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11月12日，交通银行（601328）2024年(nian)三季度业绩发布会在全(quan)景网成功举办。会上，交通银行财务管理部(bu)总经理陈隃详细介绍了公司前三季度的经营情况，并对未来经济形势进行了展望。
根据交通银行发布的2024年(nian)三季报，公司在今年(nian)前三季度实现营业收入(ru)1961.23亿元，同比下降1.39%。归属于母(mu)公司股东的净(jing)利润为686.90亿元，同比下降0.69%。年(nian)化平均资产回报率(lu)和年(nian)化加权(quan)平均净(jing)资产收益率(lu)分(fen)别为0.65%和9.06%。
整体来看(kan)，交通银行2024年(nian)前三季度的经营表现依然稳定。陈隃在发布会上指出(chu)，公司业务经营中有三个突(tu)出(chu)特点。第一，息(xi)差表现稳定，营收降幅边际收窄。报告期(qi)内，集团实现净(jing)经营收入(ru)1964.1亿元，同比下降1.37%，降幅较上半(ban)年(nian)收窄了2.09个百分(fen)点。其中，利息(xi)净(jing)收入(ru)1267.96亿元，同比增长2.15%，净(jing)利息(xi)收益率(lu)为1.28%。
第二，交通银行积极践行“主力军”的职(zhi)责，提升金融服务质效。通过不断优化服务流程和创新(xin)服务模式，交通银行为实体经济提供了更(geng)加高效、便捷的金融服务。
第三，交通银行统筹发展与(yu)安全(quan)方面取(qu)得了显(xian)著成效。报告期(qi)末，集团不良贷款率(lu)为1.32%，较上年(nian)末下降0.01个百分(fen)点。拨备覆(fu)盖率(lu)达到(dao)203.87%，较上年(nian)末上升8.66个百分(fen)点；拨备率(lu)为2.69%，较上年(nian)末上升0.10个百分(fen)点。交行在资产质量方面保持了稳定，风(feng)险控制能力得到(dao)了进一步加强。
在发布会上，陈隃还对当前经济形势进行了展望。他指出(chu)，当前国内外环境复杂多变，外部(bu)压(ya)力持续增大，国内经济处(chu)于结构调整转(zhuan)型的关键期(qi)。然而，我国经济的基本面依然稳固，市场广阔，经济韧性(xing)强、潜力大等有利条件并没有改变。同时，随着一系(xi)列支持经济稳定运(yun)行的政策措(cuo)施陆续出(chu)台，政策效果正在逐渐显(xian)现。预计后续经济将延(yan)续企稳回升的态势。
针对未来的经营策略，陈隃表示交通银行将继(ji)续坚(jian)持稳中求进、以进促稳、先立后破的发展思路。公司将进一步全(quan)面深化改革，提升治理能力和核心竞争力；积极对接落实好中央一揽子增量政策，持续提升金融供给质效；聚焦做深做细五(wu)大领域文章(zhang)，进一步理顺体制、优化流程、创新(xin)服务模式；同时统筹好发展和安全(quan)防范，化解重点领域风(feng)险，当好维护(hu)金融稳定的压(ya)舱石。
以下为文字交流互动节选：
投资者提问(wen)：请(qing)问(wen)之前在国新(xin)办发布会上表示计划对六(liu)家大型商业银行增加核心一级资本事宜有何进展？请(qing)问(wen)这将如何影(ying)响交行？
交通银行副行长周万阜(fu)回答：近年(nian)来，交行持续完善资本管理体系(xi)，不断强化资本约束(shu)和价(jia)值(zhi)创造导向(xiang)，坚(jian)持以合理稳健的资本充足(zu)水平支持全(quan)行业务发展。但目前在银行业整体净(jing)利润增速放缓、净(jing)息(xi)差收窄的情况下，交行资本充足(zu)水平仍面临一定压(ya)力。今年(nian)9月，金融监管总局明确(que)将对六(liu)家国有商业银行增加核心一级资本，交行将按(an)照监管统筹指导和安排，优化完善融资方案(an)，积极推进核心一级资本补充工作(zuo)。同时，继(ji)续做好其他资本工具的常态化发行工作(zuo)，努力保持资本充足(zu)水平合理稳定。我们(men)将持续与(yu)相关部(bu)门保持密切沟通，如获批实施，将进一步夯实交行核心一级资本，有利于交行更(geng)好服务实体经济，提升自身可持续发展能力。
投资者提问(wen)：面对第四季度息(xi)差的压(ya)力，公司如何应对？
交通银行副行长周万阜(fu)回答：今年(nian)前三季度，交行集团息(xi)差1.28%，同比下降2个基点。主要原因是(shi)生息(xi)资产收益率(lu)、尤其是(shi)客户贷款收益率(lu)下行压(ya)力较大，具体看(kan)：一是(shi)受LPR下调、存量房贷利率(lu)调整、“517”房地(di)产政策等因素综合影(ying)响，客户贷款收益率(lu)同比下降34个基点；二是(shi)受市场利率(lu)中枢整体下行影(ying)响，证券(quan)投资收益率(lu)同比下降6个基点。
交行从做优资产业务结构、强化负债成本管控两方面着手，对冲(chong)部(bu)分(fen)资产端(duan)收益率(lu)下行压(ya)力。一、在资产业务结构方面：一是(shi)灵活摆布大类资产配置，持续提升收益率(lu)相对较高的客户贷款占比，现金及存放央行款项占比下降。二是(shi)持续做优贷款业务结构，提升收益率(lu)相对较高的实质性(xing)贷款占比，压(ya)降票据、非银等低(di)收益贷款。二、在负债成本管控方面：一是(shi)加强存款定价(jia)精细化管理。在严格遵守自律(lu)要求的前提下，充分(fen)调动经营单位的定价(jia)主动性(xing)和灵活性(xing)，前期(qi)多次(ci)调降存款利率(lu)的效果持续显(xian)现。二是(shi)大力压(ya)降高成本存款。加强协议存款、结构性(xing)存款等成本相对较高的存款的管控，合理控制其总量、期(qi)限和定价(jia)。三是(shi)积极拓展低(di)成本负债。提升支付结算综合服务水平，促进低(di)成本存款增长，同时基于市场利率(lu)走势研判(pan)灵活摆布市场资金规模和结构。
投资者提问(wen)：2024年(nian)三季度，公司的净(jing)息(xi)差同比仅下降2个BP，客户贷款同比增加了5338.86亿，但公司的拨备前利润却同比大幅下降，报表反映主要原因是(shi)手续费(fei)及佣金收入(ru)大幅减少，以及汇兑(dui)及汇率(lu)产品损失增加。请(qing)问(wen)这些情况是(shi)否会持续？
交通银行副行长周万阜(fu)回答：2024年(nian)前三季度，交行实现净(jing)利润（归属于母(mu)公司股东）686.90亿元，同比下降0.69%；实现净(jing)经营收入(ru)1,964.11亿元，同比下降1.37%，主要是(shi)手续费(fei)和投资估值(zhi)及汇兑(dui)损益增长相对偏弱：一是(shi)手续费(fei)及佣金净(jing)收入(ru)同比下降13.96%，主要是(shi)受银保手续费(fei)“报行合一”及权(quan)益类基金产品尾佣费(fei)率(lu)下调等政策性(xing)因素影(ying)响，代理保险和代销基金业务收入(ru)同比下降。二是(shi)投资估值(zhi)及汇兑(dui)损益同比下降13.15%，主要是(shi)受去年(nian)同期(qi)个别股权(quan)类投资项目上市、抬高估值(zhi)基数等一次(ci)性(xing)因素影(ying)响，该(gai)类影(ying)响并非常态化经营性(xing)影(ying)响；同时受外汇敞口及汇率(lu)变化等影(ying)响，汇兑(dui)收益同比减少。
展望明年(nian)，政策性(xing)因素对手续费(fei)收入(ru)的一次(ci)性(xing)影(ying)响将逐步消退。接下来，我们(men)将加大发力非息(xi)业务，做强盈利支撑。一是(shi)提升产品能力建设(she)。进一步强化全(quan)品类财富管理产品的设(she)计、组合和交付能力，围(wei)绕客户差异化需求做好“一户一策”产品配置工作(zuo)，持续做强财富管理业务。二是(shi)拓宽多元化手续费(fei)增长来源。发挥集团综合化经营和全(quan)牌照优势，通过本外币(bi)产品营销组合，强化离在岸、境内外、母(mu)行与(yu)子公司业务协调联动，在满足(zu)客户综合金融服务需求的过程中，增加中间业务收入(ru)增长点，力争手续费(fei)及佣金净(jing)收入(ru)相对稳定。三是(shi)进一步提升各类金融产品交易能力，做大交易流量、做强资金支持，持续提升银行账(zhang)户资产配置和交易账(zhang)户区间获利能力，同时加强投资敞口和投资标的动态监控，减少资本市场波动影(ying)响，保持投资估值(zhi)及汇兑(dui)损益在相对合理区间。