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投资端发威，是人身险公司实(shi)现(xian)2024年盈利整体回暖的(de)“杀手锏”。
正如预(yu)告净利润大增175%~195%的(de)新(xin)华(hua)保险所述：“受2024年国家一系列重大政策利好等因素影响，资本市场回暖上涨，使公司投资收益同比大幅增长，叠加保险业务结构优(you)化和规模增长，最终实(shi)现(xian)净利润同比大增。”
证券时报记者(zhe)梳理了可供参(can)考的(de)险企偿付能力报告发现(xian)，59家非上市人身险公司2024年平均投资收益率为4.30%，明显(xian)优(you)于2023年。
最高投资收益率8.86%
回顾2024年，资本市场给投资者(zhe)提供了三波比较可观的(de)投资机会。
首先，市场利率节节走低(di)，债券市场走出牛市行情；其次，2024年2月初至5月底A股出现(xian)了一轮反弹(dan)，基本终结2021年以来的(de)熊市周期；最后，2024年9月24日，在一揽子经济刺激政策相继出台之后，宏观政策预(yu)期转向，A股的(de)表现(xian)也气势如虹，上证指(zhi)数(shu)半个月内大涨500点。
统(tong)计数(shu)据显(xian)示，2024年非上市人身险公司的(de)投资收益率最高达到了8.86%。其中，有5家险企的(de)投资收益率超过6%，投资收益率居于5%~6%的(de)险企有13家，另有21家人身险公司的(de)投资收益率介(jie)于4%~5%之间，仅有7家险企的(de)投资收益率不足(zu)3%。而在2023年，大多数(shu)人身险公司的(de)投资收益率未能超过4%。
具体来看，2024年投资收益率位居第一的(de)是小康人寿，高达8.86%。也正是凭借这一出色的(de)投资收益率，小康人寿在保费收益大降66.07%的(de)背景下，仍扭亏为盈，实(shi)现(xian)净利润5.14亿元。
紧随小康人寿之后的(de)是中英人寿，该公司的(de)投资收益率达到了7.54%。投资收益率超过6%的(de)还有复星联合、长生人寿、恒安(an)标准人寿等，这一数(shu)据分别为6.54%、6.27%、6.14%。另外，中荷人寿、幸福人寿、招商仁和人寿等13家险企2024年的(de)投资收益率也都在5%以上。
在投资收益率榜单(dan)末端，华(hua)汇人寿以-0.86%垫底，成为2024年唯一一家投资收益率为负的(de)人身险公司。华(hua)汇人寿在偿付能力报告中表示，2022年1月，因公司治(zhi)理相关问题整改工作尚未完成，监管部门将华(hua)汇人寿风险综合评级(ji)结果由(you)B类调整为C类。目前，该公司面(mian)临董事(shi)会、监事(shi)会不能正常(chang)运行和履行职责，以及新(xin)产品报批(pi)受限、业务经营停滞、无(wu)法实(shi)现(xian)经营目标的(de)困(kun)境(jing)。
数(shu)据显(xian)示，华(hua)汇人寿2024年实(shi)现(xian)保险业务收入203万元，相比上一年度下降超50%；2024年亏损超7000万元，亏损幅度较上一年度进一步扩大。
综合投资收益率快速上升
在综合投资收益率方面(mian)，有20家人身险公司去年的(de)这一数(shu)据达到了10%以上。其中，同方全球人寿全年综合投资收益率最高，达到17.93%。复星联合健康、中英人寿、恒安(an)标准人寿、中荷人寿、招商仁和人寿、陆家嘴国泰(tai)人寿等也表现(xian)不错，2024年综合投资收益率均在13%以上。
此外，综合投资收益率介(jie)于10%~11%的(de)人身险公司有5家，介(jie)于9%~10%的(de)人身险公司则有4家，介(jie)于8%~9%、7%~8%、6%~7%、5%~6%、4%~5%、3%~4%的(de)人身险公司分别有10家、9家、2家、10家、2家、1家。
华(hua)汇人寿也是2024年唯一一家综合投资收益率为负的(de)人身险公司，该项数(shu)据为-0.86%。
综合投资收益率快速上升，是去年人身险公司偿付能力报告中突出的(de)另一个变化。之所以出现(xian)这样的(de)结果，一方面(mian)是去年四季度资本市场行情反弹(dan)带来了较好的(de)投资浮盈，另一方面(mian)也与去年以来一些公司开展债券资产重新(xin)分类，以及新(xin)旧会计准则转换有关。
债券资产从“持有至到期”(HTM)改为“可供出售类金融资产”(AFS)，明显(xian)的(de)区别在于，前者(zhe)以摊余成本法入账，后者(zhe)将公允价值浮动盈亏计入其他综合收益。重新(xin)分类之后，可供出售债券资产的(de)浮盈在财务投资收益中不体现(xian)，但会体现(xian)到综合投资收益中，从而提高险企综合投资收益率，同时也会改善其偿付能力表现(xian)。
近三年平均综合收益率＜6%
拉长时间年限来看，上述险企近三年平均综合投资收益率最高者(zhe)仍不足(zu)6%。
上述可供参(can)考的(de)偿付能力报告数(shu)据显(xian)示，有9家非上市人身险公司近三年平均综合投资收益率超过了5%；介(jie)于4%~5%的(de)群体最为庞大，有26家公司之多；近三年平均综合投资收益率介(jie)于3%~4%、2%~3%、1%~2%的(de)人身险公司分别有19家、4家、2家。
其中，国联人寿近三年平均综合投资收益率最高，为5.94%。另外，财信人寿、陆家嘴国泰(tai)人寿、国富人寿、恒安(an)标准人寿、复星联合健康、光大永明人寿和招商信诺人寿等，这一指(zhi)标也均超过了5%。
证券时报记者(zhe)注(zhu)意到，信泰(tai)人寿在2024年四季度偿付能力报告中并未披露当年的(de)投资收益率及综合投资收益率，但披露了近三年平均综合投资收益率，为2.46%。此外，尽管华(hua)汇人寿2024年投资收益率及综合投资收益率均为负数(shu)，但近三年平均综合投资收益率则为1.66%。
相较而言，恒安(an)标准养老近三年平均综合投资收益率为1.52%，在所有人身险公司中表现(xian)垫底。不过，该公司2024年的(de)投资收益率及综合投资收益率均在4.5%以上。
展望(wang)2025年，招商证券研究(jiu)员郑积沙认为，“交易思路”和“配置思路”有望(wang)重新(xin)定义。权益投资方面(mian)，高股息股票兼具稳定收益和风险相对控制(zhi)，对险资仍具有中长期战略配置价值，预(yu)计2025年保险行业针对高股息股票的(de)增量配置规模依然可期，而险资在把握(wo)好红利策略配置节奏和投资安(an)全边际的(de)同时，也将坚持风格均衡化和策略多元化，以灵活(huo)应对市场变化。债券投资方面(mian)，预(yu)计2025年险企将通过精细化的(de)战略和战术(shu)进行资产配置，积极寻(xun)求超额投资收益：一是继续稳健配置超长期利率债，缩小负债和资产之间的(de)久期缺口；二是把握(wo)波段交易机会以增厚投资收益，发挥好交易型固收的(de)补位作用；三是积极挖掘收益率具有相对优(you)势的(de)优(you)质信用品种，拓展配置范围。另类投资方面(mian)，预(yu)计2025年险资将持续创新(xin)股权类和资产证券化产品等投资模式，维持或增大对REITs的(de)配置，从而通过更加多元化的(de)资产配置获取(qu)收益。
编辑(ji)/樊(fan)宏伟