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作为非上市险(xian)企的头部机构，低调的中邮保险(xian)近两年来(lai)频频见(jian)诸报端。近两年，该(gai)公司(si)利润剧烈波动，还因几次大手笔不动产投资受到关注。近几年中邮保险(xian)发生了什么？投资动作基于什么考虑？近日，中邮保险(xian)管理层对焦点问题给予(yu)了坦诚回应(ying)。
中邮人寿保险(xian)股份有限公司(si)（简称“中邮保险(xian)”）是中国邮政集团控股的寿险(xian)公司(si)，总(zong)部位(wei)于北京，注册(ce)资本286.63亿元，2009年9月开业，目前在22省（区、市）展业。截至2024年末，中邮保险(xian)总(zong)资产为6241亿元。
盈利大变是何原因？
2024年四季度偿付能力报告初步数(shu)据显示(shi)，中邮保险(xian)2024年净利润为91.88亿元，在非上市险(xian)企中排(pai)在第(di)二位(wei)，较上年同期发生巨大变化——2023年亏(kui)损120亿元。
净利润为何有此显著变化？中邮保险(xian)总(zong)经理李学军作了详细阐释。
他表示(shi)，2023年该(gai)公司(si)亏(kui)损有执行单(dan)边新会(hui)计准则叠加资本市场波动的特定原因。
对于保险(xian)公司(si)来(lai)说(shuo)，该(gai)轮的新会(hui)计准则包括两个：资产端为新金融工(gong)具(ju)准则《企业会(hui)计准则第(di)22号——金融工(gong)具(ju)确认和计量(liang)（2017）》，即中国版IFRS9；负债端为新保险(xian)合同准则《企业会(hui)计准则第(di)25号——保险(xian)合同（2020）》，即中国版IFRS17。此两个新准则都(dou)更强调市价，可以在资产和负债端实现一些假设变动或变量(liang)的对冲和吸(xi)收。相较之下(xia)，两个老准则在负债端和资产端均对报表有一定缓冲，也总(zong)体适配。
李学军表示(shi)，2023年，中邮保险(xian)的特殊之处在于，在负债端仍执行老准则，但(dan)在资产端开始执行新准则，以便与(yu)邮政集团报表统一。这使得资产端以市价计量(liang)，市值的波动绝大部分传递到资产负债表、利润表中。这“一新一旧”的会(hui)计准则，也在一定程度上扭曲了会(hui)计对于经济事项计量(liang)的科学性，出现了资负两端的不协同。在2023年市场大幅波动的环境下(xia)，放大了资产端的风险(xian)，导致(zhi)财报出现波动。
自(zi)2024年开始，中邮保险(xian)在负债端也执行了新准则，从而在资产端和负债端都(dou)执行新准则。
李学军表示(shi)，中邮保险(xian)2024年利润总(zong)额约118亿元，利润主要来(lai)自(zi)于四个原因：
一是得益于2023年对资负结构特别是资产结构的重构。在资产端，该(gai)公司(si)大量(liang)减少以公允价值计量(liang)的资管产品，同时大量(liang)增加国债、地方(fang)政府债券等长久期债券的配置，进而快(kuai)速拉长了资产端久期，并稳定了收益压(ya)舱(cang)石(shi)。他表示(shi)，该(gai)公司(si)2024年的利润主要来(lai)自(zi)投资端的贡献，其中，债类固收类资产对投资收益的贡献在85%左右(you)。
二是2023年由于执行不对称的会(hui)计准则产生的亏(kui)损，按照会(hui)计准则的规定，在2024年收益大幅上升后，把(ba)亏(kui)损转回来(lai)一部分。这部分有20多亿元，是一次性的。
三(san)是债类资产交易盘把(ba)握住(zhu)交易机会(hui)，贡献了20亿元左右(you)的超额收益。另外，“9·24行情”带(dai)来(lai)股票收益十几亿元。
李学军表示(shi)，剔除一次性因素(su)后，中邮保险(xian)正常的盈利水平(ping)大概为六(liu)七十亿元。基于此，该(gai)公司(si)2025年利润，相较2024年大概率会(hui)是负增长的情况(kuang)。
新业务(wu)价值接(jie)近百(bai)亿，今年新单(dan)保费预算负增长
对于2024年整(zheng)体业绩，李学军称，在保险(xian)行业仍高度承压(ya)的情况(kuang)下(xia)，中邮保险(xian)有好于预期的成绩。
其中，从寿险(xian)公司(si)核心(xin)指标看，该(gai)公司(si)新业务(wu)价值连续三(san)年保持30%以上的增长，2024年接(jie)近100亿元，可以排(pai)在行业前列。他表示(shi)，新业务(wu)价值快(kuai)速增长，除自(zi)身基数(shu)较小原因外，主要得益于负债成本率下(xia)降较快(kuai)，背后既有“报行合一”和定价利率调整(zheng)的因素(su)，也有该(gai)公司(si)主动调整(zheng)产品结构的因素(su)。
中邮保险(xian)财务(wu)部总(zong)经理陈志峰介绍，该(gai)公司(si)新单(dan)负债成本较上一年压(ya)降了约60基点（BP），实现较大优化。同时，中邮保险(xian)通过“自(zi)营+代(dai)管”，在费用端有优势，一直有“费差异”。
数(shu)据显示(shi)，中邮保险(xian)2024年实现保费收入1349亿元，同比增长23%；投资收益225亿元，同比增长84%；财务(wu)投资收益率为4.08%，综合投资收益率达11.6%。
展望2025年，李学军表示(shi)，该(gai)公司(si)全(quan)年总(zong)保费收入预计能上1500亿元的台阶(jie)，新业务(wu)价值超过100亿元。预计续期业务(wu)增幅较大，新单(dan)保费或继(ji)续负增长，继(ji)续压(ya)降新单(dan)趸(dun)交保费。
他表示(shi)，以往大家对中邮保险(xian)的印象是“很大，价值很低”，近几年中邮保险(xian)尽可能瘦身，让价值更高，已(yi)经不再有规模情结，而是注重量(liang)的合理增长和结构的优化。
股票投资机会(hui)显著提高，逐渐增配成长股
作为长期资金和大资金的代(dai)表，保险(xian)资金的股票投资策略越(yue)发受到市场关注。中邮资管公司(si)临时负责人、副总(zong)经理张戬表示(shi)，中邮保险(xian)在A股市场的投资规模和占比，在2023年后都(dou)有显著上升。
他表示(shi)，这是由自(zi)身资产负债匹配逻辑(ji)决(jue)定的；同时，也有响应(ying)监管层对于中长期资金入市的号召(zhao)、发挥保险(xian)资金市场稳定器作用的考虑。
从大类资产而言，张戬表示(shi)，从2023年开始贯穿到2024年，中邮保险(xian)在固定收益类投资上更积极(ji)，下(xia)的功夫更大；从2024年下(xia)半年开始，该(gai)公司(si)对于权益资产的投资更积极(ji)。其中，初期更多投入OCI资产（以公允价值计量(liang)且其变动计入其他综合收益的金融资产），一半左右(you)的股票资产分类为OCI类，这类资产偏高股息类，配置的目的是拿股息。
“目前情况(kuang)下(xia)我们倾向于认为，2025年整(zheng)个股票市场的机会(hui)显著大于过去(qu)两三(san)年。”张戬介绍，今年中邮保险(xian)股票投资的主要打法是，逐渐增加TPL类（以公允价值计量(liang)且其变动计入当期损益的金融资产）股票的配置，对波动性较大的股票资产更重视，期望这部分提供更多超额收益。
不动产投资占总(zong)资产1.6%，系补齐(qi)配置短(duan)板
近两年，让中邮保险(xian)出圈儿的还有其动辄几十亿的不动产投资动作。
2023年9月，中邮保险(xian)受让大悦城旗下(xia)北京市东城区安(an)定门的中粮(liang)·置地广场项目，现已(yi)更名为中邮保险(xian)·玖安(an)广场，相关资产总(zong)交易价格为42.56亿元。2024年2月，中邮保险(xian)投资西(xi)安(an)启迪中心(xin)项目，这是西(xi)安(an)高新区的地标性建筑。今年1月消息称，中邮保险(xian)作为领投机构签约上海博华广场不动产专项基金投资协议(yi)，博华广场位(wei)于上海市静安(an)区。
李学军表示(shi)，完成上海这一宗交易后，中邮保险(xian)持有的不动产余额合计不到100亿元，占其总(zong)资产比例(li)约为1.6%。
对于不动产投资布局的考虑，李学军从两方(fang)面作了介绍。
首先，总(zong)体考虑是补上不动产投资的短(duan)板，完善资产配置结构。保险(xian)公司(si)最(zui)低资本计量(liang)时对于投资资产分散有激励，鼓励分散投资风险(xian)。他表示(shi)，不动产是重要的投资品类之一，在2023年之前，中邮保险(xian)的不动产投资余额是0，对于一家五六(liu)千亿资产的寿险(xian)公司(si)而言，这样(yang)的资产结构是有缺陷的，需要把(ba)短(duan)板补上。在布局上述三(san)宗不动产投资后，中邮保险(xian)已(yi)基本达到阶(jie)段性的不动产投资目标，一段时间内不会(hui)再把(ba)投资专注到不动产中。
其次，投资具(ju)体项目都(dou)有其逻辑(ji)，追求稳定回报。他表示(shi)，西(xi)安(an)项目有超长期的稳定租户，无(wu)论是资本化率（Cap Rate）还是内部收益率（IRR），投资回报都(dou)基本确定，属于类固收的项目。上海和北京的项目都(dou)属于核心(xin)区域、核心(xin)地段的核心(xin)不动产，其在投资过程中重视租约、未来(lai)潜在租约及相关风险(xian)，这两宗不动产现在的出租和运营效(xiao)率都(dou)很高，简单(dan)计算的净运营收益率（NOI率）在4%左右(you)或以上。以北京安(an)定门项目来(lai)说(shuo)，自(zi)中邮保险(xian)持有以来(lai)，运营状况(kuang)符合其预期。
责编：桂衍(yan)民
校对：祝甜婷