中国网财经记者从工农中建四大行在京分支机构了(le)解到，近年来，各(ge)行坚持刀刃向内，对(dui)体制机制不断革(ge)新与建设，以求建立与科技创新相适应的科技金融体制，力争成为新发展(zhan)阶段的科技金融领军银行。

“科技金融通过支持科技创新，推动产业结(jie)构的优(you)化升级(ji)。发展(zhan)科技金融有助于提(ti)升经济整体效益和可持续发展(zhan)动能，为经济高质量发展(zhan)提(ti)供(gong)有力支撑。”工商银行北京市分行科技金融业务相关负责人对(dui)中国网财经记者表(biao)示，针(zhen)对(dui)科创企业，该分行致(zhi)力于在金融服(fu)务创新上走在金融同(tong)业前列。例如，率先推出科技企业专属评级(ji)授信模型，以发展(zhan)视角，结(jie)合企业核心竞争力，客观反映科技企业信用状况。针(zhen)对(dui)专精特新企业特征(zheng)，量身(shen)打造专属测额模型，快速实现授信额度测算，提(ti)供(gong)1000万元大额线上信用额度；落地(di)北京市首笔征(zheng)信领域(yu)数据资产贷款、全国首笔可认股安排权登记业务等首笔首单。与国家知识产权出版社成立知识产权研究院，在信贷业务流程中引入(ru)知识产权专属评价。

农业银行北京市分行通过资源倾斜(xie)、考核引导(dao)、差异化政策(ce)、产品创新等多种措施，为科技创新汇聚(ju)更多金融活水，助力科技型企业勇攀高峰、发展(zhan)壮大。

中国银行北京市分行在行内设立科技金融柔性工作组，采用前后(hou)台合署办公的创新模式，同(tong)时联动集团内子(zi)公司为企业提(ti)供(gong)股权融资支持，打造综合服(fu)务，致(zhi)力于成为科技金融领军银行。

建设银行北京市分行扎实积极落实总(zong)行“五全”服(fu)务体系和“三化”支撑体系；以数字化赋能科创评价，“不看砖头看专利”，破解科技型企业融资困境，做(zuo)好科技型企业全周期陪伴；全集团协同(tong)，商投行一体化驱(qu)动，推进“股贷债保”业务协同(tong)发展(zhan)，促进科技产业链融合发展(zhan)；为科技型企业提(ti)供(gong)多元化、接力式、全方位的综合金融服(fu)务，支持发展(zhan)新质生(sheng)产力，着力培育和打造“科技金融 首选建行”金融服(fu)务品牌。

据数据，截至2024年11月末，工商银行北京市分行金融服(fu)务覆盖北京市超40%的科技企业，高新技术(shu)企业贷款余额超千亿元，专精特新企业贷款余额近250亿元。截至2024年9月末，农业银行北京地(di)区科技型企业贷款余额超800亿元，较年初增速近40%。截至2024年11月末，中国银行北京市分行服(fu)务近万家科技企业，并为近4000家科技企业提(ti)供(gong)授信支持，科技金融余额超1000亿元。截至目前，建设银行北京市分行贷款支持科技型企业超8000家，贷款余额破千亿元。

助力科技企业跨越“死(si)亡之谷”

面(mian)对(dui)科技强国建设和国际竞争的严峻形势(shi)，强大的科技投入(ru)是支撑人工智能、信息技术(shu)、量子(zi)、生(sheng)物等前沿科技领域(yu)和未来产业发展(zhan)的必要条件(jian)，从科学(xue)研究到成果转化再到产业化，每(mei)一步都离不开金融的支持。

从高新技术(shu)企业生(sheng)命周期来看，处于种子(zi)期和初创期的科技企业，面(mian)临科技成果转化的“死(si)亡之谷”(专利技术(shu)从实验室走向市场的过程)，这是高新技术(shu)产业发展(zhan)中一个至关重要的环节(jie)。

在工商银行北京市分行科技金融业务相关负责人看来，商业银行服(fu)务科创企业需要解决三方面(mian)错配问(wen)题，即供(gong)给模式与企业需求错配、商业效益与风险(xian)承担错配、服(fu)务能力与专业壁垒错配。“对(dui)科技产业的认知不足，科技日新月异的发展(zhan)，加剧了(le)这种认知差。客户经理遇到科技领域(yu)新客户时，常常要花费大量时间临时研究、学(xue)习客户所(suo)在产业领域(yu)。”

基于上述判断，在提(ti)升产业认知上，工商银行北京市分行形成了(le)“总(zong)行级(ji)科技金融中心+产业集群特色(se)支行+科技网点”的分支网点三级(ji)构架，以“一链一策(ce)一图谱”策(ce)略，对(dui)北京市特色(se)产业精耕细(xi)作，以专营构架、专属团队、专业服(fu)务推动科技金融专营化发展(zhan)。

农业银行北京市分行科技金融业务相关负责人告(gao)诉(su)记者，针(zhen)对(dui)科技型企业“研发投入(ru)大、财务表(biao)现差”的特点，银行亟(ji)需改变“重报表(biao)、重押品”的传统信贷思维。对(dui)此，该分行已建立科技型企业专属信贷服(fu)务体系，根(gen)据不同(tong)发展(zhan)阶段科技型企业经营特点，对(dui)股东(dong)背景、融资实力、产业发展(zhan)、创新能力、稳定性等维度开展(zhan)综合评价，提(ti)高科技企业融资可得性。

中国银行北京市分行科技金融业务相关负责人表(biao)示，科技创新存在极大的不确定性，如何满足不同(tong)科技企业的金融诉(su)求是当前科技金融发展(zhan)中的一大挑战(zhan)。中国银行北京市分行依托(tuo)总(zong)行集团各(ge)类业务牌照，致(zhi)力于为客户提(ti)供(gong)一站式、多元化、的金融服(fu)务。

为支持科技型企业健康(kang)成长(chang)，建设银行北京市分行紧盯子(zi)公司“投早投小”股权投资基金建设情(qing)况，以财务顾问(wen)角色(se)开展(zhan)业务协同(tong)，向市场提(ti)供(gong)以股债联动为核心的综合化股权服(fu)务产品。

北京铭镓半导(dao)体有限公司(以下简称“铭镓半导(dao)体”)是新型高频率高功率半导(dao)体材(cai)料的产业化先行者之一，致(zhi)力于研发和生(sheng)产新型半导(dao)体人工晶体材(cai)料，该企业目前已完成A+轮融资，正以半导(dao)体材(cai)料为核心全面(mian)量产化，努力突破“卡脖子(zi)”技术(shu)，实现国产替代。了(le)解到相关情(qing)况之后(hou)，工商银行北京顺义支行第三代半导(dao)体专项服(fu)务团队深入(ru)对(dui)接客户需求，根(gen)据铭镓半导(dao)体经营情(qing)况及时匹配融资方案(an)，开通绿色(se)审批通道(dao)，在一周内即成功为该企业审批并发放(fang)500万元贷款，有效降低了(le)企业的融资成本，为铭镓半导(dao)体的快速发展(zhan)提(ti)供(gong)了(le)坚实的金融支撑。

某氢能科技发展(zhan)有限公司成立于2017年，业务范(fan)围(wei)涵盖制氢、燃料电池、氢安全等全系列技术(shu)与装备的研发，其自(zi)主研制的氢燃料电池应用于冬奥会(hui)延庆赛区接驳服(fu)务专用汽车(che)。在该公司遇到资金难(nan)题之时，建设银行北京市分行通过“技术(shu)流”科技能力评价给予T1级(ji)最高评价，并将评价结(jie)果应用于信贷审批和风险(xian)控制，提(ti)供(gong)信贷支持。同(tong)时，联动集团子(zi)公司以“商行+投行”一体化服(fu)务方式，参与了(le)该公司股权融资流程，帮助企业快速成长(chang)。

构建科技型企业全生(sheng)命周期金融服(fu)务

新质生(sheng)产力是经济高质量发展(zhan)的关键词。2024年12月召开的中央经济工作会(hui)议在谈及2025年的重点任(ren)务中明确，要以科技创新引领新质生(sheng)产力发展(zhan)，建设现代化产业体系。如何将科技创新的“关键变量”转化为新质生(sheng)产力发展(zhan)的“最大增量”？

2023年6月国务院常务会(hui)议审议通过《加大力度支持科技型企业融资行动方案(an)》，强调要引导(dao)金融机构为科技型企业提(ti)供(gong)全生(sheng)命周期的多元化接力式金融服(fu)务。作为我国金融资产占比达到90%左右的商业银行，其走在科技金融实践的第一线，在提(ti)供(gong)适配企业全生(sheng)命周期的高质量金融产品上扮演着关键角色(se)。

就目前来看，各(ge)商业银行针(zhen)对(dui)科技型企业全生(sheng)命周期致(zhi)力于形成能充(chong)分满足初创期、成长(chang)期、成熟期差异化融资需求的“科企融资链”产品谱系。

工商银行北京市分行的做(zuo)法为，在初创期，依托(tuo)灵(ling)活便捷的线上数据融资产品“伙伴e贷”、新一代经营快贷，快速满足小型科技企业的融资需求。在成长(chang)期，推出“专精特新信e贷”，结(jie)合企业科技创新属性，通过打造专属测算模型，兼(jian)顾成长(chang)期科技企业对(dui)融资效率与额度的双重要求；融合商行、投行思维，发挥股债联动优(you)势(shi)，推出“前沿通”产品，以信用方式，个性化解决前景可观但当前收入(ru)较弱企业的融资难(nan)题；创新知识产权质押融资产品“知融通”，将“知产”转化为“资产”，解决了(le)轻资产、高知识密集型企业的融资痛点。在成熟期，以产业链思维和供(gong)应链工具为核心，赋能数据科技公司、先进制造业中的链主企业和龙头企业发展(zhan)，助力强链补链延链。

农业银行北京市分行科技金融业务相关负责人表(biao)示，对(dui)于初创期企业，针(zhen)对(dui)其“研发投入(ru)大、财务表(biao)现差”的特点，建立专属信贷服(fu)务体系，从股东(dong)实力、企业技术(shu)、金融介入(ru)、市场潜(qian)力、政府支持等维度综合评价企业，配套客户准入(ru)、授信额度核定政策(ce)支持。对(dui)于成长(chang)期企业，为优(you)质科技型企业提(ti)供(gong)“线上+线下”融资模式结(jie)合的产品“科技e贷”，为专精特新企业打造“专精特新小巨人贷”等，支持科技型企业专注科技创新，补足产业短板。对(dui)于成熟期企业，利用并购贷款、银团贷款、供(gong)应链金融等产品，满足企业扩大市场份额、巩固行业优(you)势(shi)的发展(zhan)需求。

中国银行北京市分行科技金融业务相关负责人表(biao)示，针(zhen)对(dui)初创期科技企业，匹配科创贷、知惠贷等特色(se)产品；针(zhen)对(dui)成长(chang)期科技企业，推出科技金融专属授信服(fu)务，通过简化审批流程、设置绿色(se)通道(dao)，高效满足2亿元以下的融资需求；针(zhen)对(dui)成熟期企业，利用该行全球化优(you)势(shi)、综合化特色(se)，“一点接入(ru)、全球响(xiang)应” ，为客户提(ti)供(gong)高质量跨境金融服(fu)务，高效服(fu)务“走出去”科技企业，支持双循环新发展(zhan)格局。

建设银行北京市分行科技金融业务相关负责人则表(biao)示，该分行以投早、投小、投长(chang)期、投硬科技为导(dao)向，不断迭代升级(ji)支持科技创新的金融产品和服(fu)务，了(le)解不同(tong)阶段科创企业融资之忧。例如：增强普(pu)惠数字化产品创新应用，聚(ju)焦(jiao)科技企业“人才、技术(shu)、资金、市场”四方面(mian)要素，探索(suo)知识价值信用贷款模式，加快“善科贷”产品推广(guang)；以“专精特新”中小企业、高新技术(shu)企业、科技型中小企业、创新型中小企业等优(you)质小微企业为重点，强化“善新贷”增量拓面(mian)。