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围绕自身的“补血”，消金公司发行(xing)金融债(zhai)券、资产支持证券(ABS)的行(xing)动也明(ming)显提速(su)。根据(ju)素喜智研数据(ju)统计，2024年全年，持牌消费金融公司共发行(xing)金融债(zhai)524亿元。
注册资本补充提速(su)：6家公司宣布增资
被喻为行(xing)业“基本法”的《消费金融公司管(guan)理办法》(以下简称《办法》)，自2024年4月18日起施(shi)行(xing)。《办法》中对于注册资本的要求(qiu)提高到了“10亿元人民币(bi)或者等值的可自由兑换货币(bi)”。
除了《办法》之外，2024年12月，金融监管(guan)总局印发《消费金融公司监管(guan)评(ping)级办法》，其中给(gei)予资本管(guan)理15%的分值权重，仅次于风险(xian)管(guan)理的25%，评(ping)级结果将影响消费金融公司可开展业务(wu)范围，也促使公司为满足监管(guan)要求(qiu)进一步增强资本实力。
在此背景下，2024年多家消金企业进行(xing)了股权调整(zheng)和注册资金的增加。
4月，宁银消金注册资本从9亿元大幅变更至(zhi)29.11亿元；9月，长银五八消金从9亿元增加至(zhi)11.24亿元；10月，海尔消金从15亿元增资至(zhi)20.9亿元；12月，四川锦程消费金融、中信消费金融分别宣布了增资计划，增资至(zhi)10亿。
南银法巴消金在今年的增资行(xing)动中表现尤为突出。9月和12月两(liang)次出手(shou)，将注册资本从50亿元一路(lu)提升至(zhi)60亿元。
素喜智研高级研究员苏(su)筱芮表示，今年以来消费金融公司频频增资，是其不断增强自身实力、实现稳步扩张的一个缩影，主要目的一是符合消金新(xin)规(gui)的相关监管(guan)文件规(gui)定(ding)，二(er)是多措并(bing)举(ju)优化自身融资结构，夯(hang)实机构资本实力，也反映(ying)出消金行(xing)业整(zheng)体持续向好的态势。
融资手(shou)段更加多元
524亿金融债(zhai)+205亿ABS
围绕自身的“充能补血”，各(ge)公司发行(xing)金融债(zhai)、资产证券化的行(xing)动也明(ming)显提速(su)。根据(ju)素喜智研数据(ju)统计，2024年全年，持牌消费金融公司共发行(xing)金融债(zhai)524亿元。
具(ju)体来看，2024年全年，招联消金、兴业消金、中银消金分别以114亿元、100亿元、85亿元的发债(zhai)规(gui)模位列三甲，三者合计发债(zhai)规(gui)模299亿元。
2024年下半年，苏(su)银凯基消金、中邮消金、海尔消金、宁银消金、尚诚消金在获取行(xing)政许可后入场。“许可额度从36亿元至(zhi)81亿元不等，将在2026年底前带来总计272亿元的增量金融债(zhai)规(gui)模。” 素喜智研高级研究员苏(su)筱芮表示。
伴随着持牌消费金融公司发行(xing)金融债(zhai)券的日益成熟，创新(xin)发行(xing)机制也开始被普及使用。2024年全年，多家消金公司采取“基本发行(xing)规(gui)模+超额增发”机制，比如下半年入场的海尔消金、宁银消金均在发债(zhai)中进行(xing)使用。而目前“双向回拨”机制仅马上消金使用。
数据(ju)显示，今年以来共有7家消费金融公司发行(xing)10期ABS，合计发行(xing)规(gui)模为205.67亿元。今年发行(xing)ABS规(gui)模居行(xing)业首(shou)位的是中原消金，分别在3月、6月、9月、11月陆续成功发行(xing)了4期ABS，年内ABS融资总额达到64.68亿元。
金融债(zhai)融资成本持续走低：底部跌(die)破(po)2%
根据(ju)素喜智研数据(ju)统计，2024年全年，持牌消费金融公司共发行(xing)33单(dan)金融债(zhai)项目(双向回拨机制下的不同品种存在不同利率，故在利率统计时未采取合并(bing)计算)。33单(dan)金融债(zhai)中，最高票面利率3.00%，最低票面利率1.99%，平均票面利率2.33%。
在33单(dan)金融债(zhai)当(dang)中，素喜智研选取了TOP15进行(xing)剖析发现，银行(xing)系消费金融占据(ju)绝对优势，产业系消费金融数量较少。此外，2024年下半年出现的消金“新(xin)面孔”乘上了这波利率走低的东风，诸如宁银消金、尚诚消金等获得(de)了与老牌发债(zhai)选手(shou)相匹敌的优势利率 。
良好的经(jing)营态势使得(de)越来越多的持牌消金公司有机会接触更为优质的融资渠道，从而推动负债(zhai)稳定(ding)性以及多元化融资程度的显著提升。素喜智研认(ren)为，后续持牌消金会逐步将多渠道融资优势传(chuan)导至(zhi)资产端，推动对客层面的加权平均利率下行(xing)，更好地(di)发挥对实体经(jing)济的助(zhu)力作用。
【2024机构年度访谈】(节选)
1、过去的2024年，贵机构在战略和业务(wu)发展上有哪些转(zhuan)型和突破(po)？或者说对哪些方面更为关注？
招联消金：自2023年下半年监管(guan)机构放(fang)开消金公司发行(xing)金融债(zhai)以来，招联作为行(xing)业头部机构，首(shou)批(pi)获批(pi)150亿元金融债(zhai)额度，为行(xing)业最高。截至(zhi)2024年9月，招联累计发行(xing)6期共114亿元金融债(zhai)，发行(xing)利率1.99%-2.55%，其中第(di)6期创1.99%最低发行(xing)利率记录，各(ge)期均获多倍认(ren)购。
今年招联公司发债(zhai)也实现了多个创新(xin)，首(shou)先是在行(xing)业内引入了增发权机制，发行(xing)人可根据(ju)发行(xing)当(dang)天(tian)的市场情况选择增发债(zhai)券额度。其次，根据(ju)对未来债(zhai)券市场走势的分析，招联率先在行(xing)业内成功落(luo)地(di)发行(xing)了2年期金融债(zhai)。
海尔消金：海尔消金2024年关键词(ci)是：深化场景、科(ke)技创新(xin)、拓宽融资渠道。在拓宽融资渠道方面，海尔消金于2024年首(shou)次发行(xing)15亿元金融债(zhai)，累计发行(xing)3期ABS总规(gui)模达51.5亿元，发行(xing)利率均处于行(xing)业较低水平。年内，在股东的大力支持下，公司顺利完成新(xin)一轮增资扩股及股权变更工作，资本实力进一步增强。。
2、过去的2024年，贵机构认(ren)为消费金融的挑战主要来自哪些方面？
平安消金：消金行(xing)业普遍面临的几个挑战，一是，在多年互联网竞争发展后，线(xian)上消费场景已较为集中，大型互联网平台以消费场景及其流量入口，消金公司在场景方面以合作共建为主，获客成本高。二(er)是，传(chuan)统金融机构推动零售转(zhuan)型、进一步服务(wu)下沉(chen)客群，加剧(ju)同业竞争。