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中国网财(cai)经12月21日讯 为(wei)全面(mian)评估(gu)消费金融公司的经营(ying)管理和风险状况(kuang),合理配置监管资源,有(you)效实(shi)施(shi)分类监管,促进消费金融公司稳健(jian)经营(ying)和规(gui)范发展,金融监管总局近日正式修订(ding)并印发了(le)《消费金融公司监管评级办法》(以下简称《评级办法》)。
中国网财(cai)经记者注(zhu)意到,此(ci)次修订(ding)不仅新增了(le)“合作机构(gou)管理”与“消费者权益保护”两大关键评级要素,还优化监管评级级次设置,新增了(le)S级评级等(deng)。并且《评级办法》还将评级结果与“配置监管资源、采取监管措施(shi)”等(deng)进行挂钩(gou)。
具(ju)体来(lai)看,《评级办法》设置了(le)“公司治理、资本管理、风险管理、合作机构(gou)管理、专业服务质量、消费者权益保护、信息科技管理”七个评级维度,分别赋予了(le)15%、15%、25%、10%、10%、15%、10%的分值权重(zhong),以更(geng)精(jing)细(xi)化的方式提高评级颗粒度。与之前相比,此(ci)次修订(ding)新增了(le)“合作机构(gou)管理”与“消费者权益保护”两个评级要素,并相应调整(zheng)了(le)各部分的权重(zhong)占比。
修订(ding)后的《评级办法》优化监管评级级次设置,将监管评级结果从优到劣划分为(wei)1-5级和S级,其中2级和3级细(xi)分为(wei)A、B两个档次,评级结果数值越大表明风险越高,对处于重(zhong)组(zu)、被(bei)接(jie)管、实(shi)施(shi)市场退出等(deng)情况(kuang)的可直(zhi)接(jie)列为(wei)S级。而修订(ding)前的《办法》,监管评级结果分为(wei)1级、2级(A、B)、3级(A、B)、4级和5级。
素喜智研高级研究员(yuan)苏筱芮也认(ren)为(wei),此(ci)次修订(ding)发布的《消费金融公司监管评级办法》既(ji)有(you)利于明晰监管思路(lu),也符合目前持牌消金公司的发展实(shi)际。她表示:“办法从七个评级维度对消费金融公司的组(zu)织架构(gou)、风控能力、经营(ying)能力等(deng)方面(mian)进行规(gui)范,为(wei)消费金融公司今后践行合规(gui)提供了(le)有(you)益参考,便于机构(gou)后续依(yi)规(gui)不断完善内控管理、提升服务水平。”
博通咨询资深分析师王蓬博对此(ci)表示,《消费金融公司监管评级办法》的修订(ding)是监管部门(men)适应消费金融行业发展新态(tai)势的重(zhong)要举措。通过分类监管原(yuan)则等(deng),有(you)助于提升监管的科学性和有(you)效性,促进消费金融行业和公司规(gui)范发展,更(geng)好地(di)服务实(shi)体经济和保护消费者的合法权益。“将消费者权益保护提升到与公司治理、风险管理等(deng)同等(deng)重(zhong)要的评级维度,体现(xian)了(le)监管部门(men)对金融消费者合法权益的高度重(zhong)视。”
值得一提的是,根据《评级办法》,监管评级结果将作为(wei)监管部门(men)制(zhi)定及调整(zheng)监管规(gui)划、配置监管资源、采取监管措施(shi)的主要依(yi)据,并作为(wei)消费金融公司业务分级分类监管的审慎性条(tiao)件。根据《评级办法》,不同评级的消费金融公司将被(bei)允许(xu)开展不同范围的业务。
监管评级结果为(wei)1级、2级、3级的消费金融公司,可以开展《消费金融公司管理办法》第十五条(tiao)规(gui)定的基础业务,经批(pi)准可开展第十六(liu)条(tiao)规(gui)定的包括资产证券化、固定收益类证券投资等(deng)在内的专项(xiang)业务;而监管评级结果为(wei)4级或5级的消费金融公司,则只能开展基础业务,或仅能在风险敞(chang)口(kou)不扩大的前提下开展部分基础业务。
王蓬博对此(ci)评论表示,对于评级较低的公司而言(yan),他们(men)可能会遭遇融资难度的提升和融资成本的增加,这无疑会促使他们(men)更(geng)加重(zhong)视风险管理和内部整(zheng)改,力求提升自(zi)身评级。从某种程度上讲,这一机制(zhi)也加速了(le)市场的优胜劣汰进程。
苏筱芮同样认(ren)为(wei),将评级结果与监管资源的分配及监管行动相结合,为(wei)市场传递了(le)清晰的信号。她指(zhi)出:“这一举措能够激励消费金融公司积极提升监管评级,从而争取到更(geng)为(wei)优质的配套资源,并在消费金融行业中树(shu)立起良好的市场形象与声誉。”
据中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告(gao)(2024)》显示,2023年(nian)我国消费金融公司行业整(zheng)体的资产规(gui)模和贷款余额双双突破万亿元“关口(kou)”,分别达到12087亿元和11534亿元,同比增速分别为(wei)36.7%和38.2%。