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近期召开的民营企业座谈会强(qiang)调,要(yao)继续下大气力解决民营企业融资难、融资贵问(wen)题。金融监管总(zong)局表示,要(yao)保持对民营企业稳定有效的增量信贷供给,加大民营小微企业的首贷、续贷、信用贷支持力度。
目前(qian)各地正发力破解民营企业融资难、融资贵问(wen)题,多措并举为民营经济提供融资支持。
创新金融产品(pin)
解民营企业资金之渴
这两天,位于邯郸永(yong)年区的一家制造企业正加紧给雄(xiong)安新区的重点基建项目生产紧固件。负责人告(gao)诉记(ji)者,他们的多款产品(pin)不仅给国内重点基建项目供货,还能出口(kou)到(dao)俄罗斯、阿联酋、韩国等国家。
河北洺(ming)久电力器材制造有限公司副总(zong)经理(li) 白广跃:现在订单量大,资金占比太大了(le),现在出现资金回(hui)款慢、资金紧张的情况。
用款急(ji)、缺担保,如何能够及时满足这类民营小微企业的融资需求呢?
当地金融部门(men)与电力部门(men)创新了(le)一款专门(men)服务(wu)中小企业的融资产品(pin)。
电力部门(men)将企业的用电量、缴费情况等信息推(tui)送给银行,银行根据(ju)这些真实(shi)数据(ju)审批额度。很快,这家企业就以纯信用的方式从银行获得了(le)200万元的贷款。仅在邯郸地区,就先后有788家民营中小微企业累(lei)计获得贷款近8亿元。
中国建设银行永(yong)年支行业务(wu)部经理(li) 甄海(hai)军:供电公司为我们提供用电数据(ju)是真实(shi)的,数据(ju)来源是可靠的,也给客户进行了(le)一个很好的风险画像。为我们给客户更好地提供金融服务(wu),提供了(le)很好的数据(ju)基础。
目前(qian),多地正以民营企业融资需求为导向,把(ba)货物进出口(kou)、水电气等信息纳入共享范围,打破“数据(ju)壁(bi)垒”和“信息孤岛(dao)”,让数据(ju)更好为信贷服务(wu)。专家也表示,未来应持续完善信用信息共享平(ping)台建设,推(tui)动(dong)解决民营企业融资难题。
民生银行首席经济学家 温彬:在确保信息安全的前(qian)提下,政府部门(men)可适当放开相关数据(ju),完善信用体系建设,同时加速将企业的经营性(xing)数字资源转化为可流通的数据(ju)资产,提高金融机构对于民营企业的资产与风险评估能力。
打造孵化器
助(zhu)力初创科技企业成长
走(zou)进浦发银行张江科技支行,“浦发银行创新中心张江创孵基地”几个大字引人注目。目前(qian)已(yi)经有40多家初创科技企业入驻,覆(fu)盖集成电路、生物医药、人工(gong)智能等多个领域。
一家银行为什么(me)会有创孵基地呢?银行又能为初创企业提供什么(me)样的支持呢?
张江科技支行负责人告(gao)诉记(ji)者,银行的创孵基地不仅为企业提供办公场地、账户结算、政策申报等帮(bang)助(zhu),还能帮(bang)企业放贷款、谈业务(wu)、找投资,全方位助(zhu)力初创企业成长。
这家企业专注于人工(gong)血管领域的研发创新,前(qian)期需要(yao)大量资金支持,可账面资金却捉襟见肘,每一步都走(zou)得艰难。这也是大量民营科创企业面临的普遍难题。
因为入驻了(le)孵化器,银行对企业的初创团(tuan)队、研发进度、成长较为了(le)解,进行多维度判(pan)断后,提供了(le)一笔(bi)纯信用贷款。
生纳科技(上海(hai))有限公司董事长 戴(dai)伟民:银行给了(le)我们一笔(bi)信用贷款,也就是因为这笔(bi)信用贷款我们完成了(le)厂房的建设,也帮(bang)助(zhu)我们完成了(le)新一轮(lun)3000万元的融资。因为有了(le)厂房和这笔(bi)融资,我们才进入了(le)临床(chuang)试验阶段。
浦发银行张江科技支行副行长 方怡菁:借用多方的资源来为企业增信,也用融资租(zu)赁的方式来给企业做贷款。在服务(wu)民营企业方面,我们推(tui)出了(le)多项创新的融资产品(pin)来扩大企业的贷款可及度。
在天津,针对初创企业则(ze)有另外一种“打法”。天津成立天开高教(jiao)科创园,园区内企业可以享受“科技-产业-金融”的联合帮(bang)扶,金融机构入驻到(dao)园区为初创企业提供“管家式”服务(wu)。
天润瀚(han)阳科技(天津)有限公司总(zong)经理(li) 何建军:我们是不符合一般的银行贷款条件的。也就是因为我们在天开园这样一个特殊的孵化器的环境,这个才带动(dong)了(le)我们第一笔(bi)贷款,解决了(le)很大的困难。
中国农业银行天津南开支行副行长 韩乐:园区内九成以上都是初创期民营企业。我们针对园区企业的特点,推(tui)出了(le)多款适合天开园的金融产品(pin)。同时我们还积极帮(bang)助(zhu)企业进行投融资方面的撮合对接,与中小担保公司加强(qiang)合作,解决这类企业中长期的大额的融资需求。
专家表示,未来监管部门(men)也应加大引导金融机构完善容错(cuo)机制,培(pei)育耐心资本(ben),破解初创科技企业融资困境。
民生银行首席经济学家 温彬:中小科创企业具有技术前(qian)沿、研发周期长、风险高的特点,宏观管理(li)部门(men)适度提高对金融机构服务(wu)中小科创企业的不良容忍度,鼓励社会资金投早、投小、投长期以及投硬科技,促进私募股权投资向耐心资本(ben)转型。
成立专班(ban)
支持小微企业融资加快落地
这两天,农业银行河北省、市和县的三(san)级行长和专家组成服务(wu)小分队,深入到(dao)工(gong)厂车(che)间,了(le)解企业在经营中的资金需求,提供资金支持。
河北省支持小微企业融资协调机制工(gong)作专班(ban)办公室宣(xuan)讲督导组组长 孟贵武:正好国家有这个机制,这个政策,为我们中小企业提供最(zui)便利、最(zui)高效的、最(zui)优惠的贷款,助(zhu)力我们小微企业快速发展,实(shi)现我们银企共赢。
在广东(dong),支持小微企业融资协调工(gong)作机制在最(zui)贴近基层、最(zui)了(le)解小微企业的区县层面建立工(gong)作专班(ban),让低成本(ben)信贷资金直(zhi)达基层。
邮储银行广东(dong)省分行副行长 马天楠:搭建小微企业综合服务(wu)平(ping)台,积极开展“千企万户大走(zou)访”活(huo)动(dong),深入园区、街(jie)道、乡里、田(tian)间宣(xuan)讲国家支持小微企业优惠政策,有效提升小微企业融资“获得感”。