中国网财经记者从工农中建(jian)四大行在京分(fen)支机(ji)构了解(jie)到，近年来，各行坚持刀刃向内，对体制(zhi)机(ji)制(zhi)不断革新与建(jian)设，以求建(jian)立与科(ke)技创新相适应的科(ke)技金融体制(zhi)，力争(zheng)成为(wei)新发(fa)展阶段的科(ke)技金融领军银行。

“科(ke)技金融通过支持科(ke)技创新，推动产业结构的优(you)化升级。发(fa)展科(ke)技金融有助于提升经济整体效益和可(ke)持续发(fa)展动能(neng)，为(wei)经济高质(zhi)量(liang)发(fa)展提供(gong)有力支撑。”工商银行北(bei)京市分(fen)行科(ke)技金融业务(wu)相关负责(ze)人对中国网财经记者表示，针对科(ke)创企业，该分(fen)行致力于在金融服务(wu)创新上(shang)走在金融同业前列。例如，率先推出科(ke)技企业专属评级授信模型，以发(fa)展视角，结合企业核心竞争(zheng)力，客观反映科(ke)技企业信用状况。针对专精特新企业特征，量(liang)身打造专属测额模型，快速(su)实现授信额度测算，提供(gong)1000万元大额线上(shang)信用额度；落地北(bei)京市首笔征信领域数据资产贷款、全国首笔可(ke)认股安排权登记业务(wu)等首笔首单。与国家知(zhi)识(shi)产权出版社成立知(zhi)识(shi)产权研究院，在信贷业务(wu)流程中引入知(zhi)识(shi)产权专属评价。

农业银行北(bei)京市分(fen)行通过资源倾(qing)斜、考核引导、差异化政策、产品(pin)创新等多种措施，为(wei)科(ke)技创新汇聚更多金融活水，助力科(ke)技型企业勇攀高峰、发(fa)展壮大。

中国银行北(bei)京市分(fen)行在行内设立科(ke)技金融柔性工作(zuo)组，采用前后台合署办公的创新模式(shi)，同时联动集团内子公司为(wei)企业提供(gong)股权融资支持，打造综合服务(wu)，致力于成为(wei)科(ke)技金融领军银行。

建(jian)设银行北(bei)京市分(fen)行扎实积极落实总行“五全”服务(wu)体系和“三化”支撑体系；以数字化赋能(neng)科(ke)创评价，“不看砖头看专利”，破解(jie)科(ke)技型企业融资困境，做好科(ke)技型企业全周期(qi)陪伴；全集团协同，商投行一体化驱动，推进(jin)“股贷债保”业务(wu)协同发(fa)展，促进(jin)科(ke)技产业链融合发(fa)展；为(wei)科(ke)技型企业提供(gong)多元化、接力式(shi)、全方位的综合金融服务(wu)，支持发(fa)展新质(zhi)生产力，着力培育和打造“科(ke)技金融 首选建(jian)行”金融服务(wu)品(pin)牌。

据数据，截至2024年11月末，工商银行北(bei)京市分(fen)行金融服务(wu)覆盖北(bei)京市超40%的科(ke)技企业，高新技术企业贷款余额超千亿元，专精特新企业贷款余额近250亿元。截至2024年9月末，农业银行北(bei)京地区科(ke)技型企业贷款余额超800亿元，较年初增速(su)近40%。截至2024年11月末，中国银行北(bei)京市分(fen)行服务(wu)近万家科(ke)技企业，并(bing)为(wei)近4000家科(ke)技企业提供(gong)授信支持，科(ke)技金融余额超1000亿元。截至目前，建(jian)设银行北(bei)京市分(fen)行贷款支持科(ke)技型企业超8000家，贷款余额破千亿元。

助力科(ke)技企业跨越“死亡之谷”

面对科(ke)技强国建(jian)设和国际竞争(zheng)的严峻形势(shi)，强大的科(ke)技投入是支撑人工智能(neng)、信息(xi)技术、量(liang)子、生物等前沿科(ke)技领域和未来产业发(fa)展的必要条件，从科(ke)学研究到成果转化再到产业化，每(mei)一步都离不开金融的支持。

从高新技术企业生命周期(qi)来看，处于种子期(qi)和初创期(qi)的科(ke)技企业，面临科(ke)技成果转化的“死亡之谷”(专利技术从实验室走向市场(chang)的过程)，这(zhe)是高新技术产业发(fa)展中一个至关重要的环节(jie)。

在工商银行北(bei)京市分(fen)行科(ke)技金融业务(wu)相关负责(ze)人看来，商业银行服务(wu)科(ke)创企业需要解(jie)决三方面错配问题，即供(gong)给模式(shi)与企业需求错配、商业效益与风险承(cheng)担错配、服务(wu)能(neng)力与专业壁垒(lei)错配。“对科(ke)技产业的认知(zhi)不足(zu)，科(ke)技日新月异的发(fa)展，加剧了这(zhe)种认知(zhi)差。客户(hu)经理遇到科(ke)技领域新客户(hu)时，常常要花费大量(liang)时间(jian)临时研究、学习客户(hu)所在产业领域。”

基于上(shang)述判断，在提升产业认知(zhi)上(shang)，工商银行北(bei)京市分(fen)行形成了“总行级科(ke)技金融中心+产业集群特色支行+科(ke)技网点”的分(fen)支网点三级构架，以“一链一策一图谱”策略(lue)，对北(bei)京市特色产业精耕细作(zuo)，以专营构架、专属团队、专业服务(wu)推动科(ke)技金融专营化发(fa)展。

农业银行北(bei)京市分(fen)行科(ke)技金融业务(wu)相关负责(ze)人告诉记者，针对科(ke)技型企业“研发(fa)投入大、财务(wu)表现差”的特点，银行亟需改变“重报表、重押品(pin)”的传统信贷思维。对此，该分(fen)行已建(jian)立科(ke)技型企业专属信贷服务(wu)体系，根据不同发(fa)展阶段科(ke)技型企业经营特点，对股东(dong)背(bei)景、融资实力、产业发(fa)展、创新能(neng)力、稳定性等维度开展综合评价，提高科(ke)技企业融资可(ke)得性。

中国银行北(bei)京市分(fen)行科(ke)技金融业务(wu)相关负责(ze)人表示，科(ke)技创新存在极大的不确定性，如何满(man)足(zu)不同科(ke)技企业的金融诉求是当前科(ke)技金融发(fa)展中的一大挑战。中国银行北(bei)京市分(fen)行依托总行集团各类业务(wu)牌照，致力于为(wei)客户(hu)提供(gong)一站式(shi)、多元化、的金融服务(wu)。

为(wei)支持科(ke)技型企业健康成长，建(jian)设银行北(bei)京市分(fen)行紧盯子公司“投早投小”股权投资基金建(jian)设情况，以财务(wu)顾问角色开展业务(wu)协同，向市场(chang)提供(gong)以股债联动为(wei)核心的综合化股权服务(wu)产品(pin)。

北(bei)京铭镓半导体有限公司(以下简称“铭镓半导体”)是新型高频率高功率半导体材料的产业化先行者之一，致力于研发(fa)和生产新型半导体人工晶(jing)体材料，该企业目前已完成A+轮融资，正以半导体材料为(wei)核心全面量(liang)产化，努力突破“卡脖子”技术，实现国产替代。了解(jie)到相关情况之后，工商银行北(bei)京顺义支行第三代半导体专项服务(wu)团队深入对接客户(hu)需求，根据铭镓半导体经营情况及时匹配融资方案(an)，开通绿色审批通道，在一周内即成功为(wei)该企业审批并(bing)发(fa)放500万元贷款，有效降低了企业的融资成本，为(wei)铭镓半导体的快速(su)发(fa)展提供(gong)了坚实的金融支撑。

某氢(qing)能(neng)科(ke)技发(fa)展有限公司成立于2017年，业务(wu)范围涵盖制(zhi)氢(qing)、燃料电池(shi)、氢(qing)安全等全系列技术与装备的研发(fa)，其自主研制(zhi)的氢(qing)燃料电池(shi)应用于冬奥(ao)会延庆(qing)赛区接驳(bo)服务(wu)专用汽车。在该公司遇到资金难题之时，建(jian)设银行北(bei)京市分(fen)行通过“技术流”科(ke)技能(neng)力评价给予T1级最(zui)高评价，并(bing)将评价结果应用于信贷审批和风险控制(zhi)，提供(gong)信贷支持。同时，联动集团子公司以“商行+投行”一体化服务(wu)方式(shi)，参与了该公司股权融资流程，帮助企业快速(su)成长。

构建(jian)科(ke)技型企业全生命周期(qi)金融服务(wu)

新质(zhi)生产力是经济高质(zhi)量(liang)发(fa)展的关键词。2024年12月召开的中央经济工作(zuo)会议在谈(tan)及2025年的重点任务(wu)中明确，要以科(ke)技创新引领新质(zhi)生产力发(fa)展，建(jian)设现代化产业体系。如何将科(ke)技创新的“关键变量(liang)”转化为(wei)新质(zhi)生产力发(fa)展的“最(zui)大增量(liang)”？

2023年6月国务(wu)院常务(wu)会议审议通过《加大力度支持科(ke)技型企业融资行动方案(an)》，强调要引导金融机(ji)构为(wei)科(ke)技型企业提供(gong)全生命周期(qi)的多元化接力式(shi)金融服务(wu)。作(zuo)为(wei)我国金融资产占比达到90%左右的商业银行，其走在科(ke)技金融实践的第一线，在提供(gong)适配企业全生命周期(qi)的高质(zhi)量(liang)金融产品(pin)上(shang)扮演着关键角色。

就目前来看，各商业银行针对科(ke)技型企业全生命周期(qi)致力于形成能(neng)充分(fen)满(man)足(zu)初创期(qi)、成长期(qi)、成熟期(qi)差异化融资需求的“科(ke)企融资链”产品(pin)谱系。

工商银行北(bei)京市分(fen)行的做法为(wei)，在初创期(qi)，依托灵活便捷的线上(shang)数据融资产品(pin)“伙伴e贷”、新一代经营快贷，快速(su)满(man)足(zu)小型科(ke)技企业的融资需求。在成长期(qi)，推出“专精特新信e贷”，结合企业科(ke)技创新属性，通过打造专属测算模型，兼顾成长期(qi)科(ke)技企业对融资效率与额度的双重要求；融合商行、投行思维，发(fa)挥股债联动优(you)势(shi)，推出“前沿通”产品(pin)，以信用方式(shi)，个性化解(jie)决前景可(ke)观但当前收入较弱(ruo)企业的融资难题；创新知(zhi)识(shi)产权质(zhi)押融资产品(pin)“知(zhi)融通”，将“知(zhi)产”转化为(wei)“资产”，解(jie)决了轻资产、高知(zhi)识(shi)密集型企业的融资痛点。在成熟期(qi)，以产业链思维和供(gong)应链工具为(wei)核心，赋能(neng)数据科(ke)技公司、先进(jin)制(zhi)造业中的链主企业和龙头企业发(fa)展，助力强链补链延链。

农业银行北(bei)京市分(fen)行科(ke)技金融业务(wu)相关负责(ze)人表示，对于初创期(qi)企业，针对其“研发(fa)投入大、财务(wu)表现差”的特点，建(jian)立专属信贷服务(wu)体系，从股东(dong)实力、企业技术、金融介入、市场(chang)潜力、政府(fu)支持等维度综合评价企业，配套客户(hu)准入、授信额度核定政策支持。对于成长期(qi)企业，为(wei)优(you)质(zhi)科(ke)技型企业提供(gong)“线上(shang)+线下”融资模式(shi)结合的产品(pin)“科(ke)技e贷”，为(wei)专精特新企业打造“专精特新小巨人贷”等，支持科(ke)技型企业专注(zhu)科(ke)技创新，补足(zu)产业短板。对于成熟期(qi)企业，利用并(bing)购贷款、银团贷款、供(gong)应链金融等产品(pin)，满(man)足(zu)企业扩大市场(chang)份额、巩(gong)固行业优(you)势(shi)的发(fa)展需求。

中国银行北(bei)京市分(fen)行科(ke)技金融业务(wu)相关负责(ze)人表示，针对初创期(qi)科(ke)技企业，匹配科(ke)创贷、知(zhi)惠贷等特色产品(pin)；针对成长期(qi)科(ke)技企业，推出科(ke)技金融专属授信服务(wu)，通过简化审批流程、设置(zhi)绿色通道，高效满(man)足(zu)2亿元以下的融资需求；针对成熟期(qi)企业，利用该行全球化优(you)势(shi)、综合化特色，“一点接入、全球响应” ，为(wei)客户(hu)提供(gong)高质(zhi)量(liang)跨境金融服务(wu)，高效服务(wu)“走出去”科(ke)技企业，支持双循环新发(fa)展格局。

建(jian)设银行北(bei)京市分(fen)行科(ke)技金融业务(wu)相关负责(ze)人则表示，该分(fen)行以投早、投小、投长期(qi)、投硬科(ke)技为(wei)导向，不断迭代升级支持科(ke)技创新的金融产品(pin)和服务(wu)，了解(jie)不同阶段科(ke)创企业融资之忧。例如：增强普惠数字化产品(pin)创新应用，聚焦科(ke)技企业“人才、技术、资金、市场(chang)”四方面要素，探索知(zhi)识(shi)价值信用贷款模式(shi)，加快“善科(ke)贷”产品(pin)推广；以“专精特新”中小企业、高新技术企业、科(ke)技型中小企业、创新型中小企业等优(you)质(zhi)小微(wei)企业为(wei)重点，强化“善新贷”增量(liang)拓(tuo)面。