款的(de)定投交易，享(xiang)受定投1折费率优惠。
随后一天，民生银行(xing)也发布了(le)对部分证券投资基金开展交易费率优惠的(de)公(gong)告，宣布在2025年1月(yue)1日至2025年3月(yue)31日，该行(xing)多只基金产品申购、定投费率将享(xiang)有1折优惠。
值得留意的(de)是，随着人力资源社会保障部等五部门联合(he)发布《关于全面实施个人养老金制度(du)的(de)通知》，个人养老金实施范(fan)围由36个先行(xing)城市扩大至全国。同时提出，在现(xian)有理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公(gong)募基金等金融产品的(de)基础上，将国债纳入个人养老金产品范(fan)围。将特(te)定养老储蓄、指数(shu)基金纳入个人养老金产品目(mu)录，推动更多养老理财产品纳入个人养老金产品范(fan)围。记者注意到，在产品“货(huo)架”扩容的(de)背景(jing)下，多家银行(xing)也将个人养老金基金产品纳入了(le)本轮(lun)费率优惠。
比如，2024年12月(yue)27日，农业银行(xing)宣布，为支持我国多层次、多支柱养老保险体系建设，降低基金持有成本，优化客户投资体验，经与(yu)相关基金管理人协商，对该行(xing)代销的(de)公(gong)募基金Y类份额予以申购及定投交易费率打1折的(de)优惠。交通银行(xing)也提到，截至2025年12月(yue)31日24时，该行(xing)个人养老金基金Y份额全部参与(yu)费率优惠。
降费背后要注意什(shi)么
那么，银行(xing)为何纷(fen)纷(fen)降低代销基金费率？
星(xing)图金融研究院研究员武泽(ze)伟在接受羊城晚报记者采访(fang)时表示：“从银行(xing)角度(du)看，开展费率优惠会减少中间业务(wu)收入，不过，这同样可以扩大银行(xing)代销基金规模，通过‘量’的(de)扩大对冲(chong)‘价’的(de)下降。从投资者角度(du)看，则是降低投资成本，改善投资体验，进而吸引(yin)更多的(de)客户通过银行(xing)渠道(dao)来购买基金。”
根据中国证券投资基金业协会（以下简称“中基协”）发布的(de)数(shu)据，截至2024年11月(yue)底，我国公(gong)募基金管理资产净值合(he)计31.99万亿(yi)元，较10月(yue)增长4794.82亿(yi)元。从另外一个维(wei)度(du)观察，在中基协披露的(de)2024年上半年基金销售机构(gou)公(gong)募基金销售保有规模百强榜上，前十强分别有蚂蚁基金、招商银行(xing)、天天基金、工商银行(xing)、建设银行(xing)、中国银行(xing)、交通银行(xing)、中信(xin)证券、农业银行(xing)、华泰证券。不难看出，银行(xing)正(zheng)面临着来自同行(xing)、券商以及独立(li)基金销售机构(gou)等多重竞争挑战(zhan)。
那么，“卷费率”是银行(xing)代销竞争的(de)最优解吗(ma)？
“其实，一些（第三方）互联网平台(tai)也在强势拓客，很多已经实现(xian)了(le)申购费率1折的(de)常态化。至于银行(xing)代销基金的(de)相关费率下调(diao)是否可持续，要看银行(xing)自身的(de)战(zhan)略选择。”武泽(ze)伟说道(dao)。
光大银行(xing)金融市场部宏观研究员周茂华分析称，银行(xing)通过合(he)理降低基金代销费率，让利投资者，有助于提升产品吸引(yin)力，活跃市场。但在费率下行(xing)趋势下，银行(xing)需要积极加强中间收入业务(wu)内(nei)部管理，不断增强产品和服务(wu)创新能力。
此外，有专家进一步提醒，投资者在选购基金等理财产品时，除了(le)关注费率，还应综合(he)历史业绩、管理团队能力、机构(gou)服务(wu)能力等因素进行(xing)“货(huo)比三家”，选择正(zheng)规的(de)机构(gou)、正(zheng)规的(de)渠道(dao)，且根据个人风(feng)险承受能力和现(xian)金流情(qing)况，合(he)理规划投资组合(he)。