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2月19日，恒生银行公布(bu)2024年业绩：营业溢利按年增长8%，为(wei)215.58亿港元，除税前溢利按年多赚逾9亿港元，为(wei)210.14亿港元。
值得注意的(de)是，该(gai)行2024年净(jing)利息收入同比减少5%，非利息收入大幅上升26%。对此(ci)，恒生银行表示，2024年积极拓展多元化收入来源，并扩大目标客户群(qun)，香港及内地的(de)零售客户数量(liang)加速(su)增长，该(gai)行新吸纳的(de)富(fu)裕客户数量(liang)上升75%，与此(ci)同时，由于该(gai)行积极发展综(zong)合银行和财富(fu)管理等跨境业务，内地零售客户的(de)新开户数量(liang)同比增长81%。
记者观(guan)察发现(xian)，恒生银行2024年业绩增长背后，难掩合规(gui)管理风险。据国(guo)家(jia)外汇管理局处罚信息显示，2024年7月，恒生银行（中国(guo)）有限公司中山支行，因违反跨境担保管理规(gui)定，被罚款465万元。
跨境业务推动增长
据官(guan)网显示，恒生银行创立于1933年，被誉(yu)为(wei)香港领先的(de)本(ben)地银行，现(xian)时服务近400万名(ming)客户。2007年5月，恒生银行成立全资附属公司恒生银行（中国(guo)）有限公司，总部设于上海浦东，在内地近20个主要城市设有网点，业务覆盖珠三角(jiao)、长三角(jiao)、环渤海区域及中西部地区。
近年来，随着国(guo)内国(guo)际双循环格局、人民币国(guo)际化持续推进，跨境金融迎来新的(de)发展窗(chuang)口期。外资银行不(bu)约而同地看好(hao)中国(guo)机遇，丰富(fu)金融服务，恒生银行也不(bu)例外。
“财富(fu)管理与跨境联动的(de)结合，是恒生中国(guo)最(zui)重要的(de)客户战略核心。”2024年3月，恒生中国(guo)副行长兼财富(fu)管理及个人银行业务主管秦宜在接受媒(mei)体采访时表示，随着中国(guo)企业的(de)不(bu)断走出去，跨境金融服务也将成为(wei)外资银行的(de)重要市场机遇。同时，中国(guo)居民对多元化的(de)财富(fu)管理需求不(bu)断提升，市场迎来了前所未有的(de)发展机遇。
据了解，恒生中国(guo)持续引入代客境外理财海外基金、代销内地香港互认基金和代销内地公募(mu)基金的(de)新合作伙伴及新产品(pin)，在过去四(si)年时间内实现(xian)了基金业务规(gui)模增长3倍。目前，恒生中国(guo)已在大湾区的(de)主要城市设立7家(jia)跨境财富(fu)管理中心，为(wei)客户提供一站式财富(fu)管理服务。
财富(fu)管理等跨境业务的(de)开拓，为(wei)恒生银行注入发展新动力。财报显示，2024年恒生银行营业溢利215.58亿港元，同比增长8%；净(jing)利息收入307.84亿港元，同比减少5%。值得注意的(de)是，由于积极拓展多元化收入来源，并扩大目标客户群(qun)，恒生银行2024年非利息收入107.53亿港元，同比上升26%。
恒生银行称，由于香港及内地的(de)零售客户数量(liang)加速(su)增长，该(gai)行新吸纳的(de)富(fu)裕客户数量(liang)上升75%，与此(ci)同时，由于该(gai)行积极发展综(zong)合银行和财富(fu)管理等跨境业务，内地零售客户的(de)新开户数量(liang)同比增长81%。
截至2024年末，恒生银行资产总额为(wei)17950亿港元，较2023年底增长6%，股东应得溢利183.79亿元，同比增长3%。
旗下分行曾(ceng)因“外汇管理”违规(gui)被罚
对于银行自身来说，跨境业务中的(de)合规(gui)管理至关重要。恒生银行执行董事兼行政总裁施颖茵表示：“受地缘政治及大环境影响，2024年充满挑战，但恒生专注于拓展多元化收入并扩大目标客户群(qun)，取得了良好(hao)的(de)业绩。本(ben)行亦积极减低贷款组合的(de)风险，令(ling)我(wo)们(men)能(neng)持续增长。”
然而，记者注意到，恒生银行旗下公司及分支机构曾(ceng)多次因合规(gui)管理问题，遭到监管处罚。
公开信息显示，2024年7月，恒生银行（中国(guo)）有限公司中山支行，未遵(zun)循《跨境担保外汇管理规(gui)定》，对预计的(de)还款资金来源审核不(bu)到位、对内保外贷履约可能(neng)性审核不(bu)到位，被国(guo)家(jia)外汇管理局中山市分局警告并罚款465万元。
2021年9月，恒生银行（中国(guo)）有限公司广州分行，因办理经(jing)常项目资金收付，未对交易单证的(de)真实性及其与外汇收支的(de)一致性进行合理审查 ；违反账户管理规(gui)定；违反规(gui)定办理内保外贷，被国(guo)家(jia)外汇管理局广东省分局警告并罚款110万元。
2020年11月，上海银保监局对恒生银行（中国(guo)）有限公司因“放任某流动资金贷款用于固定资产投资”等三项违法违规(gui)行为(wei)处以(yi)罚款120万元。
从以(yi)上处罚情况来看，恒生银行在跨境业务中存在一些共性问题，如“未尽职审查”“违规(gui)办理外汇业务”等，显示出其在合规(gui)管理方面的(de)缺失。
此(ci)外，2025年1月，恒生银行收到香港证监会的(de)大额罚单。香港证监会谴(qian)责恒生银行，并处以(yi)罚款6640万港元，原因是恒生于2014年2月至2023年5月这九年间的(de)多个时段内，在销售集体投资计划(hua)和衍生产品(pin)方面犯有严重的(de)监管缺失，并向客户多收款项及没(mei)有向他们(men)充分披露金钱收益。
由此(ci)可见(jian)，恒生银行在外汇业务合规(gui)、跨境担保管理、投资产品(pin)销售规(gui)范以(yi)及内部管理等方面仍存风险挑战，这些问题不(bu)仅影响其合规(gui)经(jing)营，也对其声誉(yu)和市场竞争力带来一定压力。
董事会成员将发生变更
管理团队的(de)稳定是银行建立品(pin)牌的(de)重要保障。在此(ci)次业绩发布(bu)当天，恒生银行发布(bu)公告，董事会成员将发生变更。
公告称，董事长利蕴(yun)莲将在2025年5月的(de)股东周年常会后退(tui)任，结束近11年的(de)董事会任职。同时不(bu)再出任提名(ming)委员会主席，以(yi)及审核委员会、风险委员会及薪酬委员会的(de)成员，以(yi)便有更多时间投入其他事务。她确(que)认与董事会之间没(mei)有意见(jian)分歧(qi)，并表示无须通知股东。
公告同时表示，现(xian)任永泰地产有限公司副主席兼行政总裁郑维新已获委任为(wei)独立非执行董事，任期自2025年4月1日起生效。他将接替利蕴(yun)莲担任董事长，并担任提名(ming)委员会主席。郑维新的(de)任期为(wei)3年，届满于2028年股东会结束后。同时将出任提名(ming)委员会、审核委员会、风险委员会及薪酬委员会的(de)成员。
据恒生银行过往公告及官(guan)网信息，2014年5月，利蕴(yun)莲获委任为(wei)恒生银行独立非执行董事及风险委员会委员，后又被陆续委任为(wei)恒生银行审核委员会成员、薪酬委员会成员等。2021年1月，利蕴(yun)莲被委任为(wei)恒生银行董事长。利蕴(yun)莲的(de)其他主要职务还包括(kuo)阿里巴巴集团控(kong)股有限公司独立董事、合规(gui)与风险委员会主席、提名(ming)及公司治理委员会主席，香港上海汇丰银行有限公司独立非执行董事、薪酬委员会主席等。
郑维新现(xian)年69岁，其目前主要职务包括(kuo)永泰地产有限公司副主席兼行政总裁，香港上海汇丰银行有限公司独立非执⾏董事、风险管理委员会成员、薪酬委员会成员，逸(yi)兰酒店及公寓管理有限公司主席、董事等。此(ci)前，郑维新曾(ceng)任九龙仓集团有限公司执⾏董事、财务总监及有关投资的(de)不(bu)同职位，渣打银行（香港）有限公司独立非执行董事等。
新财年开启，恒生银行在持续拓展多元化收入的(de)同时，如何加强内部合规(gui)管理、减低风险？值得关注。
采写：南都湾财社记者 管玉慧