一般而言，车险(xian)价格(ge)与近年来车辆(liang)出(chu)险(xian)情况、车辆(liang)价值(zhi)、车辆(liang)品牌、使用年限和车况、车主年龄和驾龄、驾驶(shi)记录等均有关(guan)联。

2024年，我国车均保费(fei)有何变化？记者不完(wan)全统计发现，2024年，47家险(xian)企车均保费(fei)的平均值(zhi)为2065.44元，相较2024年年中的2019.85元及2023年的2003.12元略(lue)微上涨。

具体来看，日本(ben)财产保险(xian)（中国）有限公司（简称日本(ben)财险(xian)）的车均保费(fei)涨幅最高，直接从2023年的3647.71元上涨至2024年的5871.54元，涨幅达2223.83元。

此外，海峡保险(xian)、黄河财险(xian)、合(he)众财险(xian)等三家险(xian)企2024年的车均保费(fei)同比(bi)涨幅也超500元，分别达579.59元、554.72元、532.58元。

记者发现，这四家险(xian)企有一个共同点是车险(xian)签单保费(fei)规模均较小，如(ru)日本(ben)财险(xian)，2024年车险(xian)签单保费(fei)仅(jin)有182.67万元，海峡保险(xian)、黄河财险(xian)、合(he)众财险(xian)同期的车险(xian)签单保费(fei)则分别为3.22亿元、5.94亿元及5.08亿元，这也意味着这些险(xian)企的车均保费(fei)更容易受各种(zhong)因素影响，出(chu)现波动。

不过(guo)，也有一些险(xian)企2024年的车均保费(fei)明显下降。如(ru)东京(jing)海上日动火灾保险(xian)（中国）有限公司（简称东京(jing)海上日动保险(xian)），车均保费(fei)从2023年的3425.77元降至2024年的3025.21元，降幅达400.56元，此外，国泰财险(xian)、京(jing)东安联财险(xian)2024年车均保费(fei)降幅也超300元，分别达392.28元及376元。

从绝对(dui)值(zhi)来看，2024年，大(da)多数(shu)险(xian)企的车均保费(fei)在1000多元到2000多元的区间，只有7家险(xian)企车均保费(fei)超过(guo)3000元，分别为现代(dai)财险(xian)、日本(ben)财险(xian)、京(jing)东安联财险(xian)、国泰财险(xian)、三井住友财险(xian)、中银保险(xian)及东京(jing)海上日动保险(xian)。

此外，还有6家险(xian)企去年的车均保费(fei)不足1000元，包(bao)括(kuo)前海联合(he)财险(xian)、鑫安汽车保险(xian)、安盟财险(xian)、中煤财险(xian)、富(fu)邦财险(xian)及都邦财险(xian)。其中，都邦财险(xian)2024年车均保费(fei)仅(jin)有870元。

探因

新能源车险(xian)保费(fei)高 赔付率高成主因

新能源车险(xian)是否(fou)仍(reng)旧“居高不下”，为什么？

以(yi)比(bi)亚迪保险(xian)为例(li)，数(shu)据显示(shi)，2024年该公司的签单保费(fei)全部来自车险(xian)，全年车险(xian)签单保费(fei)约为13.98亿元，且均为直销(xiao)渠道签单，这一数(shu)据比(bi)不少经(jing)营多年车险(xian)业(ye)务(wu)的财险(xian)公司还要高，充分体现了新能源车企作为财险(xian)公司股东的优势。

不过(guo)，2024年，比(bi)亚迪保险(xian)的车均保费(fei)约为4500元，显然高于47家险(xian)企（不含比(bi)亚迪保险(xian)）2065.44元的车均保费(fei)平均值(zhi)。

这也与行业(ye)的趋势一致，中国银保信发布的《新能源汽车保险(xian)市场分析报告》便显示(shi)，新能源汽车的平均保费(fei)比(bi)燃油车高出(chu)大(da)约21%。

为何新能源车险(xian)保费(fei)明显高于燃油车？车车科技创(chuang)始人兼CEO张磊对(dui)记者表示(shi)，新能源车险(xian)贵的直接原因是新能源车险(xian)的赔付率较高。

的确，2025年1月份，中国精算师协会(hui)和中国银保信联合(he)发布的新能源车险(xian)赔付信息显示(shi)，2024年，新能源车险(xian)承保亏(kui)损57亿元，共承保车系2795个，其中，赔付率超100%的高赔付率车系就有137个。

赔付率高背后的原因又(you)是什么？张磊认为，新能源汽车的年轻客户占比(bi)较高；新能源汽车平均使用里程高，行驶(shi)里程的增加直接导致出(chu)险(xian)概率的提(ti)升，推高赔付率；以(yi)及新能源汽车维修难、赔付高等都是新能源车险(xian)赔付率的推手。

“很多新能源汽车主机(ji)厂要求事故车回店维修，否(fou)则无(wu)法享受质(zhi)保，造成大(da)量性价比(bi)高的综(zong)合(he)修理厂无(wu)法承修新能源汽车。同时，新能源汽车零整比(bi)高，尤(you)其是易损件零整比(bi)远高于正常水(shui)平，且供货渠道单一。此外，新能源汽车对(dui)维修技术(shu)要求高，这导致三电(dian)系统损坏，维修人员必须经(jing)过(guo)专(zhuan)业(ye)培训等，也推高了维修成本(ben)。”张磊进一步解释称。

中国汽车流通协会(hui)乘联分会(hui)秘书长崔东树也对(dui)记者表示(shi)，新能源汽车的设(she)计有其特色，例(li)如(ru)很多新能源汽车采用一体化设(she)计，以(yi)及智能化水(shui)平较高等因素导致其维修成本(ben)较高，进而导致保费(fei)偏高。同时，从现阶段新能源汽车维修体系来看，由于维修整体技术(shu)相对(dui)较保守，外部维修较困难，内部维修价格(ge)又(you)较高，这些因素也导致保费(fei)偏高，“此外，由于网约车与私(si)人用车不易分辨，而网约车的行驶(shi)里程又(you)较高，出(chu)故障的概率也相对(dui)较大(da)，整体拉高了新能源汽车的保费(fei)。”

破局

多部门合(he)力政策助力

新能源车险(xian)高投保难有望缓解

针(zhen)对(dui)新能源车险(xian)投保难、续保难、保费(fei)贵等问题，1月24日，金(jin)融监管总局等四部门联合(he)发布《关(guan)于深化改革(ge)加强监管促进新能源车险(xian)高质(zhi)量发展的指导意见》，这也是我国新能源车险(xian)的首个指导意见，提(ti)出(chu)合(he)理降低(di)新能源汽车维修使用成本(ben)、引导建立高赔付风险(xian)分担机(ji)制等措施，直指新能源汽车因维修成本(ben)较高、维修网络(luo)不健全以(yi)及出(chu)险(xian)率相对(dui)较高等原因导致的保费(fei)贵、续保难等痛点。

同时，官方平台“车险(xian)好投保”也已于2025年1月25日正式上线(xian)，服务(wu)对(dui)象主要是在常规渠道遇到投保困难的新能源汽车客户，分为个人客户和法人客户两类，涵盖家用汽车等非营运汽车和营运汽车，客户可投保交(jiao)强险(xian)和商业(ye)车险(xian)，可自主选择保险(xian)公司，车主通过(guo)此平台链接保险(xian)公司投保，保险(xian)公司不得拒保。

展望后市，随(sui)着新能源汽车市场份额不断提(ti)升，新能源车险(xian)市场仍(reng)是一片蓝海，但如(ru)何让新能源车险(xian)价格(ge)更低(di)、体验更好，或许仍(reng)是横(heng)在保险(xian)公司、车企面前的一道挑战。

北方工(gong)业(ye)大(da)学(xue)汽车产业(ye)创(chuang)新研究中心研究员张翔表示(shi)，随(sui)着新能源汽车技术(shu)的成熟，故障率也会(hui)下降，从而降低(di)保费(fei)；其次(ci)，车联网技术(shu)可监测车主的驾驶(shi)行为，鼓励车主文明开车，降低(di)事故概率；最后，随(sui)着新能源汽车市场保有量的增加，车险(xian)保费(fei)也有望进一步下降。

张磊则认为，未来，可以(yi)从几个方面进一步降低(di)新能源车险(xian)的保费(fei)，包(bao)括(kuo)丰富(fu)零部件供给渠道、提(ti)升车辆(liang)维修和理赔标准化程度；针(zhen)对(dui)消费(fei)者用车习(xi)惯问题，鼓励企业(ye)、保司通过(guo)驾乘操作规范手册、视频引导等形式进行培训，提(ti)高消费(fei)者对(dui)新能源汽车结构原理等的认识；创(chuang)新优化产品供给，研究推出(chu)“基本(ben)+变动”新能源车险(xian)组合(he)产品等。

作为用车“刚需”，车险(xian)事关(guan)每个，在多部门合(he)力之下，新能源汽车车主投保贵、投保难有望缓解，以(yi)新能源车险(xian)作为新业(ye)务(wu)增长点的财险(xian)公司和新能源车企也有望从中受益。