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A股(gu)上市(shi)银行陆续(xu)披(pi)露2024年业绩快报。截至2月18日，已有16家上市(shi)银行披(pi)露2024年业绩快报。业绩快报显示，上市(shi)银行整体经营稳健，盈利韧性显现，资产质(zhi)量(liang)保持(chi)稳定(ding)，拨备小幅回(hui)落而安全垫仍夯实(shi)。此外，1月份金融数据显示，银行普遍(bian)运用“早投放、早受(shou)益”策略，信贷开门红情况良好(hao)，对公贷款回(hui)暖。
盈利韧性显现 安全垫仍然夯实(shi)
截至2月18日，已有16家上市(shi)银行披(pi)露2024年业绩快报，包含4家股(gu)份行、11家城商行及1家农商行。
从盈利情况来(lai)看，16家上市(shi)银行2024年营业收入、归母净利润普遍(bian)增长。营收方面，南京银行营收同(tong)比增长11.32%，是截至目前唯一实(shi)现双位数增长的上市(shi)银行；招商银行、浦发银行、郑州银行营收出(chu)现不同(tong)程度的下降。归母净利润方面，浦发银行、青岛银行等8家上市(shi)银行实(shi)现双位数增长，浦发银行归母净利润增长最快，同(tong)比增长23.31%；厦门银行归母净利润同(tong)比下降2.62%，是截至目前唯一出(chu)现净利润下降的上市(shi)银行。
中信证券银行业首席分析师肖(xiao)斐(fei)斐(fei)表示，从已披(pi)露业绩的16家上市(shi)银行来(lai)看，板块整体经营稳健，盈利韧性显现，个(ge)股(gu)略有分化(hua)。16家上市(shi)银行2024年加权平均营收、归母净利润分别同(tong)比增长2.3%、5.5%，较2024年前三季度分别改善1.2个(ge)百(bai)分点、1.4个(ge)百(bai)分点。
肖(xiao)斐(fei)斐(fei)进一步表示，在基(ji)本面与区(qu)域经济的分化(hua)下，个(ge)体间仍有分化(hua)。在16家上市(shi)银行中，浦发银行、青岛银行归母净利润增速超20%，杭州银行、齐鲁(lu)银行分别为(wei)18.07%、17.78%，江(jiang)苏银行、苏农银行、成都银行、苏州银行增速均超10%。
“由于区(qu)域差异、管理(li)差异和资源(yuan)禀赋差异，预计分化(hua)仍将在2025年延(yan)续(xu)。”肖(xiao)斐(fei)斐(fei)认为(wei)。
从资产质(zhi)量(liang)来(lai)看，已披(pi)露的大部分上市(shi)银行不良率(lu)较2024年初有所改善，同(tong)时风险抵御能力持(chi)续(xu)增强，拨备覆盖率(lu)保持(chi)在理(li)想区(qu)间。截至2月18日，15家上市(shi)银行披(pi)露其2024年资产质(zhi)量(liang)情况，平均不良率(lu)为(wei)0.96%，较2024年初改善3bps，信贷质(zhi)量(liang)稳中有进；平均拨备覆盖率(lu)为(wei)354.7%，较年初下行16.1%，拨备小幅回(hui)落但风险安全垫仍维持(chi)相对夯实(shi)。
具体来(lai)看，有9家上市(shi)银行不良贷款率(lu)低于1%。其中，成都银行、厦门银行、宁波银行和杭州银行的不良贷款率(lu)最低，分别为(wei)0.66%、0.74%、0.76%和0.76%。浦发银行、南京银行和齐鲁(lu)银行的不良贷款率(lu)较上年末下降相对明显。其中，浦发银行下降了(le)0.12个(ge)百(bai)分点，南京银行和齐鲁(lu)银行均下降了(le)0.07个(ge)百(bai)分点。
此外，虽然上市(shi)银行的拨备覆盖率(lu)较上年末相比出(chu)现不同(tong)程度的下降，但均维持(chi)在较高水平。有5家上市(shi)银行拨备覆盖率(lu)超过400%，杭州银行、苏州银行、成都银行、苏农银行和招商银行的拨备覆盖率(lu)分别为(wei)514.45%、483.46%、479.28%、425.09%和411.98%，其余上市(shi)银行的拨备覆盖率(lu)大多也处于较高水平。
资产规模提(ti)升(sheng) 对公贷款回(hui)暖
资产规模方面，虽然16家上市(shi)银行2024年资产规模平均同(tong)比增速较2023年略有放缓，但总体增速保持(chi)稳健。其中，城商行资产规模增速普遍(bian)较高。
数据显示，16家上市(shi)银行2024年资产总额平均同(tong)比增幅为(wei)10.63%，低于2023年平均同(tong)比增幅的11.66%。在股(gu)份行中，截至2024年末，招商银行资产规模达12.152万亿元(yuan)，同(tong)比增长10.19%；兴业银行资产规模达10.51万亿元(yuan)，同(tong)比增长3.47%。
在城商行中，江(jiang)苏银行资产规模为(wei)3.95万亿元(yuan)，同(tong)比增长16.12%，增速排名第一；宁波银行资产规模为(wei)3.13万亿元(yuan)，同(tong)比增长15.25%。此外，苏州银行、杭州银行、成都银行、齐鲁(lu)银行、青岛银行、南京银行和长沙银行7家城商行的资产规模增速均达到双位数。
“从贷款增速来(lai)看，非信贷资产推动(dong)总资产增速环比提(ti)升(sheng)，贷款增速环比有所下降。”一位业内人士表示，尽管如此，优质(zhi)地区(qu)城商行贷款依然保持(chi)较高增速。
具体来(lai)看，有8家银行2024年贷款增速在10%以上，包括宁波银行（17.83%）、江(jiang)苏银行（16.28%）、杭州银行（16.16%）、南京银行（14.31%）、苏州银行（13.62%）、青岛银行（13.53%）、齐鲁(lu)银行（12.31%）、长沙银行（11.61%）。
从1月份金融数据来(lai)看，银行信用投放呈现积极态势(shi)，信贷实(shi)现“开门红”，对公贷款回(hui)暖。中国人民银行日前发布的2025年1月社融金融数据显示，1月社融新增7.06万亿元(yuan)，同(tong)比多增0.58万亿元(yuan)；存量(liang)社融同(tong)比增长8%。新增人民币贷款5.13万亿元(yuan)，同(tong)比多增0.21万亿元(yuan)；人民币贷款同(tong)比增速7.5%，环比下降0.1个(ge)百(bai)分点。
“今(jin)年1月贷款在去年高基(ji)数下仍然实(shi)现了(le)同(tong)比多增，反映(ying)银行年初集(ji)中投放储备项目、早投放早收益的诉求较强。”东兴证券银行业首席分析师林瑾璐表示。
林瑾璐分析，随着地产销售回(hui)暖及提(ti)前还款减少，个(ge)人住房贷款延(yan)续(xu)改善趋(qu)势(shi)，实(shi)现同(tong)比多增；非房个(ge)人贷款需求仍待修复。企业贷款投放创历史新高，或主要是各地重点项目早开工抢开工，带动(dong)基(ji)建相关配套贷款快速投放。
数据显示，2025年1月企业新增贷款占整体新增比例(li)为(wei)93%，同(tong)比大幅多增。1月企业贷款新增4.78万亿元(yuan)，同(tong)比多增9200亿元(yuan)，创历史新高。其中，企业中长贷、短贷分别新增3.46万亿元(yuan)、1.74万亿元(yuan)，同(tong)比多增1500亿元(yuan)、2800亿元(yuan)；票据融资减少5149亿元(yuan)，1月票据转贴现利率(lu)走高亦(yi)印证企业信贷增长较好(hao)，银行缩减票据融资、加强实(shi)体投放的诉求较强。
湘(xiang)财证券银行业分析师郭怡萍认为(wei)，随着“两重两新”信贷需求加快释放，企业融资需求总量(liang)明显改善，而企业中长期贷款在连续(xu)多月调整后重新出(chu)现改善迹(ji)象，反映(ying)组合政策实(shi)施力度超预期，且在降息预期下，银行仍然争(zheng)取贷款“早投放、早受(shou)益”。
责任编辑：冯莉(EN015)