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“股债双牛”的2024年(nian)，保险资金投资业绩如何？官(guan)方数据出(chu)炉。
2月(yue)21日，金融监管总局官(guan)网公布数据显示，截至2024年(nian)年(nian)末，保险公司资金运用余(yu)额为33.26万亿元；2024年(nian)财(cai)务投资收益率为3.43%，综(zong)合投资收益率为7.21%。
其中，财(cai)务投资收益率已连(lian)续5个(ge)季度回升(sheng)，也是连(lian)续两个(ge)季度高于3%，综(zong)合投资收益率仍处于高位(wei)。
从资产配置来看(kan)，体量近30万亿的人(ren)身险公司，债券配置比例已超过50%，再创(chuang)新高；股票持仓市值提升(sheng)至2.27万亿元，配比7.57%，较去年(nian)三季末继续提升(sheng)。
财(cai)务投资收益率3.43%
作为衡量保险公司投资收益的两个(ge)指标，财(cai)务投资收益率代表贡献了利润的投资收益业绩，综(zong)合投资收益率代表所有投资类项目的收益，既包括进入利润表的投资收益，也包括计入其他综(zong)合收益的投资浮盈浮亏。
这两个(ge)指标在2024年(nian)呈现出(chu)“一低一高”的特(te)点。其中，财(cai)务投资收益率为3.43%，连(lian)续第三年(nian)低于4%，在历史上属于较低水平；综(zong)合投资收益率7.21%，属于历年(nian)偏高水平。
近年(nian)在利率下行、股市波动的市场环境下，保险资金投资业绩承压，2023年(nian)财(cai)务投资收益率降(jiang)至2.23%的低位(wei)。不过，从2024年(nian)4个(ge)季度看(kan)，险资的财(cai)务投资收益率在持续好转。到2024年(nian)四季度，险资的年(nian)化(hua)财(cai)务投资收益率已连(lian)续回升(sheng)5个(ge)季度。
其中，2024年(nian)，人(ren)身险公司的投资业绩略好于财(cai)险公司。人(ren)身险公司财(cai)务投资收益率、综(zong)合投资收益率分别为3.48%、7.45%；财(cai)险公司财(cai)务投资收益率、综(zong)合投资收益率分别为3.05%、5.51%。
有保险投资官(guan)认为，2024年(nian)三季度以来的股票市场回暖，是带动保险公司投资收益显著提升(sheng)的重要原因。自2024年(nian)三季度以来，保险资金年(nian)化(hua)财(cai)务投资收益率已连(lian)续两个(ge)季度保持在3%之(zhi)上。
综(zong)合投资收益率7.21%
从综(zong)合投资收益率来看(kan)，由于包括投资浮盈浮亏部分，该指标波动一直较大(da)。历史数据显示，综(zong)合投资收益率曾在2007年(nian)高达两位(wei)数，也曾在2008年(nian)低至负数。近5年(nian)中，该指标曾于2020年(nian)接近6%，后有走低趋(qu)势，2022年(nian)低至1.83%，2023年(nian)为3.22%。
进入2024年(nian)，险资综(zong)合投资收益率明(ming)显上了一个(ge)台阶，达到7%左右(you)的高位(wei)，全年(nian)为7.21%。
据券商中国记者(zhe)采访了解，2024年(nian)保险资金综(zong)合投资收益率较高，得益于债券牛市以及高股息股票行情。
在上市险企、银邮(you)系险企等(deng)已执行新金融工具准(zhun)则的保险公司中，绝大(da)部分债券和股票持仓都以市价计量，这些资产的市值变化(hua)有的影(ying)响利润，有的则不影(ying)响利润但会影(ying)响其他综(zong)合收益，后者(zhe)即是新准(zhun)则下的FVOCI类资产。在FVOCI类资产中，债券市值在债券牛市下有较大(da)浮盈贡献；分类为FVOCI股票以高股息股票为主(zhu)，去年(nian)不少高股息板块如银行、电信(xin)运营商等(deng)股票涨势较好，也贡献了可观的市值变化(hua)浮盈。
在未执行新准(zhun)则的保险公司中，在“债券重分类+债券牛市”的推动下也获得较高综(zong)合投资收益。这些保险公司将长期债券资产从“持有至到期”重新分类到“可供出(chu)售”，使得重新分类的债券市值变化(hua)体现到其他综(zong)合投资收益中。2024年(nian)，长期债券收益率明(ming)显下行，债券牛市带动险资持有的债券资产市值增加，推动了综(zong)合投资收益上行。
人(ren)身险配债比例超50%
作为追求稳健(jian)收益、绝对收益的长期资金、大(da)资金，保险资金一直重视大(da)类资产配置。从2024年(nian)看(kan)，保险资金的股票持仓逐渐增长，配债比例提升(sheng)显著。
从人(ren)身险看(kan)，债券投资持续增加。截至2024年(nian)末，人(ren)身险公司资金运用余(yu)额为29.95万亿元，其中配置债券金额为15.06万亿元，占(zhan)比50.26%，是近年(nian)首破50%。
据券商中国记者(zhe)了解，在利率下行趋(qu)势下，拉长资产久期是人(ren)身险公司增加配债的一大(da)主(zhu)要考虑，其大(da)力增配的债券主(zhu)要是长期国债、地方政府债等(deng)。
数据显示，截至2024年(nian)四季度末，人(ren)身险公司投资股票金额为2.27万亿元，环比三季末增加841亿元；股票占(zhan)比7.57%，环比提升(sheng)0.02个(ge)百分点。
责编：桂衍民
校对：李凌锋