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作为非上市(shi)险企的头(tou)部机构，低调的中邮保险近两年来频频见诸报端。近两年，该(gai)公司(si)利润剧烈波动，还(hai)因几次(ci)大手笔(bi)不动产投资(zi)受到关注。近几年中邮保险发生了什么(me)？投资(zi)动作基于什么(me)考虑？近日，中邮保险管理层对焦点问题(ti)给予(yu)了坦诚回应。
中邮人寿保险股份有限公司(si)（简称“中邮保险”）是中国邮政集团控股的寿险公司(si)，总部位于北京，注册资(zi)本286.63亿(yi)元，2009年9月开业，目前(qian)在22省（区、市(shi)）展业。截至(zhi)2024年末，中邮保险总资(zi)产为6241亿(yi)元。
盈利大变是何原因？
2024年四(si)季度偿付能力报告初步数据显示，中邮保险2024年净利润为91.88亿(yi)元，在非上市(shi)险企中排在第二位，较上年同期发生巨大变化——2023年亏(kui)损120亿(yi)元。
净利润为何有此显著变化？中邮保险总经理李(li)学军作了详(xiang)细阐释。
他表示，2023年该(gai)公司(si)亏(kui)损有执行单边新会计准则叠加资(zi)本市(shi)场波动的特定原因。
对于保险公司(si)来说，该(gai)轮的新会计准则包括两个：资(zi)产端为新金融工具准则《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量（2017）》，即中国版IFRS9；负债(zhai)端为新保险合(he)同准则《企业会计准则第25号——保险合(he)同（2020）》，即中国版IFRS17。此两个新准则都更强调市(shi)价，可以在资(zi)产和负债(zhai)端实现一些假设(she)变动或变量的对冲和吸收。相较之下(xia)，两个老准则在负债(zhai)端和资(zi)产端均对报表有一定缓冲，也总体适配。
李(li)学军表示，2023年，中邮保险的特殊之处(chu)在于，在负债(zhai)端仍执行老准则，但在资(zi)产端开始(shi)执行新准则，以便与邮政集团报表统一。这使得资(zi)产端以市(shi)价计量，市(shi)值的波动绝大部分传递到资(zi)产负债(zhai)表、利润表中。这“一新一旧”的会计准则，也在一定程(cheng)度上扭(niu)曲(qu)了会计对于经济事项计量的科学性，出现了资(zi)负两端的不协同。在2023年市(shi)场大幅波动的环(huan)境下(xia)，放大了资(zi)产端的风(feng)险，导致财报出现波动。
自2024年开始(shi)，中邮保险在负债(zhai)端也执行了新准则，从而在资(zi)产端和负债(zhai)端都执行新准则。
李(li)学军表示，中邮保险2024年利润总额约118亿(yi)元，利润主要来自于四(si)个原因：
一是得益于2023年对资(zi)负结构特别是资(zi)产结构的重构。在资(zi)产端，该(gai)公司(si)大量减少以公允价值计量的资(zi)管产品，同时大量增加国债(zhai)、地方政府债(zhai)券等长久期债(zhai)券的配置，进而快(kuai)速拉长了资(zi)产端久期，并稳定了收益压舱石。他表示，该(gai)公司(si)2024年的利润主要来自投资(zi)端的贡献，其中，债(zhai)类固(gu)收类资(zi)产对投资(zi)收益的贡献在85%左右。
二是2023年由于执行不对称的会计准则产生的亏(kui)损，按照会计准则的规定，在2024年收益大幅上升后，把亏(kui)损转回来一部分。这部分有20多亿(yi)元，是一次(ci)性的。
三是债(zhai)类资(zi)产交(jiao)易盘把握住交(jiao)易机会，贡献了20亿(yi)元左右的超额收益。另外，“9·24行情”带来股票收益十几亿(yi)元。
李(li)学军表示，剔除一次(ci)性因素后，中邮保险正(zheng)常的盈利水平大概为六七十亿(yi)元。基于此，该(gai)公司(si)2025年利润，相较2024年大概率会是负增长的情况。
新业务价值接近百亿(yi)，今年新单保费预算负增长
对于2024年整体业绩，李(li)学军称，在保险行业仍高度承压的情况下(xia)，中邮保险有好于预期的成绩。
其中，从寿险公司(si)核心指标看，该(gai)公司(si)新业务价值连续三年保持30%以上的增长，2024年接近100亿(yi)元，可以排在行业前(qian)列。他表示，新业务价值快(kuai)速增长，除自身基数较小原因外，主要得益于负债(zhai)成本率下(xia)降(jiang)较快(kuai)，背后既有“报行合(he)一”和定价利率调整的因素，也有该(gai)公司(si)主动调整产品结构的因素。
中邮保险财务部总经理陈志峰介绍(shao)，该(gai)公司(si)新单负债(zhai)成本较上一年压降(jiang)了约60基点（BP），实现较大优化。同时，中邮保险通过(guo)“自营+代管”，在费用端有优势，一直有“费差(cha)异”。
数据显示，中邮保险2024年实现保费收入1349亿(yi)元，同比增长23%；投资(zi)收益225亿(yi)元，同比增长84%；财务投资(zi)收益率为4.08%，综合(he)投资(zi)收益率达11.6%。
展望2025年，李(li)学军表示，该(gai)公司(si)全年总保费收入预计能上1500亿(yi)元的台阶，新业务价值超过(guo)100亿(yi)元。预计续期业务增幅较大，新单保费或继续负增长，继续压降(jiang)新单趸交(jiao)保费。
他表示，以往大家对中邮保险的印(yin)象是“很大，价值很低”，近几年中邮保险尽可能瘦身，让价值更高，已经不再有规模情结，而是注重量的合(he)理增长和结构的优化。
股票投资(zi)机会显著提高，逐渐增配成长股
作为长期资(zi)金和大资(zi)金的代表，保险资(zi)金的股票投资(zi)策略越发受到市(shi)场关注。中邮资(zi)管公司(si)临时负责人、副总经理张(zhang)戬表示，中邮保险在A股市(shi)场的投资(zi)规模和占比，在2023年后都有显著上升。
他表示，这是由自身资(zi)产负债(zhai)匹配逻辑决定的；同时，也有响应监管层对于中长期资(zi)金入市(shi)的号召、发挥保险资(zi)金市(shi)场稳定器作用的考虑。
从大类资(zi)产而言，张(zhang)戬表示，从2023年开始(shi)贯穿到2024年，中邮保险在固(gu)定收益类投资(zi)上更积极，下(xia)的功夫更大；从2024年下(xia)半年开始(shi)，该(gai)公司(si)对于权益资(zi)产的投资(zi)更积极。其中，初期更多投入OCI资(zi)产（以公允价值计量且其变动计入其他综合(he)收益的金融资(zi)产），一半左右的股票资(zi)产分类为OCI类，这类资(zi)产偏高股息类，配置的目的是拿股息。
“目前(qian)情况下(xia)我们倾向于认为，2025年整个股票市(shi)场的机会显著大于过(guo)去两三年。”张(zhang)戬介绍(shao)，今年中邮保险股票投资(zi)的主要打法是，逐渐增加TPL类（以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资(zi)产）股票的配置，对波动性较大的股票资(zi)产更重视，期望这部分提供更多超额收益。
不动产投资(zi)占总资(zi)产1.6%，系补(bu)齐配置短板
近两年，让中邮保险出圈儿的还(hai)有其动辄几十亿(yi)的不动产投资(zi)动作。
2023年9月，中邮保险受让大悦城旗下(xia)北京市(shi)东城区安定门的中粮·置地广场项目，现已更名为中邮保险·玖安广场，相关资(zi)产总交(jiao)易价格为42.56亿(yi)元。2024年2月，中邮保险投资(zi)西安启迪中心项目，这是西安高新区的地标性建筑。今年1月消(xiao)息称，中邮保险作为领投机构签约上海博华广场不动产专项基金投资(zi)协议，博华广场位于上海市(shi)静安区。
李(li)学军表示，完成上海这一宗交(jiao)易后，中邮保险持有的不动产余额合(he)计不到100亿(yi)元，占其总资(zi)产比例(li)约为1.6%。
对于不动产投资(zi)布局的考虑，李(li)学军从两方面作了介绍(shao)。
首(shou)先，总体考虑是补(bu)上不动产投资(zi)的短板，完善资(zi)产配置结构。保险公司(si)最低资(zi)本计量时对于投资(zi)资(zi)产分散有激励，鼓励分散投资(zi)风(feng)险。他表示，不动产是重要的投资(zi)品类之一，在2023年之前(qian)，中邮保险的不动产投资(zi)余额是0，对于一家五六千亿(yi)资(zi)产的寿险公司(si)而言，这样的资(zi)产结构是有缺陷的，需(xu)要把短板补(bu)上。在布局上述三宗不动产投资(zi)后，中邮保险已基本达到阶段(duan)性的不动产投资(zi)目标，一段(duan)时间内不会再把投资(zi)专注到不动产中。
其次(ci)，投资(zi)具体项目都有其逻辑，追求稳定回报。他表示，西安项目有超长期的稳定租户，无论是资(zi)本化率（Cap Rate）还(hai)是内部收益率（IRR），投资(zi)回报都基本确定，属于类固(gu)收的项目。上海和北京的项目都属于核心区域、核心地段(duan)的核心不动产，其在投资(zi)过(guo)程(cheng)中重视租约、未来潜在租约及相关风(feng)险，这两宗不动产现在的出租和运营效率都很高，简单计算的净运营收益率（NOI率）在4%左右或以上。以北京安定门项目来说，自中邮保险持有以来，运营状况符合(he)其预期。
责编：桂衍民
校对：祝甜婷