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近(jin)日，国家金融监督管理(li)总局发(fa)布《关(guan)于(yu)开展保险资金投资黄金业务试点的(de)通(tong)知》（以下简称《通(tong)知》），提出拓宽(kuan)保险资金运用渠道，优化保险资产配置结构，推动保险公司提升资产负债(zhai)管理(li)水平。
《通(tong)知》主要从试点内容、试点要求及监督管理(li)3个(ge)方面提出明确要求。在试点内容方面，《通(tong)知》界定了试点投资黄金的(de)业务范围和(he)投资方式，并确定了10家试点保险公司。
试点保险公司可以中长期资产配置为(wei)目的(de)，开展投资黄金业务试点。试点投资黄金范围包括：在上海黄金交(jiao)易(yi)所主板上市或交(jiao)易(yi)的(de)黄金现货实盘合约、黄金现货延(yan)期交(jiao)收合约、上海金集中定价合约、黄金询价即期合约、黄金询价掉期合约和(he)黄金租借业务。
试点参与主体为(wei)以下10家保险公司：中国人民财产保险股份(fen)有限公司、中国人寿保险股份(fen)有限公司、太平人寿保险有限公司、中国出口信用保险公司、中国平安财产保险股份(fen)有限公司、中国平安人寿保险股份(fen)有限公司、中国太平洋财产保险股份(fen)有限公司、中国太平洋人寿保险股份(fen)有限公司、泰康人寿保险有限责(ze)任公司、新华人寿保险股份(fen)有限公司。
《通(tong)知》要求，试点保险公司通(tong)过成(cheng)为(wei)上海黄金交(jiao)易(yi)所会员开展黄金投资的(de)，应(ying)当(dang)建立满足上海黄金交(jiao)易(yi)所技术运营(ying)规范要求的(de)信息技术系统。通(tong)过商业银(yin)行代(dai)理(li)席位开展黄金投资的(de)，应(ying)当(dang)做好与商业银(yin)行系统与账户(hu)的(de)对接工作，满足投资交(jiao)易(yi)、会计核算和(he)风险管理(li)需要。
2024年6月，国家金融监督管理(li)总局局长李云(yun)泽在第十五(wu)届(jie)陆家嘴论坛(tan)上表示，要积极探(tan)索保险资金试点投资上海黄金交(jiao)易(yi)所黄金合约及相关(guan)产品。
《通(tong)知》提出，试点保险公司应(ying)当(dang)严格执行投资比例要求，投资黄金账面余额合计不超过本公司上季末总资产的(de)1%。试点保险公司还需要建立黄金投资管理(li)制度，包括授权管理(li)、投资决(jue)策、研(yan)究分析、交(jiao)易(yi)交(jiao)割(ge)、清算核算、信息系统、内部控制、风险管理(li)、关(guan)联交(jiao)易(yi)等。来自金融监管总局的(de)数据显示，截至2024年底，我国保险业总资产达35.9万亿元。有研(yan)究机构根据公开数据测算，如10家公司按照公司上季末总资产的(de)1%的(de)规模顶格配置黄金资产，将给(gei)黄金投资市场带来超过2000亿元的(de)增量资金。
中国银(yin)行研(yan)究院高级研(yan)究员杨娟认(ren)为(wei)，《通(tong)知》将试点投资黄金范围限定于(yu)在上海黄金交(jiao)易(yi)所主板上市或交(jiao)易(yi)的(de)合约与黄金租借业务，能够(gou)确保保险资金投资黄金业务具备基础(chu)保障。黄金兼具货币属性与商品属性，是重要的(de)金融产品，能够(gou)有效应(ying)对通(tong)货膨胀风险，具备长期保值功能。但(dan)需要注意的(de)是，黄金作为(wei)金融资产，其价格易(yi)受到国内外多因素影响(xiang)，具有波动性。
世界黄金协会发(fa)布的(de)报告显示，2024年全球黄金需求总量（包含场外交(jiao)易(yi)）达4974吨，需求总额达3820亿美元，均创(chuang)历史新高。世界黄金协会预计2025年全球央行的(de)购金需求仍将占主导地位，黄金ETF投资需求也将成(cheng)为(wei)支撑黄金需求的(de)重要力量。
招商证券在研(yan)报中提出，当(dang)前(qian)环境下探(tan)索保险资金投资黄金业务试点，有助于(yu)放宽(kuan)保险资金投资品种限制，缓(huan)解资产荒压力，是深化保险资金运用改革的(de)重要举(ju)措。将黄金ETF纳入配置可显著优化保险资产组合，实现资产的(de)多元化配置和(he)风险管理(li)，未来政策破冰(bing)值得期待。
多位业内人士在接受记(ji)者采访(fang)时表示，在利率持续(xu)走低的(de)大背景下，保险公司同时面临“利差损”和(he)“资产荒”的(de)双重考(kao)验，开展黄金投资有助于(yu)优化大类资产配置结构，推动保险公司提升资产负债(zhai)管理(li)水平。不过，投资的(de)收益和(he)风险永远相伴而(er)行，在获准开展黄金投资后，保险公司接下来面临的(de)挑战是如何做好风险管理(li)，避(bi)免投资收益出现大幅波动。
金融监管总局相关(guan)负责(ze)人表示，开展保险资金投资黄金业务试点，是深化保险资金运用改革、推动保险业高质量发(fa)展的(de)有益举(ju)措。下一步，金融监管总局将密切跟踪试点进展，加(jia)强监督管理(li)，做好《通(tong)知》的(de)实施工作，推动保险资金投资黄金业务健康发(fa)展。 （经济日报记(ji)者 于(yu) 泳）