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从(cong)银行系寿险(xian)公司的年度(du)“亏损王”变成“盈利(li)王”，中邮(you)人寿在2024年经历了什(shi)么？
据中邮(you)人寿保险(xian)股份有限公司（下称(cheng)中邮(you)保险(xian)）披露的2024年四季(ji)度(du)偿付能力报告显示，该公司在2024年实(shi)现净利(li)润91.88亿元，远超其(qi)他家银行系寿险(xian)公司，而2023年同期，中邮(you)保险(xian)则亏损120亿元。这(zhe)一剧烈波动(dong)引发市场关注。
近日，中邮(you)保险(xian)总经理李学军在该公司媒体(ti)座谈会(hui)上表示，2023年公司净利(li)润亏损主要是在资(zi)产负债端采用了不对称(cheng)的会(hui)计准则，以及(ji)资(zi)本市场波动(dong)等因(yin)素导致。
李学军指出，中邮(you)保险(xian)此前执行了较为(wei)扭曲的会(hui)计准则。2023年，中邮(you)保险(xian)在负债端执行的还是老会(hui)计准则，但作为(wei)中国(guo)邮(you)政集团旗下公司，在资(zi)产端则采用了新会(hui)计准则，以便于在合并报表时能统一。资(zi)产负债端分别采用一新一旧的会(hui)计准则，一定程度(du)上出现了资(zi)负两端的不协同，在资(zi)本市场震(zhen)荡之下，也就产生了更大的错配(pei)和一些计量误差的放大。
据他介绍，中邮(you)保险(xian)在2023年单(dan)边(bian)执行新准则的时候，已经启动(dong)了一些工作，在2024年实(shi)现了资(zi)产负债端均采用新会(hui)计准则。2024年是中邮(you)保险(xian)完整用新准则去计量资(zi)产负债表和利(li)润表的第一年。中邮(you)保险(xian)实(shi)现利(li)润总额约118亿元，利(li)润表现主要来自几(ji)个(ge)方面的原因(yin)：
一是得益于公司在2023年对资(zi)负结构做了重构。在资(zi)产端，中邮(you)保险(xian)此前的绝大部分资(zi)产是以公允价值计量的公募基金、保险(xian)资(zi)管等完全(quan)盯市的产品。中邮(you)保险(xian)在2023年大量减(jian)配(pei)此类产品，同时大量增加(jia)国(guo)债、地方政府债券等长久期债券的配(pei)置，快速拉长了资(zi)产端的久期，并稳定了收益。中邮(you)保险(xian)2024年的利(li)润主要来自投资(zi)端的贡献，其(qi)中债类固收资(zi)产对投资(zi)收益的贡献在85%左右。
二是2023年执行不对称(cheng)的会(hui)计准则产生的亏损，按照会(hui)计准则的规定，在2024年收益大幅上升后，冲回来了一部分，约有20多亿元，是一次性的。
三是债类资(zi)产的交易盘把(ba)握住了很好的交易机会(hui)，贡献了20亿元左右的超额收益。此外，去年9月下旬开始的一波行情上涨，带来了17亿-18亿的股票收益。
在李学军看来，中邮(you)保险(xian)这(zhe)个(ge)体(ti)量的公司正常的盈利(li)水(shui)平大概(gai)是六七十亿元左右。公司2024年净利(li)润大增，但到了2025年大概(gai)率(lu)会(hui)是负增长，这(zhe)是符(fu)合预期的。
除(chu)了净利(li)润波动(dong)，中邮(you)保险(xian)近段时间多次大手笔的不动(dong)产投资(zi)也受到多方关注。
今年1月，中邮(you)保险(xian)宣布，作为(wei)领投机构，首次与(yu)中东主权(quan)投资(zi)机构的携手合作，正式签(qian)约上海博华广场不动(dong)产专项基金投资(zi)协议。据澎湃(pai)新闻此前报道，此次交易的对价为(wei)108亿元。
此前，中邮(you)保险(xian)曾于2023年9月斥资(zi)42.56亿元拿下位于北京东城区安(an)定门外大街的原中粮置地广场，并将(jiang)其(qi)更名为(wei)中邮(you)保险(xian)玖安(an)广场；又于2024年2月以13.6亿元拿下西安(an)高新区的地标性建筑西安(an)启迪中心。
李学军对此表示，在不动(dong)产投资(zi)上，中邮(you)保险(xian)都是股权(quan)投资(zi)，例如通过(guo)股权(quan)公司持有北京和西安(an)的项目，上海则是通过(guo)不动(dong)产基金来持有。算上最新的上海项目，中邮(you)保险(xian)持有的不动(dong)产余额尚不到100亿元，占总资(zi)产比例约为(wei)1.6%。
“不动(dong)产的投资(zi)是基于几(ji)点考虑的，首先是监管本身(shen)在最低资(zi)本计量的时候，对于投资(zi)资(zi)产分散是有要求(qiu)的，是有激励的，鼓(gu)励分散投资(zi)风险(xian)。不动(dong)产是最重要的投资(zi)品类之一，但是2023年之前我们(men)的余额是0。作为(wei)一家五六千亿资(zi)产的寿险(xian)公司来讲，你的不动(dong)产投资(zi)余额是0，资(zi)产结构是有缺陷(xian)的。”李学军说道，虽然现在做不动(dong)产投资(zi)不是一个(ge)最好的时机，但跟前些年比，这(zhe)个(ge)短板得补上。
他还指出，中邮(you)保险(xian)的三笔不动(dong)产投资(zi)都有一个(ge)共(gong)同特点，即投资(zi)收益的回报基本上是确定的，而且(qie)是超长期的。例如，西安(an)项目有长期稳定的租(zu)户，不是五年十年，而是超长期，这(zhe)也就可以充分计量投资(zi)收益。无论是资(zi)本化率(lu)（Cap Rate）还是内部收益率(lu)（IRR）角度(du)看，这(zhe)属于类固收的项目，投资(zi)回报基本确定的。上海和北京的项目也都是处于核心区域核心地段的核心不动(dong)产，这(zhe)两宗不动(dong)产的出租(zu)或运营效率(lu)都很高，简单(dan)来算，净运营收益（NOI）大概(gai)在4%左右或以上，完全(quan)能够覆盖负债成本。