部分外资行还(hai)有少数高息美元存款，例如，渣打银行一年(nian)期、六个月、三(san)个月的美元存款利率分别为4.2%、4.3%、4.4%。东亚银行、星展银行对应期限的美元存款利率也在(zai)4%以上。

值得一提的是，多家银行美元存款利率都存在(zai)倒挂现象，一位来自国有行的资深(shen)人士(shi)对界面新闻记者表示(shi)，之前(qian)美国国债收益率一直(zhi)倒挂，所(suo)以影响了美元存款。这一倒挂现象表明(ming)了市场(chang)对美元这一高利率持续性不会太久的普遍预计。

美元虽(sui)已(yi)经进入降息周期，但从美联储去年(nian)开(kai)启降息之后，截止此轮调整前(qian)，美元存款并未(wei)出现大(da)规(gui)模的利率调降。

尤其是前(qian)段时间(jian)美联储方面频频释放“降息预期降温”的信号，更是让不少投资者认为高息美元存款仍有入场(chang)机会，此轮存款利率调降也更显得“措手不及”。

冠苕咨询(xun)创始人、金融监管(guan)政策专家周毅钦(qin)对界面新闻记者表示(shi)，在(zai)美元利率整体回(hui)落的大(da)背景下(xia)，中长期来看，美元存款利率中枢还(hai)是会进一步下(xia)移。当前(qian)商业(ye)银行根据(ju)自身资流(liu)动性、资产负(fu)债管(guan)理、利率结构等情况，适当对美元存款利率进行调整，也是优化资产负(fu)债结构的重要手段。当前(qian)，人民(min)币汇(hui)率保持稳定，人民(min)币资产吸(xi)引力有所(suo)增强(qiang)，适当压缩中美货币利差，也可以引导(dao)国内(nei)资金进行合理配置(zhi)，一定程度上减少汇(hui)率波动。

界面新闻记者发现，这轮美元存款利率调降幅度较(jiao)大(da)的中资行多为城商行。对此，招联首席研究(jiu)员(yuan)、复旦大(da)学(xue)金融研究(jiu)院兼职研究(jiu)员(yuan)董希淼(miao)对界面新闻记者表示(shi)，城商行作(zuo)为银行业(ye)的“夹心层”，品牌形象、机构网(wang)点弱于大(da)型银行和(he)股份制银行，体制机制灵活性又(you)不如农商银行，因此往(wang)往(wang)以较(jiao)高的存款利率来吸(xi)引客户。在(zai)息差压力较(jiao)大(da)的情况下(xia)，下(xia)调美元存款利率，既顺应了美联储降息的趋势，也有助(zhu)于优化存款结构、降低负(fu)债成(cheng)本。

仍可一“搏(bo)”的美元理财

前(qian)述理财经理对界面新闻记者表示(shi)，如果想继续寻找收益率在(zai)4%以上的美元资产，美元理财产品或许可以考虑。

目前(qian)银行理财公(gong)司发行的美元理财产品风险(xian)等级多为R1和(he)R2水平，其中以R1低风险(xian)为主。

由于美元理财产品资产投向绝大(da)部分为美元存款。所(suo)以其收益率在(zai)一定程度上也会受(shou)到美元存款利率调降的影响。

债券价格与收益率呈反向关系，美联储降息有望推动美债收益率下(xia)行和(he)价格上涨，从而带来收益的机会。界面新闻记者也注意到，近期处于募集和(he)待售状态的银行理财产品中，出现了多只风险(xian)等级为R2，资金投向为美债等类型资产的美元理财产品，多数来自于招银理财和(he)合资理财公(gong)司。

存续产品中，目前(qian)光大(da)理财阳光金美元丰利、招银理财招睿天添金、中银理财海外优选和(he)全球配置(zhi)以及中邮(you)理财全球汇(hui)利QDII系列等几个系列中都有理财产品将资产投向美元债。

贝莱德(de)基金首席固收投资官(guan)刘鑫(xin)分析称(cheng)，美债投资机会主要体现在(zai)较(jiao)短期限的债券上，尤其是两年(nian)期美债。在(zai)当前(qian)美联储利率政策的背景下(xia)，尽管(guan)短期内(nei)美联储可能会再次降息，但降息幅度预计相对较(jiao)小。因此，较(jiao)短期限的美债仍能够受(shou)益于真实利率的回(hui)升，具备可观(guan)的投资潜力。对于投资者来说，在(zai)当前(qian)位置(zhi)或稍高一点的水平，入场(chang)购买并持有，甚(shen)至可能获得一定的资本利得。

其它外币存款是否还(hai)有掘(jue)金空间(jian)？

发现可能赶(gan)不上美元存款4%利率的“末(mo)班车”，有的投资者将目标转向了其它外币存款。

一位华东地(di)区投资者表示(shi)，自己上周在(zai)一家国有行办理了一年(nian)期的澳元存款，利率有4.2%，最近看到美元存款利率骤降，想继续追(zhui)加澳元存款金额，却发现目前(qian)澳元存款利率也不足4%。

界面新闻记者查(cha)找各银行APP发现，目前(qian)外币存款中，除美元存款外，多家银行还(hai)开(kai)办了澳元、英镑、欧元、加元、新西(xi)兰元等币种的存款业(ye)务。界面新闻记者对比兴(xing)业(ye)银行、工商银行等外币种类较(jiao)多的中资行及多家外资行的各币种存款利率发现，各币种各期限存款中，利率在(zai)3%以上的主要包括澳元、英镑两类存款产品。

其中澳元存款期限在(zai)一个月至两年(nian)期不等，具体来看，三(san)个月以下(xia)澳元存款利率在(zai)3.1%-3.8%不等。兴(xing)业(ye)银行寰宇金3月期限澳元存款利率根据(ju)起存金额不同为3.7%-3.8%，在(zai)各银行同期限存款中利率相对可观(guan)。

工商银行、兴(xing)业(ye)银行、星展银行、渣打银行、东亚银行几家银行均可办理6个月以上澳元存款业(ye)务，据(ju)界面新闻记者不完(wan)全统计，目前(qian)除东亚银行外，利率水平均在(zai)3.7%以下(xia)。东亚银行APP则(ze)显示(shi)，目前(qian)6个月对澳元存款利率仍有4.2%。

英镑存款利率整体水平和(he)澳元存款类似，据(ju)界面新闻记者不完(wan)全统计，只有东亚银行等少数银行的6个月英镑存款利率可达到4%以上水平。

但整体来看，英镑存款起存金额相对澳元存款更高。澳元存款来看，起存金额最低标准是兴(xing)业(ye)银行的10澳元。而英镑存款的最低标准也有50英镑，同样来自兴(xing)业(ye)银行。但整体来看，随着起存金额要求“变高”，利率也有不同程度的升高。上文提到的利率较(jiao)高的东亚银行外币存款业(ye)务的起存金额为10000澳元/英镑。

值得投资者注意的是，近期澳大(da)利亚和(he)英国均开(kai)启降息，这一相对较(jiao)高的利率或许并不能持续多久。

上述业(ye)内(nei)人士(shi)对记者表示(shi)，外币存款最大(da)风险(xian)来自于汇(hui)率变动。对于“上车”外币存款的投资者来说，到期日外币对人民(min)币汇(hui)率一定是“多多益善”。

目前(qian)来看，澳元和(he)英镑汇(hui)率都处于近期较(jiao)高水平，澳元对人民(min)币汇(hui)率超过(guo)了4.63，处于去年(nian)年(nian)底至今(jin)的最高点，英镑对人民(min)币汇(hui)率近期也一度突破了9.19的最高点，目前(qian)维持在(zai)9.18左右水平。业(ye)内(nei)普遍预计，伴随着降息的开(kai)启，澳元和(he)英镑对人民(min)币的汇(hui)率将下(xia)行。