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2月19日，恒生银行公布2024年业绩：营业溢利按年增长8%，为215.58亿港元(yuan)，除税前(qian)溢利按年多赚逾9亿港元(yuan)，为210.14亿港元(yuan)。
值(zhi)得注意(yi)的是，该行2024年净利息收入同比减少5%，非(fei)利息收入大幅上升26%。对此，恒生银行表示，2024年积极拓展多元(yuan)化收入来源，并扩(kuo)大目标客户群，香港及内(nei)地的零售客户数量加速增长，该行新吸纳的富裕客户数量上升75%，与此同时，由于(yu)该行积极发展综合银行和财富管理等跨境业务，内(nei)地零售客户的新开户数量同比增长81%。
记者观(guan)察发现，恒生银行2024年业绩增长背后(hou)，难(nan)掩合规管理风险。据国家外汇管理局处(chu)罚信(xin)息显(xian)示，2024年7月，恒生银行（中国）有限公司中山(shan)支行，因违反跨境担保管理规定，被罚款465万元(yuan)。
跨境业务推动增长
据官网显(xian)示，恒生银行创(chuang)立于(yu)1933年，被誉为香港领(ling)先的本地银行，现时服(fu)务近400万名客户。2007年5月，恒生银行成立(li)全资附(fu)属公司恒生银行（中国）有限公司，总部(bu)设于(yu)上海浦东，在(zai)内(nei)地近20个(ge)主要城市设有网点，业务覆盖珠三角、长三角、环渤海区域及中西部(bu)地区。
近年来，随着国内(nei)国际双循(xun)环格局、人民币国际化持续推进，跨境金融迎来新的发展窗口期(qi)。外资银行不约而同地看好(hao)中国机遇，丰富金融服(fu)务，恒生银行也不例外。
“财富管理与跨境联动的结合，是恒生中国最重(zhong)要的客户战(zhan)略核心。”2024年3月，恒生中国副行长兼财富管理及个(ge)人银行业务主管秦(qin)宜在(zai)接受媒体采访时表示，随着中国企业的不断走出去，跨境金融服(fu)务也将成为外资银行的重(zhong)要市场机遇。同时，中国居(ju)民对多元(yuan)化的财富管理需求不断提升，市场迎来了前(qian)所未有的发展机遇。
据了解，恒生中国持续引入代客境外理财海外基金、代销内(nei)地香港互(hu)认基金和代销内(nei)地公募基金的新合作(zuo)伙伴及新产品，在(zai)过去四年时间内(nei)实现了基金业务规模增长3倍。目前(qian)，恒生中国已(yi)在(zai)大湾区的主要城市设立(li)7家跨境财富管理中心，为客户提供一站式(shi)财富管理服(fu)务。
财富管理等跨境业务的开拓，为恒生银行注入发展新动力(li)。财报(bao)显(xian)示，2024年恒生银行营业溢利215.58亿港元(yuan)，同比增长8%；净利息收入307.84亿港元(yuan)，同比减少5%。值(zhi)得注意(yi)的是，由于(yu)积极拓展多元(yuan)化收入来源，并扩(kuo)大目标客户群，恒生银行2024年非(fei)利息收入107.53亿港元(yuan)，同比上升26%。
恒生银行称，由于(yu)香港及内(nei)地的零售客户数量加速增长，该行新吸纳的富裕客户数量上升75%，与此同时，由于(yu)该行积极发展综合银行和财富管理等跨境业务，内(nei)地零售客户的新开户数量同比增长81%。
截至2024年末(mo)，恒生银行资产总额为17950亿港元(yuan)，较2023年底增长6%，股(gu)东应(ying)得溢利183.79亿元(yuan)，同比增长3%。
旗下分行曾因“外汇管理”违规被罚
对于(yu)银行自身来说，跨境业务中的合规管理至关重(zhong)要。恒生银行执行董事兼行政总裁施颖茵表示：“受地缘政治及大环境影响，2024年充满挑战(zhan)，但恒生专注于(yu)拓展多元(yuan)化收入并扩(kuo)大目标客户群，取得了良(liang)好(hao)的业绩。本行亦积极减低贷(dai)款组合的风险，令我们能持续增长。”
然而，记者注意(yi)到，恒生银行旗下公司及分支机构曾多次因合规管理问题，遭到监管处(chu)罚。
公开信(xin)息显(xian)示，2024年7月，恒生银行（中国）有限公司中山(shan)支行，未遵循(xun)《跨境担保外汇管理规定》，对预计的还款资金来源审核不到位、对内(nei)保外贷(dai)履约可能性审核不到位，被国家外汇管理局中山(shan)市分局警(jing)告(gao)并罚款465万元(yuan)。
2021年9月，恒生银行（中国）有限公司广州(zhou)分行，因办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查(cha) ；违反账(zhang)户管理规定；违反规定办理内(nei)保外贷(dai)，被国家外汇管理局广东省分局警(jing)告(gao)并罚款110万元(yuan)。
2020年11月，上海银保监局对恒生银行（中国）有限公司因“放(fang)任某(mou)流动资金贷(dai)款用于(yu)固定资产投资”等三项违法违规行为处(chu)以罚款120万元(yuan)。
从以上处(chu)罚情(qing)况来看，恒生银行在(zai)跨境业务中存在(zai)一些共性问题，如“未尽职审查(cha)”“违规办理外汇业务”等，显(xian)示出其在(zai)合规管理方面的缺失。
此外，2025年1月，恒生银行收到香港证监会的大额罚单。香港证监会谴责恒生银行，并处(chu)以罚款6640万港元(yuan)，原因是恒生于(yu)2014年2月至2023年5月这九年间的多个(ge)时段内(nei)，在(zai)销售集体投资计划和衍生产品方面犯有严重(zhong)的监管缺失，并向客户多收款项及没有向他们充分披露金钱收益(yi)。
由此可见，恒生银行在(zai)外汇业务合规、跨境担保管理、投资产品销售规范以及内(nei)部(bu)管理等方面仍存风险挑战(zhan)，这些问题不仅影响其合规经营，也对其声誉和市场竞争力(li)带来一定压力(li)。
董事会成员将发生变更
管理团队的稳定是银行建立(li)品牌的重(zhong)要保障。在(zai)此次业绩发布当天，恒生银行发布公告(gao)，董事会成员将发生变更。
公告(gao)称，董事长利蕴莲将在(zai)2025年5月的股(gu)东周年常会后(hou)退任，结束近11年的董事会任职。同时不再出任提名委(wei)员会主席，以及审核委(wei)员会、风险委(wei)员会及薪(xin)酬委(wei)员会的成员，以便有更多时间投入其他事务。她(ta)确认与董事会之间没有意(yi)见分歧，并表示无须通知(zhi)股(gu)东。
公告(gao)同时表示，现任永泰地产有限公司副主席兼行政总裁郑(zheng)维新已(yi)获委(wei)任为独立(li)非(fei)执行董事，任期(qi)自2025年4月1日起生效。他将接替利蕴莲担任董事长，并担任提名委(wei)员会主席。郑(zheng)维新的任期(qi)为3年，届满于(yu)2028年股(gu)东会结束后(hou)。同时将出任提名委(wei)员会、审核委(wei)员会、风险委(wei)员会及薪(xin)酬委(wei)员会的成员。
据恒生银行过往公告(gao)及官网信(xin)息，2014年5月，利蕴莲获委(wei)任为恒生银行独立(li)非(fei)执行董事及风险委(wei)员会委(wei)员，后(hou)又被陆续委(wei)任为恒生银行审核委(wei)员会成员、薪(xin)酬委(wei)员会成员等。2021年1月，利蕴莲被委(wei)任为恒生银行董事长。利蕴莲的其他主要职务还包括阿里巴巴集团控(kong)股(gu)有限公司独立(li)董事、合规与风险委(wei)员会主席、提名及公司治理委(wei)员会主席，香港上海汇丰银行有限公司独立(li)非(fei)执行董事、薪(xin)酬委(wei)员会主席等。
郑(zheng)维新现年69岁，其目前(qian)主要职务包括永泰地产有限公司副主席兼行政总裁，香港上海汇丰银行有限公司独立(li)非(fei)执⾏董事、风险管理委(wei)员会成员、薪(xin)酬委(wei)员会成员，逸兰酒店(dian)及公寓(yu)管理有限公司主席、董事等。此前(qian)，郑(zheng)维新曾任九龙仓集团有限公司执⾏董事、财务总监及有关投资的不同职位，渣打银行（香港）有限公司独立(li)非(fei)执行董事等。
新财年开启，恒生银行在(zai)持续拓展多元(yuan)化收入的同时，如何加强内(nei)部(bu)合规管理、减低风险？值(zhi)得关注。
采写：南都湾财社记者 管玉慧(hui)